在一般人眼中，投資理財或許是艱澀難懂的一門課程，但是《Life理財學》作者周行一卻注入了全新的思惟。他認為正確的理財是在生活中「活」出來的，只要按理財計畫設定資產配置，願意用時間換取金錢，財富自然隨之而來。
這位先生是國際重要金融機構的主要業務部門首腦，在公司裡已是數人之下，萬人之上了，如果你曾注意這種機構的薪資結構，就知道除了高薪之外，高階主管還有豐厚的獎金與紅利，以他現在五十幾歲來算，一生所累積的財富絕對不在話下。他正要從公司退休，自己出來開公司，他開玩笑說，以前替公司及股東賺錢，現在要替自己賺錢。
時下有不少年輕人，滿腦子就想早點發財、愈早退休愈好，如果你工作只是為了能盡早享受人生，就不太可能會像這位先生這麼有錢，因為財富是要時間累積的。除非機運奇佳，我們通常需要在職場中努力一陣子，得到別人的肯定之後，事業才會愈做愈順。到了某種年紀，事業如日中天時，才進入收割期，但那時已是欲罷不能，無法提早退休了。
有錢人很早就退休的少之又少，這位先生肯定一定會工作到不行為止，王永慶先生八十幾歲仍孜孜不倦經營台塑集團，張忠謀先生說要為台積電的股東賺錢，郭台銘先生也宣示鴻海集團的營業額還要翻兩番，他們就是因有這種企圖心，及驅策力才可能有今日的成就。
不過有錢人也知道健康的重要性。像這位先生每年一定固定與家人度假，王永慶先生一向喜歡跑步，張忠謀先生以讀書自娛，讓自己身心健康，據說郭台銘先生喜歡打高爾夫球。不論要什麼，他們非常清楚，除了強烈的驅策力之外，還需要有平衡的身心才能達到目的。
所以你真的想發財，就必須要有持續努力工作的驅策力，保護自己的聲譽，讓其隨時間增長，還要記得平衡生活，並保持身心健康。至於最後是否發財就要看運氣及天賦了，只要努力過了，就無愧於自己，即使沒有發財，生活也絕對不會比較差，人生還是會很幸福的。
你最不應當做的，就是想守株待兔、不勞而獲。成天做樂透夢，只想買股票發財，或者怨天尤人，埋怨有志難伸，這樣絕對不會讓你發財。惟有改變態度，培養發財驅策力，才有發財的希望。
我精簡整理我的理財觀念，以爭取讀者的認同，盼望大家都有一個幸福的將來，能因理財而幸福，不會因理財而困苦：
一、記得「自己」才是最重要的投資，把絕大多數的時間花在讓自己的事業更好，而非夢想靠理財發財。
二、養成做理財計畫的習慣，你會因此不過度消費，甚至會對未來充滿信心，而去除想早點發財的貪婪心。
三、養成儲蓄的習慣，靠工作累積財富、靠儲蓄保護財富。
四、錢與快樂不具有等號關係，很多人沒有錢卻很快樂，也有人有錢卻不快樂，但是快樂的人比較會有錢。
五、不論你做什麼投資，一定要有能力「等」，能等的人可以用時間換取報酬，不能等的人必須認賠賣出，千萬記得：財富是靠時間累積的。
六、培養子女正確的理財觀，遠比給他們錢來得重要。父母最大的夢魘之一，就是老了還要養小孩，如果孩子沒有自立的紀律，以及儲蓄的習慣，他們就會是你永遠的負擔。
七、不要給小孩太多錢，起碼讓他們負擔部分學費，如果必須在退休金與子女教育費用之間取捨，選擇存多一點退休金還是比較明智。不要忘了，小孩總是可以借錢念書，將來再還，但是沒有人會借錢給老年人。
其實理財一點都不困難，最難的是拒斥短期致富的欲望，只要願意依照上述的原則理財，你就會有錢。
財富需要耐心等待
每個人都喜歡有主動選擇的權利：能自己選擇配偶，會比媒妁之言好；能選擇受教育，會比因家庭因素被迫放棄求學好；能選擇自己喜歡的工作，會比因機會有限只能勉強接受某份工作好。所以選擇權是很有價值的，如果有選擇的機會，我們不應當輕易放棄選擇的權利，在大部分的情況下，能將最後做決定的時間拖得愈久愈有利，因為時間愈長資訊愈多，就愈可能做出正確的決定。
