對於小資一族來說，要投資，最怕自己好不容易存到的一桶小金，在風險之中翻船滅頂；若擔心風險又不想讓自己的小錢淪為呆存款，那麼，在上千檔基金之中，還是能夠篩選出最適合小資族當作存錢筒的基金標的。
向來鼓勵小額也要投資的基金教母蕭碧燕就認為，在這樣的背景下，小資族唯有「熬」得住才能成功。也就是說，在景氣低檔時，更要克服人性弱點，持續參與投資市場，未來景氣上揚時，才能享受到甜美的成果。
然而，除了持續定期定額扣款基金外，對於儲蓄已小有成績、累積到一桶金的小資族來說，如果不想讓這一桶金只在低利率的定存帳戶裡發呆，勢必得更加精挑細選，找出兼具「守成」，又不錯過未來「成長潛力」的核心基金，才能在當今風雨飄搖的市場，守住辛苦的積蓄、等待春天來臨。
分散投資 避免重押單一市場
首先，如果想降低投資風險，最根本的作法還是得回歸到「分散投資標的」，不僅要分散投資的國家，更要分散產業類別。從過往經驗來看，在景氣主升段時，單一國家或產業型基金或許能有較優異的表現，但景氣不佳時，這類基金的修正幅度往往也相當猛烈、令人措手不及。
從過去五年來的市場經驗中不難發現，即使像歐美國家這樣的「百年老店」，也已爆發難以收拾的國家債務問題，而新興市場一方面受成熟國家拖累，又常有政治因素、資訊不透明的風險，一不小心就可能踩到「地雷」，讓資產大幅縮水。對於力求「守成」的小資族而言，「避免重押單一市場」仍是首要原則。
另一方面，產業型基金也是該小心留意的類別。南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中以其觀察經驗表示，有許多產業型基金，例如黃金、能源基金等，都有其特定的景氣循環特性，受市場供需的因素影響也較大，對於忙碌、沒時間研究產業趨勢的小資族來說，進出場的時間點較難精確掌握，明顯不適合做為重點核心配置。
對於資金不多的小資族，蕭碧燕也建議，作為核心配置的標的，首推「萬年經典款」的全球型基金為優先，若要再細分為成熟與新興市場，也應以區域型介入，例如亞太、北美等類型。
先求穩再求勝 找出潛力標的
其次，則是從全球型基金著手，掌握「先求穩再求勝」的原則，找出長期不敗的「績優生」基金。在過去三十年、二十年、十年的年化報酬率皆為正報酬，且在過去三十年裡又擁有年化報酬率六％以上的基金，共有十檔。
若是屬於極端保守型的小資族，挑選基金的重點，除了報酬率之外，代表波動風險的年化標準差也不能太高。而在年化標準差個位數的群組裡，清一色全都是國際債券基金，年化報酬率平均約五％至八％左右，且主要配置在投資等級以上的公債、公司債等不同券種，表現力求穩定，較能對抗各種景氣循環階段。
而波動風險居中的瑞銀（瑞士）亞洲可轉換債券基金，則是投資於亞洲（不含日本）的可轉換企業債券，此類債券具有債券和股票雙重性質，投資者在企業經營前景尚未明朗前，可先持有債券，享受固定配息收益，等到景氣好轉、公司經營明顯轉佳時，再視時機依約定條件轉換為公司股票，實際參與公司經營的獲利，也可在股票市場上進行買賣，選擇相當靈活；當市場位於復甦階段，相較於一般債券也更具成長潛力，適合穩健型小資族。
其他年化標準差介於一四％至二○％的基金，主要為全球股票型基金，投資區域分散於不同國家，同時也分散於不同產業，三十年來的年化報酬率幾乎都有一○％左右的水準，適於願意多承擔一點風險的積極型小資族。
現今經濟局勢，稍有風吹草動便會使投資市場上下震盪，小資投資人與其猜測市場走勢、費神的殺進殺出，不如做好功課，找出禁得起歷史考驗的標的，將投資風險控制在可接受範圍內，靜待景氣復甦、持盈保泰。
