玉山金、台中銀...從年領股利1千3到69萬！理財達人10年存股計畫真實記錄：7年裡我只賣過這2檔

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2023-01-13 22:41

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從105年決定開始存股投資後，就努力存下投資本金，每年陸陸續續的投入，沒想到就一路走到今年，到目前為止存股歷程已進入完整的第7年，自已認為還算是有一點小小成果，想說就寫一篇文章跟大家分享存股投資的心路歷程，或許能提供給正想要存股投資，又或是存股投資剛起步的朋友，一點點參考價值吧！

長期投資（存股）需要努力賺取投資本金

其實存股投資不難，難的是如何累積投資本金並持續投入，不受外界的影響，努力堅持下去，如此簡單而已。

正所謂「本大利大、本小利小」，投入本金的多寡，相對影響報酬多或少，我深諳這個道理，所以在設定「10年存股計畫」後，就積極想盡辦法「增加收入」，過著好幾年的「斜槓人生」生活（目前仍然持續中....），努力把錢全部裝進我的口袋，再投入存股投資，這樣一來資產才會滾的快，沒想到就這樣一路走到現在了（111年底剛好為存股滿第7年）。

努力存股投資，更要傾全力努力增加收入

應該許多人很好奇，Min個人的長期投資（存股）本金來源，以下簡單說明一下，提供給大家參考囉！

薪資收入

薪資收入包含，每月薪資、年終獎金、工作獎金及出差費，薪資收入絕對是最穩定的現金流，努力投資之餘，也要同時努力專注於本業並提升薪資水準，這是對自已最棒的投資，除非是自身已經累積了一定的資產，否則千萬不要隨便放棄本業、放棄穩定的現金流。

兼職收入

不屬於薪資收入的部分，我都把它認定為「兼職收入」，兼職收入可以很多元，可實際執行的方法也很多，就端看個人怎麼去發展了，總而言之，就是要多利用閒暇的時間，替自已產生額外的收入。像我有一些經營網站的收入，如Google廣告收入、業配收入...等等，但這些收入並非憑空而來的，也是靠我這幾年來很努力的寫文、整理資料及花非常多時間經營網站及社群，才能夠擁有這些額外的收入。

而且經營網站每年也有固定的支出（如網域費用、網站管理費用），並非全然無成本的，所以賺取這些額外收入，需要花費大量時間、心力跟金錢，所以若你也是樂於跟大家分享你的投資或理財心得，也可以開個粉絲專頁或Blog，認真經營看看，或許幾年下來會有讓人意想不到的風景唷！

資本利得（股票申購、價差）收入

除了長期存股投資外，我也會撥出一筆小小資金（大概10幾萬左右），偶爾做些中短線的價差操作，過程中有賺有賠，主要的資金還是投入存股為主，這部分也是小賺個生活費，貼補日常花費而已。

另外每年都會有一些新上市櫃的股票或現金增資開放申購「股票抽籤詳細介紹」，我都積極參加申購，扣除申購手續費後，一年也大概能賺個幾萬塊，人品（運氣）好一點多抽中幾檔，還有機會可以賺到「6位數」以上的數目，大家也千萬不要放棄這個賺零用錢的機會唷！

出借股票利息收入

在存股投資過程中，隨著庫存股數數量持續增加，可以利用「出借股票」來活化股票資產，賺取出借利息收入，反正長期投資短時間不賣出的股票放著也是放著，不如借給有借券需求的人，加減拿點出借利息回來，增加額外被動收入。

現金股利、股票股利再投入

長期存股投資過程中，每一年都會領到「現金股利」或「股票股利」，股票股利（也就是配股）可增加持股數量，暫不賣出持續累積到下個年度一直滾，因為股數變多了，下個年度的現金股利及股票股利也會跟著增加，而現金股利部分，可以選擇於除權息後或相點低點時「再投入」，股票股利不賣出持續累積股數、現金股利擇期再投入，這樣一來就可以達到「持續複利」的效果囉！

以我存股7年的例子來看，7年期間總共領到現金股利約84萬左右，把現金股利全數再投入存股，加上股票股利不賣出持續累積股數，一年復一年，慢慢把資產放大，只要到達一定的年數、持股數量，整體存股的效益就會慢慢浮現出來。

信用貸款投資投入

除了上述的各項資金投入外，我還有利用「低利信用貸款」來進行套利，先說明一下，借貸投資這個方法並不適用全部的人，我也不鼓勵大家這樣做，畢竟每個人自身條件都不一樣，應該要審慎評估後，才了解自已適不適合這樣做。

警語：信用貸款存股並不是100%之100%能獲取正報酬，反而可能賠了手續費、利息及股票價差，不可不慎

我認為要執行這件事的大前提，是要能找到低利率的信用貸款條件（必須要2%以下）、要有穩定現金流、工作穩定性高、每個月儲蓄率至少要有50%以上、1個月還款約1萬元不會對你造成壓力、是否有承擔股價下跌的抗壓性等等條件，每個條件都要符合，缺一不可。