在投資理財中也有一種非常重要的選擇權——「等」的權利。但是大部分人並不珍惜它，輕易就放棄了，殊為可惜。其實只要願意等，結果通常會比放棄等的權利好。很多人投資時不願意等，希望短時間內就有高報酬，或者害怕損失擴大，所以很快就結束了投資部位。但是如果等一等再做決策可能較為有利，起碼有機會冷靜思考，避免過度反應，而且當有了更多新資訊以後，較能做出正確的決定。其實，當利空消息出現之後就把股票賣掉，怎知不是利空出盡，股價會再反轉呢？而當股價上漲之後，又怎麼知道利多不會持續呢？
學術研究顯示，投資人只要願意長期投資股市，會因承擔風險而得到比債券高的平均報酬率，但長期短線操作之後反而會賠錢；換句話說，只要能等，也願意等，就會得到不錯的報酬率。
記得有一部電影故事是這麼敘述：劇中主角在少年時，父親給了他一張麥克道格拉斯公司的股票，他一直以為那是一張麥當勞的漢堡兌換券，他長大多年後窮途潦倒，餓得發昏時想起了父親留下的兌換券，翻箱倒櫃之後，終於找到了，到了漢堡店之後才發現那是一張股票，由於時隔多年，股票已增值了無數倍，他馬上從一貧如洗，翻身成為富翁。
電影裡的主角因為擁有了一張股票數十年，在最痛苦的時候轉瞬間發財了。如果劇中人早就知道那是一張股票，而不是兌換券，他會不會成為富翁呢？我猜答案是負面的機會大些，因為他的生活一直不好，為了填飽肚子，應該早已賣掉股票了，股票即因此失去了增值的機會。
所以多數人無法發財的原因之一就是不願意等，我們可能因抑制不了消費欲望而無法儲蓄，或者儲蓄之後對長期投資沒有信心而短線進出，甚至是為了早點發財而過度投機。
其實只要願意，大部分的人都有能力儲蓄，千萬不要小看三百、五百元，如果每月存五百元，年報酬率是八％，四十年之後可以拿到將近一八○萬元。但是四十年是一段頗長的日子，對許多人而言，等那麼久是一種煎熬，所以就算儲蓄了也無法等那麼久。
有更多的人是儲蓄了之後對長期投資沒有信心，在短線進出後，把儲蓄給賠掉了。我鼓勵大家長期投資，因為只有靠時間才能換取報酬，這是電影故事裡的主角最後能發財的原因。
我年輕時把辛苦省下來的薪水都投資在股市裡，不久前開始把一些積蓄放在定存及長期債券指數型基金，可以讓我在需要錢時不必賣股票。內人問我為何在利息要漲時投資在債券中，其實只要長期投資，就會賺到投資期間的平均利率，即使在股市大跌時也不怕。所以不要忘了隨著年齡增長，漸漸放一些錢在低風險的投資上。
如果你只有在股市歷史高點時投資過一次，可能的確要等很久以後才會賺錢；如果也未分散風險，說不定你的股票已經下市了；如果你沒有配息再投資，也許這些錢已經不知不覺花掉了；如果沒有儲蓄在定存或債券中，你需要用錢時可能會被迫賣股票。
投資前要先保住飯碗
一般人要想在投資中得到合理的報酬，一定要克服對長期的恐懼，首先我們必須學習不要因短期的痛苦經驗而畏懼長期的等待，股市有幾年表現不好，並不表示永遠沒有希望，其實只要等得夠久，而且足夠分散風險，時間自然就會轉變成金錢。
不過不是每一個人都能夠等，重點是要有本事等，你必須做以下幾件事去獲得「等」的選擇權：
一、一定要保住飯碗，有工作的人生活無虞，就算股市不好也不必賣股票，所以有工作的人才有等的權利。
二、掌握分散風險的投資原則，才不會因為等太久反而損失殆盡，如果你把所有的錢都買了博達，不是會愈等愈糟嗎？而且投資時間愈短，也愈需要分配較多的投資在風險低的資產上。
三、最好有一些投資是在指數型的商品上，久了之後會得到股市的長期報酬率，學術研究顯示，除非股市消失了，否則股市的長期報酬率會比銀行存款好得多。
俗話說：「夜長夢多」，意思是早點了斷，以免有意外情況發生。選擇權的投資智慧卻正好相反，盡量爭取有選擇的權利，然後將其利用到極致，才是賺取合理報酬的方法。別忘了，在投資理財時，你永遠可以等！（本文摘自前言、第一篇第八章）
Life 理財學天天都能達成的快樂理財法
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