業務員靠基金 四年賺百萬元

「如果我早點學會基金理財的技巧，說不定現在累積的財富會更多！」現年三十四歲、從事保險業務的徐銘燦，相當慶幸四年多前，認真學習基金投資，悟出了適合自己的理財方法，「以前，我只知道傻傻地把賺來的錢存起來，卻忽略了認真理財。」徐銘燦說。

四年多前，徐銘燦還是一個僅懂得買年報酬率四％、五％儲蓄型保單的年輕人，為了充實自己的投資理財能力，他去上了投信投顧公會祕書長蕭碧燕的基金理財課程，自此之後，改變了他的理財方法。這些年來，他用蕭碧燕的「基金滾錢術」，即使歷經百年難得一遇的金融海嘯，還是能保有每年平均一五％的報酬率，光是基金的投資獲利，就有近百萬元。

現在的徐銘燦不但已經找到一套基金穩健獲利之道，本業收入加計基金理財的獲利，讓他還清家中二五○萬元的債務，同時也累積了近二百萬元的基金資產規模。

家中巨變迫使提早面對現實

「其實，我一直以為自己大學畢業後，會去考公務員，安安穩穩做個朝九晚五，有生活品質的尋常上班族。但沒想到，大三那年家中遭逢重大變故，讓我不得不提早面對接踵而來的經濟負擔。」憶起大三那年，父親經營的公司倒閉，加上父親罹癌所需的龐大開銷，讓徐銘燦第一次感受到對金錢的迫切需要。

「大三時，為了償還父親罹患肝癌過世前的二百萬元醫療費，以及往生後五十萬元的喪葬費，我開始投入保險業拚業績、爭取高薪。一想到還有八十歲的外婆、離婚大伯與弟妹要照顧，龐大的經濟壓力，讓我幾乎喘不過氣來。」身為家中長子，徐銘燦感慨說，在父親倒下前，他從來沒為錢煩惱過，父親過世後，他驚覺到自己再也無法做個平凡的上班族，他告訴自己，不論如何，都要想辦法爭取更多的收入。

「說真的，在四年多以前，我從來就沒有認真思考過要好好理財。」為了先還債，徐銘燦不惜大學延畢，先在保險業衝業績拚命賺錢。一開始的工作收入，除了拿來還債，只敢買一年四％、五％報酬率的儲蓄型保單，為自己先存下一桶金。

「但從蕭老師那我得到一個很好的觀念，就是大部分人努力工作賺的錢有限，但做好投資，往往能讓你的財富有意想不到的增值。她常舉自己的例子說，自己的房子、家具都是靠基金理財賺來的。我就在想，我也可以把工作賺來的錢，透過基金理財發揮更大的效益。」

用機械化的基金操作法滾出財富

「挑好基金定期定額、停利不停損，還得懂得汰弱換強」，是徐銘燦基金投資的獲利三口訣。他的作法是，先挑產業趨勢向上的基金，然後再用「四四三三」法則，挑出優選的基金，最後再以定期定額的方法投入，以「停利不停損」的方式，先設立二至三成的停利點，將贖回的基金用定期定額的方式，重新投入扣款，以基金不斷獲利贖回、再重扣的方式，用機械化的操作法滾出財富。

他以手上的安本環球亞太基金為例，他第一次贖回賺三成，是在二○○七年至○八年間，後來開始重新定期定額扣款。

「雖然基金滾錢術、停利不停損這些觀念與方法在蕭老師的書都有提到，但要執行起來還真不容易。但若做到了，也就真的滾出了財富。」徐銘燦繼續以他投資的安本環球亞太基金為例，他指出這檔基金歷經○九年金融海嘯一度出現負三○％時，他曾經懊惱地想要贖回。

但當他想到基金賺錢訣竅之一就是，「只要投資趨勢對的基金，就不要放棄定期定額扣款，要做到漲跌都開心的境界。」就放棄了贖回的念頭，後來等到一○年第二次贖回時，他果真反敗為勝地賺到三○％報酬，這樣反覆的機械化操作，讓徐銘燦滾出不少財富。

測試舒服指數 找到適合自己的投資方式

雖然基金投資報酬率績效亮眼，但股市投資卻不是這麼一回事。原來，一開始投入基金賺到錢的徐銘燦，初嘗投資獲利的甜頭後，曾經融資投入股市，「我還記得光是投資鴻準這支股票就讓我賠了快一百萬元，從二百多元一路腰斬至一百多元，我就完全不行了。」

徐銘燦苦笑著說，當時對股市投資只憑感覺沒有做功課，對布局價位與風險控管不彰，讓整個股票投資兵敗如山倒，最後還得靠基金的部分獲利，拿來填補股票虧損的缺口。

「經過這次賠錢的經驗後，我就專心以基金作為投資理財的重心了。」徐銘燦笑著說，在那段賠錢的時間，其實他的基金也一度虧損，但基金投資賠錢時，心至少不會這麼慌。

「但蕭老師一句話，就把我點醒了！那就是不管投資什麼標的，都要先測試自己的『舒服指數』在哪裡，如果那個投資會讓你睡不著覺，就表示你不適合那項投資，而我就是那種不適合融資買股票的人。」

徐銘燦笑著說，基金投資也是，如果你發現手上的基金產業趨勢改變，你就得汰弱換強，別死著抱不放。例如○九年他手上曾經持有以投資美國為主的天達環球策略基金，報酬率就一度到負二○％，他當下從產業趨勢判斷轉投資新興歐洲市場的霸菱東歐基金，一年後，報酬率提升超過一○％，最後還由虧轉盈。

現在的徐銘燦只做基金投資，細數他目前手上持有的海外基金，包括安本環球亞太、富蘭克林拉丁美洲、貝萊德世礦，以及台股基金富邦台灣心等，都是讓他可以安心定期定額持有的獲利基金。在投資的路上，徐銘燦也確實因為理財觀念的轉變，開啟了累積財富的康莊大道。

徐銘燦
出生：1977年
現職：富邦人壽業務經理
經歷：保險從業人員
學歷：文化大學勞工系

徐銘燦年報酬率15％基金理財心法

用「四四三三」法則
挑選長期績效好的基金，做定期定額投資。

用停利不停損的方式
用定期定額的方式，設立停利點2至3成後贖回，再重新定期定額扣款，尤其在股市大跌1成後，再擴大定期定額金額的單位數。

汰弱換強
雖然要做到停利不停損的操作策略，但考慮時間成本，比方說，可以換掉經濟成長率弱勢的日本市場，換到經濟前景相對看好的新興市場基金。

嚴守投資紀律
選到好的定期定額標的，要遵守越跌越要扣款的操作紀律，不要因大跌 就停扣或贖回。

徐銘燦目前持有基金標的
安本環球亞太基金、富蘭克林拉丁美洲基金、貝萊德世礦基金、聯博美國高收益債基金