作者曾經是單親媽媽，31歲離婚，帶著3歲和一歲的幼子，用一份記者的薪水養房子、養孩子。45歲再婚，先生是公務員，面臨年金被砍，收入已不如預期。偏偏2020年瘟疫來襲，在57歲被退休，瞬間成為無收入的中高齡失業者。年輕時賺的錢都拿去養孩子，年老孩子長大了，卻沒收入了！這恐怕是現代人普遍的悲哀，但是卻因為精密的理財布局，所以活出精采的下半生。
關於選股，我有4種方法可供參考：
帳單選股法：這是我從彼得林區的書上學來的，他從太太喜歡的絲襪和女兒喜歡的飲料找到好股票。我自己研究發現，如果每月付2、3千元帳單的公司，都是不錯的績優股，因為每個月我都花錢養這家公司，這家公司就會有穩定收入，既然你要成為他固定的客戶，那為什麼不也同時成為這家公司的股東，分享獲利？我因為這個選股法，掌握到幾檔好股票包括：中華電、和泰車、國泰金、卜蜂、台塑化、富邦媒……，我覺得這也是4種選股法中，最踏實的一種，超越技術分析和歷史線圖觀察。
從前我當記者，大家都以為我們有內線消息，但其實上市公司的財務部門絕對比記者更接近核心，總經理比財務更接近核心，董事長又比總經理又更接近核心，最終是客戶比董事長更接近核心，因為東西賣得好不好，客戶最知道，所以帳單選股法是最適合散戶的選股方式。
外資選股法：外資有專業團隊會去採訪、分析上市櫃公司，他們就像散戶的「望遠鏡」，可以看到消費者還沒看到的產業前景。上述說的「帳單選股法」，其實反應到末端了，許多產業在還沒接觸到末端消費者前就已經大漲了，因為比較有遠見的人會先去買這類股票。
我們可以從外資買賣超統計去觀察，什麼是走上坡的股票，什麼是走下坡的股票。三大法人中，外資的買賣超趨勢比較長，散戶比較容易跟隨，如果外資持續買超很多日，應該就是產業前景很好的公司；反之，賣超很多日，就可能是前景走下坡或有問題的公司。我從這個選股法掌握到：台積電、中租－KY等，這些是散戶無法從帳單選股法中篩選出來的，外資選股法可以補帳單選股法之不足。
市值前十大：台股市值前十大就是「大到不能倒」的公司，他們是台灣經濟命脈，監督他們的法律或政府機關較多，出問題的可能性較小，如果出問題，台灣社會就會失序，政府必定會出手相救。我在這個選股法掌握到：台積電、鴻海、台塑化、中華電、富邦金、國泰金等股票，基本上，已經與上述兩種選股法有些重疊，而且這些股票都有很穩定的配息政策，所以如果你是「定存族」，不如來存這些績優股，定存利息只有1%，這些股票殖利率約有5%，而且漲幅無限。所以我根本就完全捨棄定存的儲蓄方式，甚至我覺得拿1%多房貸的錢去生5%的股利，也還很划算。
有些人花3千萬元去買房子，每月收4萬元的租金，就沾沾自喜。我覺得這個投資報酬率根本遠低於股利，因為3千萬元如果拿去生5%的股利，一年是150萬元，一個月是12萬5千元，股利是租金的3倍有餘，而且不必去處理租客的麻煩事。房子會增值，股票也會增值，所以我才會覺得「房屋」以「自住」為主，「投資」則應以「股票」為主。
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企業主選股法：企業主是一家公司的靈魂，好人就會經營好公司，前一陣子，我花3個月在上「廚師班」，每天早上8點上到下午5點，非常操，我根本沒時間看股票，所以我在上課之前，就從股市拿3個月家用75萬元出來，然後就不管它。結果上完3個月的廚師課，股票市值反而增加120萬元，因為鴻海在這段期間漲了一倍。我根本不知道它為什麼漲？也完全沒做任何努力，它就幫我賺錢了！
這讓我深深體會到「女王賽馬理論」，眾所皆知，英國女王很愛馬，在「王冠」的影集中，她會遠渡重洋去請伯樂來照顧她的好馬，女王本身不會養馬，但她的好馬和伯樂會為她賺錢。我們每個人都可以當這樣的女王，好的企業主就是伯樂，只要選對企業主，企業主會精心照顧他的企業，這些人都比我們還懂企業，只要買他的股票，我們就可以像女王一樣坐享其成。
一般來說，散戶有這4種選股法，然後長期投資，就夠用了，你不可能賺進天下的錢，不懂的錢賺不到是正常的，最容易賠錢的投資人，通常就是聽什麼明牌買什麼，都是你不懂的公司或產業，即使你知道上車也不知下車。但如果是長期持有好股票，只知道上車不知道下車也沒關係，要用錢才賣股票，達到完全的財務自由。
我們新家大多是企業老闆，少數幾位上班中，有一位台塑退休的王先生，他和太太都是上班族，年輕時有錢就買台積電，他們大約買了40張台積電而已，但因為逐年配股就變成120張台積電，因為理財得當，所以他們坐擁數棟豪宅，退休時勞保年金每月雖只有3萬4千元，但台積電價值約8千多萬元，且四季都配息，所以他們的被動收入很豐厚，完全達到財務自由的境界。
另外，還有一些被動收入是保險年金和基金投資，可以用股票投資帳戶上的零頭定期定額的去繳，長期下來，也會多一筆資產。反正被動收入就像「大富翁」，你有錢的時候買下，以後收益就會越來越多；反之，如果沒買資產，以後就會處處被剝削。
培養被動收入需要「時間」，越早開始越好，把布局當成玩「大富翁」就不會覺得困難了，大家開始去玩實體的「大富翁」吧！
作者簡介_莊雅珍
彰化縣人，五十二年次，自幼受良好教育，國高中就讀私立正心中學，大學畢業於台大法律系，曾在工商時報和時報資訊擔任記者和編輯三十三年，創立「CIP商品行情網」，五十歲時在新北市購買一百一十二坪新式豪宅，，現與父親、丈夫、兒子、媳婦、孫女過著四代同堂的生活。
本文摘自健行出版 《全家人的幸福理財》