所以我抱著實驗性質，108月2月時實際肉身信用貸款借了80萬元（利率2%以下，每月本利攤還，7年還款完畢），7年本金加利息還完後，剛好是10年存股計畫的最後一年，目前到第四年結算實驗成果，直接扣除手續費及7年利息後，帳面上還是有小賺一些，詳細數字請看這篇文章。

（圖片來源：M I N 理財生活札記）

長期投資（存股）股票類型及金額占比：統計日期111年11月23日

到111年底為止，我長期投資買進的存股標的，包涵金融保險、半導體業、食品工業、水泥工業、鋼鐵工業、電子業、營建業、電子通路、電腦週邊這幾個產業，其中金融保險占比約70%，其餘的30%中食品工業、電子通路、電子業占比較高一些，後面3年資金持續投入增加股數外，另一個目標是把其他類股占比提高到40%左右，而金融保險占比降至60%左右。

每一檔股票，公司在營運上業績難免會有起有落，可能某年賺的多一點（EPS高一點），隔年股利就可能多發一點，也可能某年業績下滑一些（EPS低一點），相對的隔年股利可能就少發一些，所以把資金分散投資到不同的類股中，多少也可降低一點風險。

這7年來持續買入，累積到現在存股標的共有23檔，大部分都是領股息只買不賣，但唯有佳格、大成鋼這2檔，過程中覺得營運及配息狀況不太穩定，領到2年的股利後就獲利了結轉買別檔個股，到現在仍持有這23檔個股，每年持續領息中....

（圖片來源：M I N 理財生活札記）

長期投資（存股）第7年成果及歷年股利成長圖

想當初自已決定要開始存股投資時，什麼都不懂，第一檔買入的存股標的是「台中銀」2張，買入時間為104年11月14日，還錯過除權息日期，所以沒領到股利，真的快被自已的神操作笑死XD

到了105年才有第一筆股利入帳，台中銀2張，配發現金股利0.5元、股票股利0.17元，合計共1,340元。到了106年那時還半信半疑，所以只多了投入一點點資金，除了增加台中銀的股數外，多買了世豐這檔股票(2張)，當年度也只領到少少的13,199元股利。後來就一年接著一年持續投入資金，包含先前的存款、每月薪資扣除生活開銷後存下的現金、信用貸款資金（108年2月投入）、年終獎金、現金股利及兼職收入等等資金，通通投入存股投資增加股數。

（圖片來源：M I N 理財生活札記）

年領股利就從107年的38,921元、108年的130,111元、109年的270,498元，一路慢慢增加到111年共領到 507,251元（配股以面額10元計算），等於每個月幫自已加薪 42,271元。

不過由於我的存股標的中，有非常多檔個股，除了有發放現金股利外，亦有配發股票股利（配股），如玉山金、台中銀、台企銀、台新金等等，如果把配股用「現價」來計算的話，換算約年領股利693,695元，等於每個月幫自已加薪57,808（此金額統計日期為111年11月23日）。

當然後面的這個數字是暫時拿來自嗨用的，用現價換算的股利總金額，會隨著個股的股價浮動，而且要有「賣出配股變現」的這個動作（我打算110年底就開始把配股變現），才能得到實際的正確數字、實際的股利收入。

長期投資（存股）心路歷程

這幾年金融市場變化多端，台股也是上沖下洗像坐大怒神一樣，不到7年的時間就遇到2次股災，如109年初的股災，台股從12,179點跌到8,681點，短短的66天台股跌了3,498點（下跌了將近28.7%）。再來就是近期111年初的股災，台股從高點18,619點跌到12,629點，跌了5,990點（下跌了將近32.1%），真的嚇壞了不少投資人及投資新手，但我堅持著存股信念，沒被嚇跑反而持續買進。

隨著台股的波動，股票帳戶的總市值及帳面損益，也跟著大幅增加或減少，說實話一開始蠻容易受到股價波動的影響，也常常會去注意帳面損益，但是到後來存股投資的時間拉長後，就對於這件事比較無感了。因為我意識到我想要的是，安心踏實的投資、每年穩定領取股利、股利再投入享受複利的過程，讓自已的總資產一年比一年持續增加，如此簡單而已。

長期投資存股真的是一條不歸路啊，平時努力節省開銷並想盡辦法增加其他收入，就是為了能有更多的資金持續投入存股，持續增加總資產。存股的最後三年，採取「每月定期定額買入 + 相對低點逢低不定期不定額加碼」的方式，資金持續投入，希望每年所領到的股利，都能比前一年增加這樣就好，直到10年一到，存股計畫就能劃下完美的終點啦（就能開始亂花股利啦....）