投資基金資歷雖有四年，張沅昊對於目前市場情況仍感混沌不明，手中還持有近二十檔基金，管理更顯困難。藉由專家逐一檢視，你也可以和張沅昊一樣，更加清楚持有的市場前景，掌握未來投資方向。
面對一長串的投資組合，張沅昊坦言不太清楚目前投資的基金內容，對各個市場與國家的經濟趨勢也不懂。但是隨著投入的資金愈來愈多，張沅昊也開始關心起自己的一籃子基金。雖然並未設定目標報酬率，「但我希望至少能達到儲蓄目的，不要虧本就好！」
其實十多年前，張沅昊就知道基金這項投資工具，不過因為當時基金數量少、市場資訊較不透明，只好選擇投資股票。二○○○年以前，正是台股的多頭時期，幾乎買什麼賺什麼，所以他從沒認真鑽研。但遇上網路泡沫化後，股價一路往下掉，讓他慘賠不少資金，因此決心不再玩股票，轉而購買基金。
從事推拿按摩工作長達十年的張沅昊，大約每月三分之一的收入都放在基金投資上，隨著日積月累，目前張沅昊的績效看來雖有六％報酬，但是時機早已不比前兩年多頭時期的漲勢。而且，他投資的標的不少，因此希望藉此機會重新整合，除了期望達到儲蓄目標，未來將運用一部分作退休規畫；若是獲利不錯的話，還可掌握機會投資房市。
IAAFP國際認證財務規畫師協會執行長
陳駿為
由於張沅昊投資的基金眾多，建議單筆部分採行戰術性配置，機動性做調整，主要針對投資獲利的目標；定期定額部分則採長期配置，不須經常更換內容，主要鎖定退休規畫目標。
建議一
定期檢視基金組合
在投資組合中，張沅昊所投資的新能源基金屬於長期趨勢，可以繼續保留。但是由於能源類股波動較大，一定要養成定期檢視的習慣。而拉丁美洲地區因為受惠原物料題材，國家獲利頗豐，即使目前報酬率已達六五％，相信仍有上揚空間。
新興歐洲的投資標的，主要鎖定歐洲產油國，也是因原油題材而具有成長潛力。相較之下，鎖定成熟歐洲股市的基金，由於經濟前景不明，通膨壓力漸增，且與美國景氣連動較強，建議轉換到更有成長性的區域。
建議二
中長期布局轉至拉丁美洲
亞洲部分，現由東協國家帶動的新興亞洲，近期表現稍微落後，但預估第二季在中國與印度盤整後仍會持續上漲。此外，近期印度股市因多數投資人獲利了結，處於盤整期間，再隔三、四個月，價格即會開始走揚。
由於現在美、歐各國房市疲弱，張沅昊所投資的全球不動產，恐怕要再等兩、三年淨值才能回升，所以建議轉換。而與水資源相關基金的概念雖然不錯，但這個題材發酵仍須幾年時間，所以中長期的布局不妨轉換至拉丁美洲等具有成長潛力的區域，或是保守布局全球的基金。
另外，投資組合中惟一一檔台股科技基金，雖然下跌超過四成，但這檔基金過去績效不錯，曾是前段班的資優生。由於此時賣出損失可能過大，不妨等待反彈再行轉換。
隨著股市近期表現較差，債券市場的熱度日漸升高。但是偏偏高收益債券、新興市場債券與股市連動性強，惟有公司獲利穩定，才能帶動債券價格上升。建議將波動偏高的兩種債券轉為定期定額的方式投資，或直接轉往更有成長空間的區域。
假使想要達到保本的功能，建議購買一檔全球型的債券基金即可。甚至可以將每次獲利了結的資金持續投入，作為保管獲利贖回的基金。
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張沅昊投資小檔案
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出生：1964年
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現職：服務業
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投資資歷：四年多
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投資金額：約135萬元，每月定期定額33,000元
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投資目標：退休規畫、投資房地產
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張沅昊的基金拼盤
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基金名稱
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投資金額（元）
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報酬率（%）
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專家建議
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美林新能源（單筆 ）
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32,937
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31.66
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保留
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美林拉丁美洲（單筆 ）
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29,860
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65.50
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保留
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美林新興歐洲（單筆 ）
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50,000
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12.92
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保留
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寶源歐元增值（單筆 ）
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50,000
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-5.75
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轉新興歐洲
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霸菱資源（單筆 ）
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50,000
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9.65
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保留
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富邦全球不動產（單筆 ）
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100,000
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-18.88
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轉至霸菱資源
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寶源新興亞洲（單筆 ）
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50,000
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8.72
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保留
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寶源新興亞洲（單筆 ）
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41,806
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10.70
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保留
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聯博美國收益債券（單筆 ）
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200,000
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-10.00
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轉拉丁美洲
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寶源新興市場債券（單筆 ）
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100,000
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-5.00
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轉新興亞洲
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群益創新科技（單筆 ）
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50,000
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-42.36
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保留
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富坦亞洲成長
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188,210
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36.07
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持續扣款
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聯博新興市場成長
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233,617
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16.35
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持續扣款
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JF東協
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40,000
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-11.44
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持續扣款
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美林拉丁美洲
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15,000
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3.68
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持續扣款
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KBC全球水資源
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25,000
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-12.73
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轉拉丁美洲
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JF印度基金
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63,768
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14.83
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持續扣款
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安泰ING全球品牌
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24,000
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-19.45
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持續扣款
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總計
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1,344,198
|
6
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備註：未註明單筆者，為定期定額投資
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