謝依珊雙管齊下兩年存到百萬元

一位曾經為了買衣服，搞得自己沒錢吃飯、還必須靠預借現金過活的漂亮女生，兩年內靠著「上班存錢」方式存到一百萬元。她的經歷對現代上班族，或存不了錢的月光族（每月薪水花光光）來說，可能是個神話。

有錢就花，購物不手軟

暢銷書《我上班，我存到一百萬》的作者謝依珊，念書時，就像其他女大學生一樣，愛唱ＫＴＶ、愛逛街買衣服。只要自己喜歡的東西，拿出父母給的生活費，不用多想，立刻就可以把東西帶走。這樣不經思考的消費習慣，導致兩種情況發生，一是她常搞不清楚錢花到哪裡去，另一是她買東西的檔次愈來愈高。

「以前逛街想買就買，只要沒錢就開口向爸媽要。這樣買東西沒有阻礙，層次也不自覺提高，從路邊攤、一般商店，一路買到百貨公司。」謝依珊過去對存錢沒什麼概念，只要一有錢，就會想出國、逛街買東西。直到三年多前，從德國自助旅行回來，才扭轉她對金錢的觀念。

謝依珊熱愛出國旅遊，從大三那年開始，不論是跟團還是自助旅行，每年都會去日本。一趟旅程花費下來，金額約在四至六萬元左右，稱得上是標準的「血拼敗家團」。她坦承，當時喜歡去日本的原因，就和一般追求時尚的女生一樣，目的是逛街、享受美食，然後買很多東西。

「我去日本京都幾次，每次去都必吃一家早餐，好吃但很貴，約新台幣六百元的厚片土司。現在想起來，會覺得不可思議。其他花費都是買小東西，單價看起來還好，但全部加起來就要好幾萬元。」謝依珊說，現在心境已和前幾年不同，出國是為了看這美麗的世界，也不太買紀念品，頂多就是幾張明信片而已。

轉變的關鍵，在二十七歲那年。學美術的謝依珊，為自己計畫了一趟德國之旅。「當時，去德國的旅費是父母資助、男友也幫忙補貼了一點，自己則將所有身家財產全部投入，抱著回國後從零開始的心情，踏上旅程。」

夢想驅使，啟動存錢念頭

謝依珊說，之前旅遊目的純屬「物質導向」；德國之旅卻提高了她的心靈層次，變成「精神導向」。

「德國回來後，我已身無分文。但卻有一個很強的動機，驅使我要開始存錢，那就是環遊世界的夢想。而要達到這個目標，估計要花一百萬元。」德國這趟深度之旅，開啟了謝依珊的世界大門。以前覺得談錢太俗氣，理財沒意義，後來才體認到，原來投資理財最終目的，是為了達到人生某種程度的自由。

為了這個浪漫的想法，謝依珊開始諮詢身邊經濟狀況不錯的親友，希望能從這些達到「財富自由」的人身上，找到正確、且實用的理財方法。後來，她的阿姨告訴她，理財的第一步要先存錢，有了儲蓄的觀念後，再來投資。

對過去沒有儲蓄習慣的人來說，要持續、不間斷地累積存款，就像要戒菸的人一樣，容易遇到挫折，就乾脆放棄。謝依珊沉浸在德國遊的感動之中，也擔心未來自己會因「撐不下去」半途而廢。她回國後，就索性一腳踏進與所學毫不相干、但卻是最容易學習投資理財的金融業。

月存半薪，開源節流一起來

進入銀行第一件事，就是聽長輩的建議，將每月薪資先扣一半存起來，剩下的才花用。所以她向銀行辦理儲蓄存款，每月薪水發下來，就先自動扣掉一半，強迫自己存錢。

「起初，為了想盡快達到一百萬元目標，就定下高標準，利用前面衝刺期，試試自己的能耐。沒想到，物質欲望降低後，發現存錢也沒那麼困難。」謝依珊說，一開始存錢時，覺得生活上要顧慮的事很多，比方買個東西要再三比價、還沒用完的東西，就要等用完後才能買。不能像以前一樣隨心所欲，否則一定會透支。

