五十歲，人生過了一半，接近退休的這個階段，投資理財應以穩健為主，投資固定收益的標的，再搭配一定比率的積極型投資，除了守住現有財富外，五十歲仍有機會創造財富。
五十歲，好像站在人生的分水嶺上，有人已經擁有可觀財富；有人卻仍兩袖清風。這時離退休愈來愈近，時間的壓迫感愈來愈重，此時應該如何面對人生的財富問題？
「五十歲之後，我想用平穩的方式賺錢，不想為錢太過操勞。」今年五十二歲的蔣欣榮從年輕就積極投資理財，賺進可觀的財富。他認為，五十歲的理財重點，應該以賺取固定收益的穩健型投資為主。
目前擔任益豐化工公司總經理的蔣欣榮，投資布局以房地產與績優股為主。房地產方面，他的投資策略很另類，專門投資工業廠房，這成為他累積財富的重要來源。
蔣欣榮說，工業廠房的保養費低、意外支出少，租金報酬率六％到八％，比住家的租金還高，只要選擇台北縣市不錯的工業區，出租率都很高。
更重要的是投資門檻並沒有想像中高。以他的經驗來看，一百坪左右的廠房最容易出租，總價約一千萬元，不像店面動輒好幾千萬元，一般人根本很難操作。
他建議買進中古的廠房，比較便宜。一百坪的廠房每月租金約五萬五千元，即使扣除貸款，每個月還有二、三萬元收入。目前他一共投資四個工廠廠房，外加兩間套房，每個月收入就有近二十萬元，足夠未來生活所需了。
此外，當房地產價值提高，廠房也會跟著增值，屆時可選擇賣掉，賺取增值的錢。但是目前他並沒有賣掉的打算。他認為，這種固定收益的投資很適合五十歲的人，作為未來退休財源。
績優股、房地產適合中年投資
除了房租固定收益之外，蔣欣榮也長期投資績優股，績優股過去不僅是他創造財富的重來源，他認為這種高過定存的投資，每年可以穩穩獲利，只要操作得宜，也可以成為五十歲創造財富的重要投資工具。
蔣欣榮選擇績優股的標準是，先看這支股票的歷史紀錄是否有固定配息，再看公司老闆的品德，是否正派經營，像王又曾這種老闆的股票，他絕不會投資。再來是看財報數字，了解其經營狀況，最後再研判未來三、五年的產業趨勢是否有成長性，符合這些條件的股票，買進之後，平均持有一、二年，獲利都在五○％到一倍之間。
「績優股票不怕套牢，也不必設停利點。」他的操作模式都是選定標的之後，耐心等待，有時碰到有人炒作，獲利都以好幾倍計算，只要沒有破月平均線，就不會賣出。即使沒有人為炒作，放著收股息，也不會虧損。
他用這個方法投資國內股票，十年左右，三百萬元變一千多萬元。也曾投資中國Ｂ股，三百萬元變八百萬元。現在他持續投資績優股與工業廠房，他認為五十歲不宜冒太大風險，這兩種投資方式都可以讓他在平穩中獲利。
他強調，現在健康最重要，不想為錢太過擔心操勞。「靠著固定收益也能創造大財富」，這種穩健的投資方法，就夠富足了，別無所求。
五十開始學理財 仍有機會富足
像蔣欣榮這樣從年輕就積極投資理財，五十歲就累積足夠財富，算是相當幸運的了。不過，還是有些人在五十幾歲時，仍得為生活打拚，離富足仍有相當距離。對某些人而言，五十歲如果正好遇上中年失業，想要富足更得加把勁了。
過去在媒體業任職擔任中級主管的吳瑾勳，就是在五十一歲時面臨失業，領了一筆資遣費之後，頓覺人生茫然。他說，上了一輩子的班，努力工作，賺來的錢只知道存下來，從來沒理過財。
「我是五十歲才開始學理財。」這幾年來，他把一部分錢拿來做美金定存，其他的錢則用來投資房地產。為了投資，他去聽大師演講、看財經雜誌，了解市場訊息。
他還不斷看房子，一年可以看上百間房子，努力學習怎麼投資房地產。這一年多來，陸續買了一間華廈預售屋與兩間套房，套房準備出租。由於過去沒有投資股票的經驗，他不敢貿然嘗試，房地產是他的興趣，相對股票來說比較穩健，即使跌價，拿來出租至少有固定收入。
目前他在一家公司擔任part time的業務工作，但收入並不算高，他一面做投資，一面尋找可能的創業機會。「我實在開始得太晚了，如果早一點開始投資理財，比較有把握。」不過，目前至少已經起步了，希望還來得及富足。
投資規避高風險 讓自己安心
現在五十幾歲就已退休而能享受富足生活的人，並不多見。前中信金人力資源處副總處長梁艷秋，於二○○六年四月退休，住在淡水的別墅裡，每一季都安排出國旅遊，在國內期間，生活安排得非常豐富、星期一、三、五上午練瑜伽，下午逛書局與市場；二、四、六參加扶輪社活動，打球、登山、學攝影。
看到她的生活狀況與快樂模樣，想來人生最終極的目標不過如此。梁艷秋分享她的退休生活與財富管理方法：三○％的錢放年金保險、四○％放集團股票（中信集團）與績優股、二○％定存、一○％放海外基金。
年金保險是從年輕就開始儲蓄的老本，比定存利率高，隨時都可以提領，她還享有中信退休員工的優惠定存。穩定的財務安排，讓她可以過著優游自在的退休生活。即使已經退休，她還是經常上網了解財經動態，她認為即使交給專家幫你打理，自己仍然要隨時關心財經情勢，比較安心。
現代人的平均壽命延長，五十歲這個年紀距離終老至少還有三、四十年時間，這時候不論你是否已擁有財富，或仍在打拚，正確的投資理財，除了守住財富，還有機會創造富足人生。
給50 世代的叮嚀 現在才開始理財不嫌晚
50歲若還沒富足，還來得及嗎？摩根富林明資產管理公司副總張慈恩認為，科技愈來愈發達，以後活到100歲很平常。50歲不過是人生中點，未來還有40、50年，即使50歲才開始理財，也還來得及。
張慈恩建議，50歲到60歲以後，基本上以守代攻。如果風險承受度不高，或理財經驗不足，建議攻擊型的衛星資產要降低，守住現有財富。
但是如果年輕就有理財概念的人，張慈恩認為，50歲以後，投資更加自在，對風險比較熟悉，可以適度調整，增加攻擊型的衛星資產。重點還是要了解自己對投資的理解和期待。
第一銀行大安分行個人金融副理孫娟娟建議50歲仍未富足的人，此時收入較高，每月可以3到5萬元定期定額投資基金。
孫娟娟指出，如果從50歲開始每月定期定額3到5萬元，到了60歲或65歲退休時，至少可以累積五、六百萬元到一千多萬元，若加上退休金，就可以過衣食無缺的生活了。
50歲資產配置建議
4成股票投資比重及區域分配為：
(1) 全球化布局之資產配置型基金：20％
(2) 美歐日等成熟型國家股票型基金：15％
(3) 新興國家股票型基金：2.5％
(4) 台灣股票或台股基金：2.5％
5成債券投資比重及區域分配為：
(1) 歐美政府公債為主之高評等債券型基金REITs：30％
(2) 保本型連動債：15％
(3) 新興國家債券型基金：5％
1成現金
資料來源：國泰世華銀行財富管理部
註：此配置為保守穩健型，讀者可依風險承受度做調整。
以下的錯誤千萬不要犯：
1. 投資長天期或不保本的商品
2. 高風險投資
3. 輕忽稅務規畫
