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為「勞退自選投資」改革探路積極型理財族有感 「好享退」實驗兩年期滿 繳出什麼成績?

為「勞退自選投資」改革探路積極型理財族有感 「好享退」實驗兩年期滿 繳出什麼成績?

陳姿蓉

債券基金

ShutterStock

1277期

2021-06-09 16:23

過去兩年,即使金融市場一度遭遇疫情重擊,台股又在隨後釀出全民投資風潮,但絕大多數參加「好享退」計畫的理財族仍按部就班定期定額,相關基金也給了該有的回報。

二○一九年四月,由金管會催生、基金平台基富通執行的「好享退全民退休自主投資實驗專案」正式上路,當年八月,報名參與的投資人開始進行第一筆定期定額扣款,至今,兩年時間即將過去,這場「實驗」究竟繳出了什麼樣的成果?

 

要檢視實驗結果,首先還是得先回頭看看「實驗目的」。雖然金管會當年官方說法是強調「宣導個人自主儲備退休金」、「強化國人自主投資信心」,以及「建立投資自負盈虧意識」等,但各界普遍認為,這場實驗,更是為了「勞工退休金的改革」而來;「勞退自選投資」的改革方向,對民眾而言是否有利,某種程度,就是這場實驗必須回答的重要問題之一。

 

從這個角度看,這場實驗的合理「對照組」,應該就是「勞退基金同期績效」了。而從結果來看,對於投資屬性偏向積極的族群來說,好享退的退休金累積效果,堪稱完勝勞退基金。

 

積極型最猛績效最高近26%

 

在「好享退」投資平台上,共有九檔基金可供選擇,分別由群益、國泰及安聯投信操盤,並依照風險承受度分為積極、穩健及保守三種屬性。其中,群益與安聯投信推出的是「風險管理型」組合基金,如群益全民成長樂退、安聯四季成長基金即屬積極型;群益全民優質樂退、安聯四季雙收入息基金則為穩健型。

 

至於國泰,推出的則是「目標日期型」組合基金,目標日期較長的國泰泰享退系列二○四九、二○三九,分屬積極、穩健型。

 

先看積極型。根據基富通統計,自一九年八月至今年四月三十日,若每月六日扣款,國泰二○四九目標日期組合基金的定期定額績效將近二六%;安聯四季成長與群益全民成長等兩檔,定期定額報酬率也在兩成上下。至於這場實驗的「對照組」,也就是同期間新制勞退基金的定期定額績效,經試算約為十三.二%。

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