一般來說,我們購買基金需要支付那些費用呢?
一般可分為兩個部份:
1.通路外收的部份,包括手續費 信託管理費 轉換費 (轉換基金才需要收)等。(註:通路泛指銀行或各大代理銷售機構或投信本身)
2.從基金淨值內扣,包括經理費 和保管費等。 (您所看到的淨值已是扣除這些費用的淨值)
通常投資人最關注的是通路手續費部份,一般來說,海外股票型基金約2.5%~3% (這部分通常可以打折)、海外債券型基金約1.5% ~2%、國內股票型基金約 1.5%,類貨幣型基金則免手續費。
(註:以上手續費為申購基金時平均佔比,各銀行會因行銷策略而有所調整,欲申購基金時,請至各銷售通路實際洽詢。)
部份銀行有申購手續費50~100元左右的下限,如果你的基金手續費不到下限,他們會以下限費用計算。小額投資人要特別注意這部份。
至於信託管理費,一般來說都是一年收千分之二(2‰) ,有些外商銀行較貴可能收到千分之五(2‰)甚至是百分之一(1%)。在信託管理費的收取上,投資人可以注意下列幾點:
1.收取方式是針對基金信託原始金額還是贖回日之金額收取?
一般來說以基金信託原始金額為佳,因為基金講求的是中長期投資,假設當初投資5萬,20年後可能變成了70萬,如果是針對贖回日之金額,那麼你就要付「70萬*2‰」的信託管理費,而不是較低的「5萬*2‰」的費用。
2.是否有信託管理費下限?
大部份銀行都是一開始就收取這筆費用,只有少數銀行是從第二年開始收費。有些銀行也許信託管理費只有千分之二,但故意設計了下限500塊,這代表假設你今天投資了3000元,按2‰計算,你放一年應該付的信託管理費是6塊錢,但因為信託管理費下限為500塊,所以您還是得付500元,這對於小額投資人來說是相當恐怖的費用,等於您的獲利付出這些費用後變成了虧損,實在要謹慎小心。
最後說明轉換費。當你要將你手上的基金,轉換投資另一檔基金時,銀行通常會跟你收取轉換費,大部份銀行都是收取500元左右的費用,但少數銀行只收200元。另外有些投信公司會再額外收一筆費用,因此要轉換基金前,建議先清楚詢問你的業務員,再評估轉換基金是否比重新申購便宜,做最後的行動。
至於經理費和管理費,每間投信公司都不太一樣,但由於這筆費用是在基金淨值內扣除,因此建議只要將重心放在選出績效最好的基金,比較不需要考慮這一塊。當然經理費和管理費是越低越好,但您看到的所有績效呈現,都已經內含這些費用,因此重點應該放在基金的表現好壞上,如果今天一檔基金長期表現優異,遠勝其他對手,那即使經理費或管理費比較貴,您會因此去選一隻表現差,經理費和管理費都很低的基金嗎?
我想應該是不會的。就好像巴菲特如果親自幫你的資金做操盤,我想經理費即使每年10%,也是有一堆人排隊等著請他操盤,因為他能幫您多賺的錢,遠遠超過那些微不足道的費用。