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不只管理財富,更要管理你的財富團隊

不只管理財富,更要管理你的財富團隊

如果你曾做過一份自己的理財規劃報告,應該會看到上面又是資產負債表又是收支表,也許會有個想法,理財規劃是不是把公司的概念用在個人身上?

如果你曾做過一份自己的理財規劃報告,應該會看到上面又是資產負債表又是收支表,也許會有個想法,理財規劃是不是把公司的概念用在個人身上?

其實沒錯!

不論是公司或是個人,在財務上有很多共通點。例如,兩者都要講求現金流入,公司有公司的營收項目,個人也會有薪資收入,都要追求正向的現金流入;此外,也會有各種投資以及借貸等資金運用。這些觀念都是可以互通的(理財規劃書範例:http://moneyplan.com.tw/demo.pdf)

對企業的經營來說,財務管理是最重要的,畢竟每天公司開門就在燒錢,現金會不斷流出去,所以公司的財務管理系統,其中很多地方值得家庭或個人作為借鏡,並且應用於個人理財的規劃和執行。除了在理財規劃書上用一些正式的表格來做記錄外,要跟各位分享另一個很重要的概念,那就是 -「建立你個人的財富團隊。」

想想看,在日常生活中,當遇到某一類問題時,你是不是也會有固定幾個詢問的對象呢?當想要找家餐廳聚餐時,你會固定去問某位朋友,因為他總是知道哪裡有好吃的餐廳。又或者每次工作遇到瓶頸時,也會有固定詢問的朋友,因為他對職涯的規畫很有概念。在我們生活周遭,有許多這樣的人持續提供我們各種協助。也許我們不見得像真正的公司行號一樣,有支付實質酬勞給這些人,但這些人的確就是我們的團隊夥伴。

找出你的財富團隊
同樣地,我們可以把「管理財富」作一個重要的目標,並找出你的團隊成員。這個團隊的組成,有可能是你身邊擅長理財的親友,也可能是實際提供金融服務的從業人員,由於每個人的情況大不相同,所需要的團隊組成也不一樣。例如有的人想要簡單一點,希望這個團隊只要一個人就可以幫他處理所有事;也有的人因為資產規模較大,光是理財服務就要分成保險、稅務、保守的投資、風險大的投資…等許多種。也有的人是SOHO(個人工作室),在他的財富團隊裡面,還必須要有人能給他行銷或企業發展的建議。

團隊運作幫你提高效率
其實很多人的想法常常是這樣:「如果我自己學會,不是以後就不用麻煩別人了嗎。」但換個角度來想,我們不懂的東西太多,不太可能把每件事都弄懂,尤其是跟財富有關的議題上,包括投資、稅務、保險、行銷、企業經營…每一種功夫都要學到「能用」程度,免不了要累積三、五年的時間。如果利用「財富團隊」的概念,透過分工合作,絕對可以大幅縮短你達成目標的時間。當然,在這裡所指的財富團隊,都來自於你本人。我無法幫你做到這件事,你必須自己動手,花時間去找出這些能幫助你的夥伴,並且策劃一套有效率的配合方式。

如何找到合適的人?你必須先決定在你的財富團隊裡,需要哪些領域的人才,再透過各種方式去找出這些合適的人。最實用的方法就是請你所認識,並且在這個領域有不錯表現的朋友,直接幫你推薦;譬如我知道某位朋友A,他一直有很好的投資成果,不論他的投資成果是來自於他自己,或是其他人,我都可以透過這位朋友A來找到這位能夠幫我處理投資的團隊夥伴。而且,如果人選不夠好,我們通常不會推薦給朋友,不是嗎?因此透過推薦介紹,你可以更快地組織架構你個人完整的財富團隊成員。

如果你覺得,這概念不錯,請動手!
其實,在最近幾次的文章,筆者陸續加入了「投資理財」、「金融商品」外的主題,我希望能夠跟大家分享更多與財富、成功有關的重要觀念。當然,如果你覺得某個想法或觀念對你有幫助,就盡快開始行動吧!再好的IDEA,必須透過行動,才會成為你的未來,共勉之。



有任何理財的疑問或經驗想分享嗎?歡迎各位朋友到MoneyPlan官網提出。我將盡快回覆!

http://moneyplan.com.tw/

 

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