持續每天記帳「18年如一日」，出身清苦家庭的知名節目主持人侯昌明，從年輕時開始培養的好習慣，讓他在26歲、30歲時，分別達成百萬元、千萬元的儲蓄目標。
在螢光幕前，侯昌明向來給人精打細算的印象，或許你會以為他的記帳內容非常繁複，但是翻開他的記帳本卻發現，每一頁的記錄都非常簡單易懂，「記帳一定要化繁為簡，才能讓自己持之以恆。」
他指出，有些人的記帳方式是，花一筆錢就立刻記一筆帳，這種方法對他而言太過瑣碎。所以他都在一天的行程結束後，把握睡前的5分鐘，將每一大項歸納加總後才做記錄。
「情境式回憶法」精確掌握金錢流向
舉例來說，在他的小本子上，「Eat」的項目就代表了三餐金額的加總，而「parking」就是一整天的停車費總和。「如果到了月底結算之後，發現超過設定的預算上限，就要回頭去檢視原因。」
「記帳就像是一個醫生，幫我找出超支的病因。」然而，等到一整天都結束了才記帳，難道不怕遺忘？對此，侯昌明也自有一套獨門的「情境式回憶法」。
所謂的「情境」，就是依照每天從早到晚的行程順序，回想自己去過的場合、做過的事、見過的人，進而推想到花錢的細節。對於一開始記帳的新手而言，只靠回憶可能有點不足。
他建議，可以養成蒐集發票和收據的習慣，用單據來輔助記憶；或是每天出門前，先計算皮夾帶了多少錢，回家記帳時，再對照支出和結餘是否相符，這些都是輔佐自己記帳的小技巧。
從年輕時就有記帳習慣的侯昌明，結婚後當然也就從「單身記帳本」升格為「家庭記帳本」，不過，升格的過程並沒有想像中順利。和許多夫妻一樣，侯昌明與太太也曾多次為了「錢」事發生爭執，經歷過黑暗的過渡期，才走出一條兩人都認同的新出路。
立家庭共同存款帳戶與開銷帳戶
一開始，他把家庭記帳工作交給太太，由於太太婚前並沒有記帳習慣，最後呈現的結果，不僅帳目不明，帳本上記錄的支出與帳戶實際支出金額完全不符、落差頗大。帳戶的支出總是大於記帳的支出，讓侯昌明心裡不禁暗自懷疑，太太到底是真的不小心漏記了，還是故意偷動手腳。
針對哪些「消失的支出」，不但問不出所以然，夫妻倆還因此大傷和氣。有一段時間，侯昌明試圖以情境式回憶法引導太太，卻引發更強烈的反彈，「我怎麼會記得早餐吃了多少錢，當然是吃過就忘了啊！」、「你不要再逼我了，花錢為什麼要花得這麼累！」當記帳成為一種壓力，感覺被緊迫盯人的太太，反而認為侯昌明太過錙銖必較。
原本立意良好的記帳方式，卻變成夫妻大動肝火的導火線，侯昌明決定重掌家庭「財務兵符」親自記帳，並且將家庭公用帳戶一分為二，一個是「存錢帳戶」，另一個則為「家用支出帳戶」。夫妻約定好「遊戲規則」，每月先將收入匯入存錢帳戶，再固定匯15萬元到家用支出帳戶。
如此一來，即可控制家用上限在15萬元內，改善以前只用單一帳戶，有需要就領錢，很容易不小心超支的狀況。「如果到了月底，家用帳戶有結餘，我還會把這筆錢送給太太當私房錢，作為獎勵。」侯昌明笑著補充。
侯昌明認為，以前夫妻兩人會產生爭執的主因是「缺乏共識」，太太不理解他力行記帳的目的是什麼，自然無法「同心」。因此，他耐心地向太太分析，「記帳是為了控制花費，而控制花費則是為了每年的出國旅遊計畫、兩人未來美好的退休生活品質等。」
透過描繪「美好遠景」的溝通，進而取得另一半的認同。相反地，如果只是站在「利己」的角度，單方面陳述自己的想法，反而會讓爭吵愈演愈烈。「想要長期培養一個良好的習慣，一定要有明確的『動機』，才會讓人產生『動力』！」侯昌明以過來人的經驗分享。
記帳18年 讓每分錢都花在刀口上
