保全業死薪水省出富足退休人生

在保全業上班的劉仁和，收入並不豐裕，他與在外商電腦公司擔任品管工作的太太兩人薪水加起來，每個月還不到九萬元。但即使養育二個小孩，扣掉房貸及所有開支後，劉家每月至少還能存下二萬元。

「除了每月的結餘，我們夫妻倆幾乎把每年年終獎金存起來，照這樣的存錢速度，加上我們手上現有的儲蓄，在我六十歲退休時，存到千萬元老本應不是太大的問題！」劉仁和微笑地說。

劉仁和在理財投資上並不比別人聰明，他反而把自己存錢比一般人快的原因歸功於「自己很笨」。「我和太太都不是高學歷，我們都很清楚自己無法賺得比別人多，但總可以省得比別人多吧！」他如是說。
 

厲行節約 省錢省出「五子登科」

劉家總是在周末才開伙。劉仁和說，太太會在星期天開伙時多煮一點肉類，作為下一周夫妻倆的便當主菜，而每天下班，從外面買便當回家時，再多買一、兩樣青菜，當隔天的便當配菜，這種方式讓劉家省下不少伙食費。

此外，家住淡水的劉仁和，雖然擁有一輛貸款已付清的豐田汽車，但為了省油錢，每天前往台北天母上班時，依然選擇騎機車上下班；太太則搭捷運到信義區上班。汽車只用在假日時出遊，並且盡量控制一個月只加一次油。

「我太太從不買名牌，每月最大的開銷就是搭捷運，兩個小孩的頭髮都由太太剪。我下班後從不在外頭流連，我們夫妻倆每月各自的開銷嚴控在五千元以內。」原本每天約一包香菸的劉仁和，結婚後厲行節約後發現，每個月買菸竟花了一千多元，已經成為他個人開銷的「最大項目」，索性也在多年前戒了。

別看劉仁和日子過得節儉，生活卻過得相當有質感。數年前他在淡海新市鎮以每坪約十四萬元買下權狀近五十坪的房子，社區裡公共設施齊全，有健身房、閱覽室、ＫＴＶ室、小孩遊戲間等，他也花了數十萬元裝潢家裡，還添購了一套家庭劇院設備。「我們把朋友邀請來家裡唱歌，只要額外花幾百元買飲料零食，享受程度不比外面的ＫＴＶ差！」儘管儉以待己，對兩名兒女學鋼琴、學繪畫的費用，他卻從不吝嗇。

劉家靠著節儉，不僅每個月至少節餘二萬元以上，夫妻倆每年十五至二十萬元不等的年終獎金，也全部存下來買保險。原本對投資一竅不通的劉仁和，眼看存款利率已無利可圖，「被迫」鑽研投資。多年下來不僅加速了存款累積速度，也練就一套穩中求利的投資心法。
 

靈活投資 投資配置分散，穩健積極兼顧

劉仁和的投資主要分為四個部分：基金定時定額、基金單筆投資、股票投資以及保險。這四種之中，以基金定時定額與保險為主，占可投資資產七成水位，股票與基金單筆為輔，占三成。

目前，他投資數年的基金有富達新興市場債券基金、富達新興市場基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、富蘭克林坦伯頓成長基金，以及天達環球策略收益基金Ｆ累積股份，每檔每月投資三千元，共計一萬五千元。

劉仁和定時定額基金鮮少贖回，把定時定額當作未來退休金主要來源，只要求每年報酬率比定存利率高即可。「定時定額我不設停損、停利點，如果報酬率連續二年低於定存利率，我就轉換其他標的，原則很簡單！」

劉家第二個投資支柱是保險，劉仁和把保險規畫為未來子女長大後教育基金主要來源。「基本上，我主要把保險當成一種比定存利率高的儲蓄手段，存錢為主、保障為輔，我們的年終獎金幾乎全部都花在為兒女買壽險上！」

為了不讓投資過於保守，劉仁和有一筆操作單筆以及股票操作的準備金，總金額嚴控在一百萬元以下。劉仁和運用單筆來投資強勢主流基金，獲利二○％即出場，虧損一五％就停損，目前他投入三十萬元操作景順韓國基金、富蘭克林全球債券基金以及聯博美國收益基金Ｉ股等三檔。

股票投資部分，劉仁和偏好股價低於淨值的大型金融股與大型傳產股，早些年他以十五、六元價位買進中鋼、竹商銀，以及去年以十元出頭買進的中信金，皆讓他享受到一倍左右的獲利滋味。「遇到好股票跌到爛價格的機會不多見，二至三年才來一次，我會傾向重壓，一次可能買進二十張！」

劉仁和打算在六十歲之前退休，他與妻子計畫，退休後回到雲林老家鄉下種水果，並完成他年輕時一度追求，但因迫於生活壓力而放棄的音樂創作夢想。

過慣節儉生活的他說，隨著年紀增長，物質欲望愈來愈淡泊，但他時常提醒自己，夢想可以延後，但絕不要放棄，他正為未來的夢想努力不懈地儲蓄著。