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小祕書從零股買起賺進北市一間房

小祕書從零股買起賺進北市一間房

2012-07-18 13:59

這些都是高配息的股票,而且我一定等到合理價位才買。」在J e n n i f e r拿出一張自己所製作的表格中,中鋼(2 0 0 2)的合理價位低於2 5元、鴻海(2317)低於100元,表上的合理價格幾乎都是市場中的極低價位,「我可以等!」

「等」是Jennifer的投資心法,不論買進或賣出,一定要等到心中的價位;她發現,身旁很多人投資失敗就是因為等不住。

2006年,Jennifer買了生平第一棟房子,要價1,300萬元的房子,她拿出500萬元的頭期款,而這500萬元就是她投資獲利所得。

第一桶金從薪水存起
定存、買零股雙管齊下

55年次的她,在大學時期經歷股市上萬點的瘋狂榮景,不但媽媽投資股票,老師與同學也都瘋股票。當時Jennifer並沒有錢可以投資,但對股市卻一點都不陌生。

大學畢業後,Jennifer出國留學,回國後第一份工作,薪水3萬元出頭。為了盡早存到第一桶金,Jennifer住家裡、吃家裡,從薪水硬擠出2萬5,000元儲蓄與投資;其中5,000元以購買零股的方式投入股市,另外的2萬元以零存整付的方式存起來。

4年的時間,Jennifer很快存到人生的第一個100萬元,在儲存人生第一桶金的同時,她每個月購買零股;她強調,「觀察沒有用,要親自投入。」5,000元的零股,是她購買股市經驗的必要投資。

慘賠中學到買股哲學
堅持等到合理價才進場

有4年的時間靠零股在股票市場試水溫,但Jennifer坦言,當時跟很多人一樣,都是聽到哪一支股票好,就買哪一支,再加上工作忙碌,沒時間天天看盤,結果在2000年慘賠達100萬元,「很痛。」她低頭說著。不同於很多人賠了100萬元後,自怨自艾,從此退出股市,Jennifer卻記取100萬元買的教訓,誓言要在股市中,把賠掉的100萬元賺回來。

她分析之前失利的投資模式,調整自己的投資策略後,不但賺回原有的100萬元,還再多賺到好幾個100萬元。當時讓她心痛的慘賠經驗,現在回頭看,卻是一堂寶貴的投資課程。以定期購買零股的方式獲得股市經驗,Jennifer放大投資金融市場的資金比重,股市與基金一直都是她的投資標的。

隨著在股市愈來愈得心應手,重心開始集中在股票市場,「我的手上隨時都有股票。」現在,不論平常的工作有多忙碌,她每天早上一定花個10分鐘,看一下盤勢,晚上再分析一下自己持有股票的表現。她沒有耐心盯著股市看,「所以我不太做短線,我只做波段。」一年1、2次的波段操作是最符合她的模式。

她的做法是,首先先篩選出高股利的股票,畢竟這些股票靠每年的配息就可獲得一定的保障。等挑出高股利的股票後,Jennifer再訂出個股的合理價位,至於合理價位怎麼訂?Jennifer擷取10年來該股最高價位與最低價位的中間值,若沒有10年的資料,就設定接近該股淨值3%至5%的價格。

她看過不少人,看到飆高的股價一往下跌就開始承接,再跌就再往下攤,「攤平」變成「攤貧」,因手上的子彈有限,結果一直攤在高點。當大家一窩蜂搶進時,她耐心等待,不管價格跌多少,一定得跌到她所訂的合理價位才進場,因為進價已經很低,她相信就算再跌也不至於跌得太深。即使購買的價格已經是低價,但她同樣抱持攤平的策略,不一次買足。

通常,只要她觀察的股票到達她所設的合理價位,她會開始買一部分,再跌再接,由於進場價已經跌得很凶了,這時攤平不至於面對無底洞。在股市好的時候,Jennifer訂出的個股合理價位,似乎與當時的股價相距太多,甚至讓人質疑根本沒有機會等到這樣的價錢,但對她而言,等不到也無所謂,有些股票可能就是無緣,而且她手上有40、50支股票在觀察中,一定有幾支股票有機會落入她訂的合理價位。買入時,Jennifer設有合理價位,賣出時,她也設定了安全價位,這個安全價位的訂定未必是看報酬率,而是看景氣做調整。

