薪水調漲無望，錢都不夠花了，怎麼投資理財？媒體人陳鳳馨雖然嚴格控制花費，但謹守「幸福感」原則，讓她不論月薪是二萬多，還是月收入數十萬元，都能花錢花得幸福又愉快，最重要的是還能存下錢來，累積財富。
金融風暴狂襲，除了投資人資產縮水，即使沒投資的人也遭殃。年輕人嘆爸媽股票賠錢，零用錢也跟著緊縮；上班族受到景氣低迷，公司吹起裁員風，眼前馬上要沒工作了，後悔過去當慣月光族，身邊沒有積蓄度寒冬。
不過也不要以為手邊沒有積蓄，就自暴自棄完全不理財；想想，過去幾年，你每個月的薪水收入，曾經好好理財嗎？
學會儲蓄 月薪兩萬也能買房子
廣播NEWS98「財經起床號」主持人陳鳳馨當年也是從一個月二萬多元的薪水開始，透過聰明的消費方法，讓她在大學畢業後很快就買了第一棟房子；至今，小孩上了大學，家中經濟向來無虞。
「想要聰明消費得先知道，你有多少錢可以消費。」陳鳳馨說，不管薪水多或少，一定要強迫自己把每個月薪水的二至三成存下來，剩下的七成，才是可以花用的。她自己曾用過兩個方法，成功把花費控制在預算以內。
首先，先搞清自己一個月到底要花多少錢。和多數理財高手一樣，陳鳳馨透過記帳控制花費；而在分配預算上，也用信封分類法，把每一筆支出分類放進信封，才不至於錢花到什麼地方都搞不清楚。
上述理財第一步學記帳，以及分配支出的方法，大家都很熟；不過陳鳳馨為她的聰明消費，加進了濃濃的幸福感元素。
在記帳過程中，她每記一個星期的帳，就回頭檢視自己花了什麼錢；事後想想，有些花費花了錢也沒有什麼幸福感，那就是一筆不必要的開銷，以後就提醒自己注意別亂花。
例如每個女孩的衣櫥裡，總有幾件衣服是買了之後卻從沒有穿過的，陳鳳馨反問，「你錢花出去，還沒有幸福的感覺，這錢不是花得很冤枉嗎？」
當消費能夠控制之後，如果在預算內還能有結餘，陳鳳馨建議，「拿來犒賞自己吧！」獎賞自己的方式，一樣秉持「幸福感」原則，也許是吃一頓飯、喝杯咖啡，或是買個名牌包。
名牌包價格比較高，那麼就把每周的結餘當成名牌包基金，等累積到一筆金額時再來奢侈一下，餵餵心中那股小小的奢侈欲望，這樣也才有持續節省的動力。
檢視消費 讓錢花得更值得
陳鳳馨這套幸福感消費法，讓她在大學剛畢業時，和先生兩人加起來一個月賺四萬元，就可以省下三萬元，趕在一九八七年那波房地產還沒飆漲的時候，存到了購屋的頭期款。兩個人一個月的花費控制在約一萬一千元以內，每個月還有剩，可以去吃一次「幸福」牛排。
這一招自己用得很成功，陳鳳馨也建議大兒子試試。她在兒子上高中後，才固定給零用錢，但經常是周一給錢，周五就花完了，每到周末就得跟爺爺奶奶借錢，看到兒子這樣寅吃卯糧，於是她建議他先記一周的帳，而且每一筆都要記，就算花五元也要記；一周後兒子把帳本拿來，她要他自己檢查，看哪一筆錢自己覺得花得很冤枉？兒子看了之後自覺買了太多飲料，喝白開水其實也可以。一周後，兒子很高興地來告訴她，這星期還剩多少錢，對於自己真的能省下來很有成就感。
「有些理財專家會建議，一天少喝一杯咖啡，就可省下一百多元，我不會做這種建議。」陳鳳馨認為，記帳檢討的標準，不是由別人來幫你訂定的，只有自己為自己訂定行為準則，而你做到了，你就會很讚賞自己。
也因此她深信，不管薪水多或少，只要願意，都能存得到錢。「我也曾經歷薪水不多的時候，而且幸福感沒有差別。」
隨著所得增加，陳鳳馨也有其他的應對態度。她認為，加了薪，是應該讓自己的生活品質稍微好一點，否則會不知道為何要這麼辛苦賺錢。
不過，通常她每多賺一萬元，會多花三千到五千，不會因此而多花七千元，這和一開始以薪水的二至三成拿來儲蓄是不一樣的，這幾年她緊緊把握住這個原則。
「這目的不只為了存更多錢，也是不讓自己過得太奢侈，否則習慣了拿名牌包、出入名車，就無法回頭過節省生活了。」陳鳳馨說，這幾年雖換了屋，不過當年為了省錢自己動手釘的小書櫃，家裡還留著一個，也算是紀念那段刻苦的生活。 」
陳鳳馨
現職：「財經起床號」主持人
儲蓄祕訣：聰明檢視消費習慣，減少花冤枉錢的機會
