嚴謹的學術性經濟學和投資世界常常看起來是相互分離的。然而，引導個人財務安全的原則，與支持經濟繁榮的原則大致上卻是無異的。三位經濟學家利用日常生活中的案例及簡單的公式，歸納出實用的個人理財要素，教你如何讓每一塊錢都能產生更大的價值。
不以審慎的態度使用信用卡，會是阻礙財務成功的絆腳石。有很多人把信用卡的可用額度餘額當作是銀行裡的存款，這是很明顯的錯誤。信用卡可用額度餘額只表示你有多餘的借款能力，它不能強化你的財富或是提供你更多的金錢。
以信用卡付款購物，看似可以買更多東西，實際上到了月底你還是一樣要付錢。這代表另一種誘惑：可以選擇只付一點錢支付帳款的一部分和利息，而留住大部分的錢可以買更多東西。如果你選這個作法並一直用盡額度，你很快就會面臨一個大問題∣∣信用卡債的高利率循環利息。
把一塊錢當兩塊錢用
信用卡的循環利率一五％至一八％是很平常的。這對多數人而言，即使是很成功的投資人，這個利率遠高於他們的儲蓄利率及投資報酬，而年利率七％的儲蓄能讓你很輕易就成為有錢人。不幸的是，債務的高利息會有相反的影響，信用卡債一五％至一八％的高利息，是足以將一個有不錯收入的人逼到貧窮的境地。
以西恩為例，他決定要到巴哈馬群島去度假，這趟旅行花了西恩一五○○美元。他以信用卡支付，但帳單來的時候，西恩沒有一次繳清，他只付了最低應繳金額，而且一拖十年都只繳最低應繳金額，直到債務繳完。假設信用卡債務利率是一八％，你知道西恩這趟旅行共花了多少錢嗎？他一二○個月來每月支付二十六．六三美元，總共三一九五．四○美元，遠超過他旅行時花的錢。
西恩的這趟旅行是可以少花許多錢的，若他事前有規畫，並在出發前就開始存錢，而非事後付錢給信用卡公司；每月存七十五美元，以每月五％的複利計算，二十個月後西恩就可以有一五六○．八九美元的儲蓄去進行這趟一五○○美元的旅行。換言之，用儲蓄方式支付旅行費用，而不以累積信用卡債務的方式支付，西恩可以去旅行兩次，花費還比他一趟旅行總支出三一九五．四○美元來得少。
或是更好的，西恩原本要花一五○○美元去旅行，並在之後十年間，每月付信用卡公司二十六．六三美元。若他不去旅行，但每月將原本要付信用卡公司的錢存下來，如果每年利率五％，到了第十年底，他將會有四一三五．二六美元，這時他可以花兩千美元去旅行，還會剩下二一三五．二六美元。從這個案例可以明顯看出，那些借卡債來增加消費的人，比起那些避免背負卡債並進行儲蓄的人，最後他們的消費及金錢都變少了。
讓我們用這個角度來看這件事，若你在一項有一八％報酬率的投資上投入一美元，從現在起一年後，它會為你的財富增加一．一八美元。若你存下一美元償還卡債，一年後它就會為你的淨資產增加一．一八美元。你的債務將會減少這個數字∣∣第一是，從存下來的那一美元所減少的債務；第二是，你避免了一美元本金所產生的十八美分利息。
買二手品能夠省更多
第二個增加金錢的方法是買二手品，只要這些二手品能發揮和新品相同的功能。買新品的問題在於，它們折價很快，或是價值立刻就下跌了。因此，新品雖然可以買，但它們當不了太久的新品。幾乎在你一買下它的同時，以市場價值而言，它已成為二手品了。
許多二手品和新品都能發揮相同功能，且往往便宜得多。家具、電器、小孩衣物及玩具（小孩很快就穿不下或玩膩了）是我們一時想得到的。我們並非建議你花很多時間在二手拍賣，你的時間也是有價值的。在許多情況下，也許買新產品比買二手品還要經濟，尤其是如果你計畫要長時間保有該項物品。我們只是鼓勵你考量，在不放棄太多消費者滿足的情形下，買二手品常能產生潛在儲蓄。別放走這個可使你的錢產生更大價值的機會。
