過去兩年，即使金融市場一度遭遇疫情重擊，台股又在隨後釀出全民投資風潮，但絕大多數參加「好享退」計畫的理財族仍按部就班定期定額，相關基金也給了該有的回報。
二○一九年四月，由金管會催生、基金平台基富通執行的「好享退全民退休自主投資實驗專案」正式上路，當年八月，報名參與的投資人開始進行第一筆定期定額扣款，至今，兩年時間即將過去，這場「實驗」究竟繳出了什麼樣的成果？
要檢視實驗結果，首先還是得先回頭看看「實驗目的」。雖然金管會當年官方說法是強調「宣導個人自主儲備退休金」、「強化國人自主投資信心」，以及「建立投資自負盈虧意識」等，但各界普遍認為，這場實驗，更是為了「勞工退休金的改革」而來；「勞退自選投資」的改革方向，對民眾而言是否有利，某種程度，就是這場實驗必須回答的重要問題之一。
從這個角度看，這場實驗的合理「對照組」，應該就是「勞退基金同期績效」了。而從結果來看，對於投資屬性偏向積極的族群來說，好享退的退休金累積效果，堪稱完勝勞退基金。
積極型最猛績效最高近26％
在「好享退」投資平台上，共有九檔基金可供選擇，分別由群益、國泰及安聯投信操盤，並依照風險承受度分為積極、穩健及保守三種屬性。其中，群益與安聯投信推出的是「風險管理型」組合基金，如群益全民成長樂退、安聯四季成長基金即屬積極型；群益全民優質樂退、安聯四季雙收入息基金則為穩健型。
至於國泰，推出的則是「目標日期型」組合基金，目標日期較長的國泰泰享退系列二○四九、二○三九，分屬積極、穩健型。
先看積極型。根據基富通統計，自一九年八月至今年四月三十日，若每月六日扣款，國泰二○四九目標日期組合基金的定期定額績效將近二六％；安聯四季成長與群益全民成長等兩檔，定期定額報酬率也在兩成上下。至於這場實驗的「對照組」，也就是同期間新制勞退基金的定期定額績效，經試算約為十三．二％。
