國人退休準備2.0上路 好好退休準備平台 基金保險教育公益一站式服務

「需求很大，代表實驗成功。」基富通總經理黃致淵談到「好享退」專案兩年下來的成果，「2019年好享退宣布後，實際參與人數有4萬人，代表需求很大；去年很多客戶又打電話來問，又是4萬人，代表實驗很成功。」

據統計，「好享退」全民退休自主投資實驗專案在活動之初吸引4.1萬名投資人參與，目前仍有約3.7萬人持續扣款，留存率超過91%；2020年8月再次開放，1年後留存率也有96.1%的水準。

再從年齡層來看，過去基富通主力客戶是41~50歲世代，但近兩年來開戶平均年齡明顯下降，21~30歲占比從2019年的12.8%一路成長，2020年提高至17.6%，再到今年前八個月的占比已經突破二成大關，來到25%，可見透過專案推動國人及早展開退休準備有成。

黃致淵在兩年前接受今周刊專訪時，便透露若「好享退」專案實驗成功，就會有進一步行動，果然在今年9月宣布推出可長可久的「好好退休準備平台」專案，為民眾退休準備的範疇更勝「好享退」專案。

四大服務 更勝以往

「好享退」專案已經截止，無法新增申購，讓很多來不及參加的人相當扼腕；但2.0版的「好好退休準備平台」對於國人準備退休生活服務更為全面性，不限於退休金準備，進一步包含保障、教育、公益等三個層面。

「我們規劃好好退休準備平台時，想的是：年輕時該做什麼準備？」黃致淵認為，不能只透過投資累積財富，還要有保障；另一方面是如何吸引年輕人注目，讓年輕人知道得學著好好變老，因而發現時下年輕人對公益有興趣，決定設定一些公益主題讓台灣年輕人及早理解退休準備的重要性，並於平台設計教育專區，讓國人可以從中獲得相關資訊。

基金更多　再加碼VIP優惠

為擴大退休準備的完整性，「好好退休準備平台」產品服務面與「好享退」有兩大不同。首先，基金選擇更多元，從九檔基金增加至40檔，但數量增加不代表品質變化。

黃致淵強調仍維持嚴選規則，由產官學界制定篩選標準，包括須符合成立滿三年、境外基金規模須達100億元以上、境內基金規模須達5億元以上、取得晨星綜合評等與理柏保本能力認證、三年期標準差小於20%等條件，由投資審議委員會於每年７月依標準審查，不符合篩選標準的基金會被下架。

除專家嚴選基金之外，也幫民眾「嚴」省基金費用。相較於一般銀行通路，好好退休準備平台不收取申購手續費及信託保管費，經理費也較一般級別之基金低，整體來說，民眾透過「好好退休準備平台」投資基金的成本比一般通路節省不少。

另外為提高民眾自律性，若透過好好退休準備平台投資基金連續定期定額投資24個月以上，不停扣也不提前贖回，便可晉升基富通VIP客戶，享有基富通平台基金終身免手續費優惠(特定基金不適用)。

網路投保　便利迅速

其次，新增保險規劃，初期先上架定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險等三種保險，合作保險公司九家。黃致淵說，台灣人非常愛買保險，保險滲透率世界第一，不過，大多買的是儲蓄險等投資性質的保單，不是保障型保單；針對退休生活保障，需要的是壽險保障、醫療保障，而且保險是愈早買愈便宜，年紀大時，想買也買不到，因而在退休準備平台納入保險，並採取網路投保，讓民眾在進行退休準備投資之虞，同時考慮到保障的部分。

上路滿月  兩大亮點

好好退休準備平台推出已達一個月，黃致淵對初步成效頗為滿意，原因有二，一是國人退休意識提高，二是國人退休準備年齡層下降。

其一是從客戶來電詢問內容發現，在「好享退」時期，多數人打電話到基富通，大多問的是：「要存退休金嗎？」現在來電多是問：「怎麼進行退休準備？」意味民眾已經有退休準備行動意識。

其二是從每人每月基金平均扣款金額觀察而得，好享退平均每人每月扣款約1萬元，好好退休準備平台是6,000多元，表面看來數字下降，但搭配年齡層來看，發現是參加的年輕人變多了。

對於基富通的下一步，黃致淵表示，內部已經有想法，目前先將「好好退休準備平台」做好，下一步自然水到渠成。