一般來說,Jennifer會訂出30%的獲利率,一旦獲利率達30%就開始觀察賣出的時機,但若當時景氣有向上攀升的趨勢,她會延緩出貨的時間。除非有特殊條件,否則只要獲利達1倍,就可以開心出場了。

以她操作10年的中鋼為例,曾在19元至25元間分批承接,共買25張在45元賣出,這一個波段,她至少賺50萬元,投資報酬率達8成之多。2000年投資失利,Jennifer經過調整投資策略,6年下來讓她賺到購屋時的500萬元頭期款,還賺到一筆150萬元的創業基金。對她來說,50%的投資報酬率一點都不難,更一直是她在投資這條路上設立的目標。

投資應要賺多賠少
進出股市謹記4心法

「只要嘗過甜頭就知道了。」對於Jennifer而言,做足功課,要在股市裡賺錢並不難。不見得每次出手都賺,但只要賺多賠少就是很值得的投資,而且可以一輩子靠它賺錢。對於投資,她從自身經驗加上看書悟出幾項心法:

1.逆向操作:

每當看到大家一窩蜂瘋股市時,Jennifer就很擔心,「當你聽到消息時,都不知道已經第幾手了?」她會三不五時上股市討論區,只要看到大家熱中討論某支股票,就是她心中該出場的時機。「當大家都求政府救股市或是四大基金護盤時,就是可以進場的時機。」以她的經驗,股市崩盤後,一年半到二年一定會回來。她的投資也是跟著市場氛圍走,只是走的是反方向。

2.耐住性子「等」:

相當奉行股神巴菲特所說的:「耐得住時間考驗才最真實,能讓你賺到大錢的。」Jennifer不隨著市場躁動,用「等」字訣和市場先生(Mr.Market)對戰,她會嚴守紀律,等到該股到合理價才出手,不然寧可兩手空空。

3.只投資熟悉個股:

不少人迷失在茫茫股海中,但Jennifer只操作自己熟悉的標的,手上的名單很多都已觀察10年之久,如同吉姆.羅傑斯(Jim Rogers)提及的:「假如你對自己不了解的東西下注,這不是在投資,這叫賭博。」對於初入股市的朋友,她建議,不妨從「台灣50(0050)」的成分股開始著手,畢竟這些都是經過篩選的優良股票。

4.絕不融資:

股市大好時,Jennifer最多會動用8成的資金加碼進股市,對投資卻有自己的堅持,絕對是用閒錢投資。對於Jennifer而言,「等」是投入股市的基本心法,如果動用到生活費或是融資,就沒有等的本錢。

投資要靠實戰
只是觀望連賺錢機會都沒有

Jennifer得以在股市中獲取良好的報酬率,除了她認真鑽研,分析自己的投資策略外,也要歸功於她的第一桶金。她認為,唯有擁有第一桶金,才有更多本錢進行投資,不論是要向下承接,或是分配生活所需,都需要第一桶金作為後盾。

非財經背景出身,但為了知道金錢的操作,Jennifer上了很多課,前幾年大家瘋連動債時,也曾有人介紹她購買,但理財專員面對她的幾個問題,就被問倒了,她堅持不買自己掌握不了的產品。當大家流行到大陸開戶時,她也不為所動,「如果台灣的市場都搞不定,怎麼還有能力投資大陸或海外市場?」

上班族面對投資一事時,常用很忙或沒有閒錢作為藉口,Jennifer提醒,不要再以忙當藉口,拒絕投資理財的資訊,「每天都可以花那麼多時間上網購物、比價,或是MSN,為什麼不能花個10分鐘看一下盤勢?」很多女性認為自己對金錢沒有概念,但一看到歐元貶值,馬上知道是購入名牌包的好時機,這就可證明女性對金融的敏感度一點都不弱。

只是花在消費而非投資上,「只要投資賺了錢,任何時間要買什麼都可以,何必比價?」她建議上班族,每天一定要花點時間看看盤,研究一下股票,或許一開始得投入多一點的時間,但累積的都是自己的經驗。一開始可比照定期定額的模式, 每個月固定投入一部分資金購買零股,一旦買了就會關心,時間一久對於盤勢就會有感覺,「就如同感到鼻子癢癢的,或是喉嚨怪怪的,就知道快要感冒一樣。」千萬不要一直處於觀望的位置,唯有親身投入,才有機會嘗到投資獲利的甜美果實。

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