時間久了之後，這些顧忌反而變成習慣。出門逛街，不再大包小包的買回家，日常用品也是有缺才補，不會囤積多餘的物品。定時大掃除、整理居所，把不要的東西全部丟棄，生活也因此變得井然有序，簡單輕鬆許多。謝依珊發現，原本以為開始存錢，就必須犧牲物質享受，現在回頭看，其實只是減少不必要的負擔。不但沒有損失，心靈上更容易獲得滿足。

對謝依珊來說，上班族要累積人生第一個一百萬元，開源節流是基本動作。像她是美術科班出身，下班後還能接些網頁設計的案子。只要不影響白天工作、生活作息，兼差就能賺到一筆額外收入。有時候幾萬元入袋，積少成多，就是所謂的開源。

至於節流，其實就是減少開銷，徹底改變以往的消費模式。包括過去三年她只買了十件衣服；襪子破了縫補後可以再繼續穿；早晚餐也都是自己做，靠著簡單的食材，就能填飽肚子。另外，為節省通車時間、爭取兼差機會，她選擇在公司附近租屋。每天走路十五分鐘就可到，不但賺到時間、健康，也省下一筆交通費。

即使是準備步入結婚禮堂，她也堅持一切從簡。「之前我問了幾家婚紗攝影公司，費用多在五至七萬元左右。如果自己準備，上網買禮服、配件，找拍攝造形等，這樣約四萬元。」謝依珊說，等到婚禮結束後，再把禮服及只會穿兩次的紅色高跟鞋統統上網拍賣掉，這樣費用大概就只剩拍攝造形，約一萬多元。

開源、節流雙管齊下，謝依珊存錢的速度比自己想得還快。仔細算起來，她是從二十八歲開始執行這個存百萬元的計畫，沒想到，在短短兩年內，也就是她三十歲那年，就達到這個目標。

投資股票，報酬率達一成就停利

她除了努力存錢、兼差增加收入之外，同時也在累積到一、二十萬元後，開始學習投資股票，並設下停損停利點，只要報酬率超過一成就先落袋為安。不過，她認為，投資雖是額外增加收入的方式，但畢竟有賺有賠，真正存錢的效果還不如做好本業及開源節流來得實在。

謝依珊說，改變自己理財行為的過程中，一定會跌跌撞撞、遇到挫折，但支撐自己走下去的最大力量，還是那顆想要探索全世界的心。

未來，謝依珊希望能藉由累積一定的財富，享受更自由的人生，並以自己的美術專業自行創業開才藝班。她說，自己現在沒有太大的物質欲望，只希望以後可以幫助資源較少的兒童或老人，真能做到，那這趟投資理財的學習之旅，就值得了。

■謝依珊的一天只花150元
7：00AM　2公升鮮奶120元，可做6杯優格，一杯平均20元，加上約5元的果醬，一頓早餐只花25元
7：30AM　 在公司附近租屋，走路上班只要15分鐘，省下車錢又賺到健康
12：00PM　午餐在公司餐廳花80元解決，利用休息時間再去附近超市，看看有哪些折扣、特惠品
19：00PM　下班回家後，準備自製簡單晚餐
　　　　　　食材：肉鬆、米飯、蔬菜（從公司餐廳打包回來，共45元）
21：00PM　晚餐過後，休息一下就可利用空閒時間畫畫、兼差，賺第二份薪水

■成功心法
每月薪水入帳先扣半薪，強迫自己存錢

減少開支，早晚餐自己準備，和男友約會就去美術館

下班後接網頁設計案賺外快

用2本記帳本記錄每天開銷並檢討花費

■謝依珊的超節約省錢術
薪水發下來，先扣一半強迫儲蓄。每天記錄所有開銷、檢討花費

瓶瓶罐罐不用多，蒐集贈品也可以保養得很美

球鞋一雙299元，靴子穿了10年，底部還換過

結婚用的禮服是在網路上買的，沒去一般婚紗公司。宴客過後，禮服及配件整理妥當再上網拍賣

黑色包包實用又百搭；皮夾已磨損破裂，早餐塑膠袋可重複使用

3年只買了約10件衣服，居家服從長褲穿到變短褲，襪子破了縫補後再穿