《有錢的祕密》詳盡分析了600位對先鋒集團投資人的專訪調查，其中大多是一般的投資散戶，內容包括他們的投資態度、目標和偏愛的操作策略。證明投資不一定要受過專業訓練或靠複雜的策略，只要持續運用幾個基本原則，每個人最終都能獲得財富。
成功的投資人有男性也有女性、有就業中或已退休、年輕或年長的，來自社會各階層。這些成功投資人的共通點是，他們到了某個階段會開始儲蓄和投資，並且一路上學習寶貴的教訓。他們的方法各異其趣，有些堅持慎選股票是最佳策略，有人相信共同基金經理人的能力最重要，有些人則投資廣泛分散、低成本的指數基金。不管策略如何不同，成功的投資人都有幾個共通的原則。
投資是一輩子的事。你可能從買第一棟房子出發，或支付孩子的教育費、準備退休的生活費——不管你獨特的情況設定了什麼目標。成功投資人的經驗顯示，只要遵守八個簡單的戒律，就能在追求財務目標時保持正軌。
一、儲蓄︰儲蓄是成功投資計畫的基石，也是許多美國人最不擅長的事。對某些人來說，儲蓄是天生的傾向，但大多數人必須努力養成習慣。然而，一旦這種習慣變成預算（和心態）的一部分，儲蓄就毫不費力。
二、計畫︰投資的成敗取決於計畫的內容。有了時間和經驗，你可以讓計畫更精細些，包括目標報酬率、資產配置、投資選項、為子女作遺產規畫等內容。擬定一套計畫，然後你對投資將變得更有目的感，和更有自信。
情緒是錯誤決策禍首
三、學習︰成功的投資人指出，大多數人可透過學習與經驗，獲得成功投資所需要的知識和技巧。也有人選擇與值得信賴的專業者一起合作。不管用哪一種方法，這些投資人都建議你花時間學基本概念。
四、分散與配置︰投資人最失望的經驗來自未能做好分散。例如，一檔科技股基金暴跌，侵蝕他們的老本；過去的績優股出問題，毀了他們的投資。當然，集中的賭注可能讓你發財，一些投資人就有這種經驗，但對大多數人來說，集中持股的風險太高。同樣的道理，成功投資人不會把退休的錢花在買一次樂透彩，他們都強烈主張要分散。也強調相關而同樣重要的資產配置概念。股票、債券和現金的組合決定了你獲得的報酬，與承受的風險。成功的投資意味找到風險與報酬的最佳平衡點。
五、克制情緒︰恐懼與貪婪是錯誤投資決策的禍首。市場刺激的強烈情緒反應，可能會破壞明智的長期投資計畫。媒體的評論以及市場報導，可能成為重大的干擾因素。我們的投資人提供的建議包括技術和心理兩方面，目的都是要把情緒摒除在投資計畫外。
六、監看︰你不必時時刻刻注意投資組合，事實上，過度注意反而有害。不過，偶爾應評量投資計畫進展，並調整投資的平衡，以符合資產配置目標。監看持有的資產可採簡單或是複雜的方法，視你選擇的投資而定。
七、降低成本︰低成本是高報酬最可靠的因素。人人都要高報酬，但少有人注意成本。媒體報導每季或每年報酬率最高的基金，卻從不提誰的成本最低。成功投資人發現，成本與報酬其實密不可分。
八、精於稅務︰你的目標應該是提高稅後報酬，不是降低稅負。這個簡單的原則可以幫助你避開成功投資人舉出的許多陷阱。畢竟，重要的不是繳多少稅，而是保留了多少錢。寧可賺十美元然後繳給國稅局四美元，不要賺免稅的五美元。
八戒律歷經市場考驗
這八個戒律可以幫助你達成投資目標。在你的投資路途中，將會面對更多與投資有關的考量——例如遺產的規畫，或想要傳授知識和技術給別人，幫助他們達成自己的財務目標。成功投資人也都曾經遭遇這種挑戰，而他們的經驗將可照亮適合你的道路。
從成功投資人經驗萃取的八則戒律，都歷久彌新，且經過市場漲跌時期的考驗。這些簡單的原則可以幫助你安度艱困時期，而且為未來好市況的獲利作準備。「我最好的經驗是度過一九六九年到一九八三年的空頭市場。」一位成功投資人談及那段股市報酬率趕不上通貨膨脹的時期，他說：「我的教訓是：堅持而不放棄是值得的。」
這對二十世紀是好建議，對二十一世紀也一樣好。（本文摘自第十二章）
■有錢的祕密：真實的投資經驗才有效
Wealth of Experience : Real Investors on What Works and What Doesn't
作者︰安德魯．克拉克（Andrew S. Clarke），是先鋒集團（Vanguard Group）的資深財務撰述人。加入先鋒之前，任職於投資研究公司晨星（Morningstar），他也是一位特許財務分析師（CFA）。約翰．布列南（John J. Brennan），是先鋒集團董事長兼執行長，先鋒集團是全球第二大共同基金公司，擁有1,500萬個股東帳戶，且管理6,000億美元資產。
譯者：吳國卿
出版：財訊出版（2007年5月）
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