大部分的人投資的第一選擇都是股票，平時也以研究股票為主，但我的選擇卻是研究基金。
為什麼要選擇和別人不同的路？
我人生中的第一次投資，也選擇了股票，我把手上儲蓄多年的壓歲錢和零用錢，全數購買當時相當熱門，表現優異且旗下轉投資一間極具未來性的公司「台灣大哥大」。沒錯，我投資的就是太電。
第一次的投資經驗，讓我100%的虧損，因為公司被掏空了，連要跟他坳的機會都沒有，對於股票什麼都不懂的我，根本不知道為什麼會碰到這樣的事，後來才在我的貴人Brad的建議之下，去買了生平第一檔基金「霸菱東歐」，因為賺到了錢，所以開始投入基金的研究。
股市投資人，80%都是輸家
隨著時間的增長，我發現在這世界上，不管做甚麼行業，投資股票也好，投資房地產也好，作生意也好，賺的都是一種「資訊不對稱」的財富。而股票的波動大，所以因為散戶投資人和專業法人取得資訊不對稱，再加上法人機構的專業程度和研究資源，一般沒有「第一手資料」的散戶投資人要長期打敗專業機構法人，依照股市中的八二法則來看，你我都是80%的輸家，資訊的取得的時間點與正確性，這是散戶投資人永遠無法和專業機構法人抗衡的。
於是我很清楚一件事，打不贏你的敵人，就想辦法加入他，散戶投資人沒辦法取得第一手資訊，即使取得資訊也沒辦法判斷資訊的正確性，但是指數的相對高低檔是可以判斷的，而解讀總體經濟的難度，也遠遠的低於解讀公司的財報，因為個別公司的財報複雜性高，且個別企業的競爭激烈，甚至連公司自家的總經理也沒辦法完全掌握公司的訂單，因為變數太大且細部資訊取得不易，因此要透過解讀個別公司財報來做出正確的判斷，對於平時有一份工作要忙的散戶投資人，更是難上加難。
而總體數據的解讀等相對資訊取得容易，判斷容易，而且總體經濟的規模相當大，較不會在短期有突然的巨變，大部分的成長或衰退的方向，都是有跡可循的，而這就叫做趨勢。要判斷個別公司的未來性比較困難，因為公司彼此的競爭太激烈，但是要判斷一個國家或一個區域的趨勢，相對來講比較簡單，因為龐大的經濟體一但趨勢出現，必須有非常非常大的力量才會改變，而這樣的情況，出現的機率遠小於公司的訂單被新競爭者搶走，在散戶投資人沒有這麼多的時間和資訊的前提下，冒然去做個別股票投資，無異以卵擊石。
也因此，股票市場80%的人都是賠錢，20%贏家裡面，大部分都是專業法人，和一些天賦異稟的投資奇才，如果您不是後兩者，那麼我建議您選擇基金，才不會讓您越積極理財，財反而越不理你。
另外，以下幾點也是為什麼您該選擇基金的原因：
1. 成本(專業團隊操盤的成本)
我自己沒有足夠的錢請投資專家和研究團隊來幫我購買股票，很多人跟我一樣，都有這種需求，於是把大家的錢集合在一起，金額就很驚人，足夠去請專業的投資機構為我們組成研究團隊和聘請專業人士，幫我們做金融商品的買賣或操作。
這就好像為什麼這麼多人去健身房一樣，因為一個人買一台專業的器材可能要好幾萬，而且也沒有那麼多錢跟那麼大的場地去放那麼多的器材，而且不可能二十四小時都在使用，因此有了健身房，你只要付相對較少的錢就可以滿足你的需求。
2. 風險
基金的風險也遠遠低於股票，因為基金持有的是一籃子的股票或債券，避免單一公司股票暴跌或是債券違約的風險，如果一般投資人要建立一個投資組合，相對來說需要的成本很高，而且沒有時間一一監控，但投資基金，就可以解決這個問題。
就以投資債券來看，投資單一公司的債券不只有流動性的風險(所謂流動性的風險，就是指您想賣賣不掉也就是會有變現上的困難)，還有單一公司的信用風險，也就是違約倒債的風險，而且通常投資單一公司或國家發行的債券，最小的單位數往往是等值上百萬的台幣，要拿出這麼一大筆錢投資單一債券，對一般投資人來說負擔也太大。
同樣流動性的風險，也會出現在股票投資上面，尤其台灣有漲跌幅7%的限制，經歷過金融海嘯的股票投資人一定有這樣的經驗，不是不賣股票，而是一開盤就跌停鎖死，想賣又賣不掉，等跌停打開賣的掉的時候，往往一跌三、四隻跌停板，跌幅21%~28%不等，完全沒辦法停損，但基金則較沒有這樣的問題。
3. 專業知識
我們大部份的人都有一份正職的工作，而金融商品日新月異，越來越複雜，加上全球化資訊流通，國際間資金的流動也更加快速，眼下的局勢即使對投資專家而言，都有一定的操盤難度，何況我們並不是專家，也沒有時間和資源去隨時掌握變動快速的金融環境，累積投資專業知識。
在我童稚時期的時候就常常在想，爸爸買股票老是賠錢，那如果在證券公司工作的人對股票一定很熟，可以把錢給他們拿去買股票，賺了再分他一點錢。當時年紀小，什麼都不懂，但長大後發現有一種東西叫做基金，剛好就可以滿足我的需求。
4. 時間 (沒有時間研究)
另外，金融商品日新月異，有可以投資房地產概念的REITS，金融資產證券化的商品，債券股票…可轉債…各式各樣的金融商品，對於投資人來說要一一了解是不可能的，但是透過基金，您可以針對自己的偏好和風險屬性去挑選該類型的基金，再透過基金經理人幫您管理，絕對比自己做投資來的好
最後提供一個問題，讓各位投資朋友做一個二擇一的思考，來判斷您是否應該買基金？
問： 您覺得您的操作和專業程度勝過基金經理人嗎？
如果答案為YES，那麼請您辭掉手邊的工作，往投信基金經理人發展，或是放掉手邊的工作，專心的作投資吧，那樣的報酬率會更高。
如果答案為NO，那麼……就投資基金吧！
