台新現金回饋神卡改給點數，達人喊剪卡閃人！百萬卡友不要了？為何逆著市場做

雙狗卡日前公布，新權益將自6月結帳帳單起（包含5月消費）適用，消費回饋改為提供台新Point（信用卡）。其中，所謂的新權益包括：維持高回饋率與拓寬10大加碼通路。

台新銀指出，@GoGo信用卡3.8%回饋加碼通路，預計新增酷澎電商與6大訂房網，FlyGo信用卡5%回饋加碼通路則再添3大航空品牌，本次雙狗卡新權益亮點之一為消費回饋改為提供台新Point，台新Point 1點=1元，除擁有等同現金回饋的折抵消費功能外，還可透過Richart Life APP自由選擇兌換他牌點數及各式商品，輕鬆創造「1點不只1元」價值。

台新雙狗卡逆勢回歸點數回饋  信用卡達人：剪卡閃人

不過，這些新權益並非所有卡友都埋單，舉例來說，信用卡達人寶可孟就在臉書「寶可孟的理財記事本」上貼文指出：「台新是在哈囉？一手好牌都要把它打爛了，認真嗎？現金回饋族群明明就遠比愛用點數的人多很多，不照顧廣大的小資族群，反而轉向『國泰世華小樹點』體系靠攏，那愛用現金回饋的可能都要剪卡閃人了！」

盤點目前台灣信用卡市場上主要的回饋模式，可分成紅利積點、哩程回饋與現金回饋3大類，其中，現金回饋卡是目前市場上的主流。

不過追溯台灣信用卡發展，早期紅利積點才是主流產品，持卡人要先消費累積點數（通常是每30元消費得累積1點），每30點可以折抵1元。部分銀行會用紅利加倍的方式（例：滿1萬享5倍紅利回饋）來刺激持卡人消費。

紅利點數回饋被詬病的包括可兌換的商品有限、能使用紅利的通路有限，更糟的是，許多人累積一大堆點數後，因為忘記折抵讓點數到期就一切歸零，也因此才有現金回饋卡應運而生。

現金回饋卡因為不用去記紅利回饋卡的複雜遊戲規則，動輒有1%~3%的現金回饋、直接折抵下個月的消費帳單，形成目前市場主流。

當初靠現金回饋打響名號的台新雙狗卡，如今卻選擇回頭採用點數回饋，這個「髮夾彎」看在fincake 金融產品比較達人鄭凱文眼中有3層意義，包括消費者自主回饋忠誠計劃培養、擴大銀行生態圈的活躍，以及強化產品數位化的核心價值。

台新銀逆勢推點數回饋  達人分析：3大考量

首先，現金回饋卡因為是直接折扺現金，對消費者來說，就是不斷比較哪張卡的現金回饋高就用哪張卡，與銀行沒有太多互動，也就不會有忠誠度。

但點數信用卡具有「點數價值靈活」的特性，可以放大點數價值，消費者能自由選擇折抵消費帳單，或累積起來兌換商品，過程中會與銀行產生更多互動，無形中也培養用戶的忠誠度。

第二，信用卡的生態圈主要由持卡人、發卡、收單及商店構成，信用卡點數經濟要能成功，其中一個重要因素就是商店的支持。鄭凱文分析：「台新銀行推動生活金融生態圈Richart Life近4年，收單商戶數可說是最多的，因此點數平台可以串聯全台超過17萬商家共廂盛舉」。

由於不同類別的商家（零售、餐飲、旅遊、交通）淡旺季週期都不同，面對的客戶群體也不同，有了商店通路的配合與加持，不僅可以增加各種活動的曝光度及持卡人用卡活躍度，掌握這些消費跟點數折抵數據的銀行，也可透過分析這些「消費行為」更精準地直效行銷，擴大銀行的生態圈。

第三， 台新銀的Richart數位帳戶，開戶數超過350萬戶，是台灣首家突破300萬戶的業者、穩居冠軍寶座，全台36家銀行數位存款帳戶也朝向1900萬戶邁進，代表台新用戶對於Richart 的數位體驗是認同的，這也讓台新增添底氣，跨步挑戰發展全方位銀行客戶關係（Total Banking Relationship）。

對此，一名銀行高層也分析，儘管台新雙狗卡由現金回饋的模式回頭轉變為點數模式，可能引起部分卡友不滿，但若從銀行經營生態圈的角度來看，此舉相當有助益。

台新銀行總經理尚瑞強曾分享：「雙狗卡的客戶是數位程度最深的客戶。」對於點數折抵這種高度仰賴數位化的平台來說，能最快上手的大概也就是雙狗卡客戶，因此台新銀想進一步拓展Richart Life生態圈，選擇從雙狗卡出發相當合理。

在尚瑞強的規畫中，台新銀今年營運的一大主軸就是要從「點數」來活化「生態圈」，究竟能否順利達成目標，抑或是可能引發剪卡潮，還有待觀察。

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