另一方面，在家庭公用帳戶以外，侯昌明夫妻也各有私房錢帳戶，讓彼此都保有自由運用空間；不同的是，他並沒有硬性規定太太的私房錢也要記帳，但是對於私房錢的用途，他笑說自己是採「給予建議，但不干涉」的巧妙原則。
有一次，太太很想花2萬5,000元買一個白色編織包，儘管侯昌明心裡不太認同，但他還是耐著性子進行「道德勸說」，「首先，白色包包容易被牛仔褲染色，帶出去又容易髒，送洗又得花費幾千元，而且編織包雖然好看，功能卻與家裡其他的包包差不多，我覺得你還是再考慮一下。」他無奈地笑說，「該講的都講了，但女人永遠都覺得自己少一個包包。」
果不其然，買下包包後沒多久，所有的「勸說」內容都一一應驗了，太太似乎也透露出一絲後悔，但侯昌明提醒大家，這時候千萬不要回頭去嘲諷另一半：「你看吧！果然很快就髒了，……當初我講的你就不聽，活該！」雖然心裡明知自己是對的，也不要講出來，否則只會讓另一半更不服氣。
「等到下次她又想衝動購物的時候，自然會知道我說的是對的，說服力大增。」侯昌明認為，夫妻間的價值觀溝通很難一步到位，得有馬拉松式的耐心慢慢來才行。仔細算算侯昌明的記帳生涯，從退伍之後到現在，已持續了長達18年之久！
從學生時代，他就開始四處打工，到民歌西餐廳唱歌兼差，每月雖有2萬多元的收入，卻因為隨興的花錢習慣，反而存不住錢。
出了社會，侯昌明白天從事保險業務，晚上繼續唱民歌賺錢，兩頭燒的結果，卻只有1萬4,000元的收入， 扣掉標會存錢的9,000元，每月生活費只剩5,000元， 迫使他必須更加量入為出， 因而開始了記帳的習慣。
「我要確認每一分錢都花在刀口上。」每到月中，他就開始結算花費是否超過2,500元，「一旦超過，接下來的半個月，如果想買咖啡就要忍住啦！」
有效控制花費 財富累積速度比別人快
18年如一日，侯昌明的記帳習慣始終沒有間斷，剛出社會工作的前幾年，即使收入不穩定，侯昌明仍舊靠著記帳的好習慣，將每月花費控制在收入的2成以內，其餘的8成配置在儲蓄和投資上，工作不出3年，26歲的他，就擁有了人生第一個百萬元，在30歲時，又順利達到千萬元目標。
透過長期不間斷的記帳，財富累積速度比同齡的人快許多。即使當了藝人之後，收入大幅增加，已經不再過著當年每月1萬4,000元的苦日子了，卻仍舊秉持著記帳的核心目的：「控制花費」。
他說，專家建議的記帳方法有千百種，找到自己適合的方法才是最重要的。「我記帳的最大原則就是簡單、自己方便記錄。」在他那手掌般大小的記帳本裡，沒有格子，也沒有專業的分類，只有屬於自己才懂的「記帳語言」。
他覺得，市售的專業記帳本，科目繁多，反而容易讓他眼花撩亂。從侯昌明18 年來的記帳經驗看來，「記帳」非但不枯燥麻煩，反倒還充滿樂趣。
因為每到月底，侯昌明結算記帳本，只要家庭開銷都在預算之內，他就會開心地告訴太太：「我們這個月又達成目標了！」如果太太持家有道，家用產生結餘，他也會鼓勵性地說：「恭喜你又獲得1萬元的零用錢嘍！」他認為，「這種樂趣可不能自high，一定要和另一半共同分享。」相較於由太太記帳的那段混亂期，侯昌明的方法讓每月家庭支出有效地減少了四分之一。
如此一來，更能增加朝夢想前進的動力，一同享受家庭記帳本所帶來的幸福感。
侯昌明
出生： 一九六九年
現職： 廣播、電視節目主持人
經歷： 保險業務員、民歌餐廳駐唱
學歷： 實踐大學銀行保險學系
家庭： 已婚，育有一子一女
著作：《30 歲前搞定錢途》、《平民千萬富翁》、《生子食譜》
