今年七月七日，台灣興櫃市場出現一檔以「線上貸款」為主要獲利的網路公司—達康網科技，這檔今年每股獲利上看二十元的網路股，一個月內股價就衝上一八○元，成為興櫃股王，達康網有什麼能耐？它的高獲利能維持多久？
總公司位在台北市仁愛路和基隆路口轉角的達康網科技，公司正對面就是台北市議會和市政府。「曾經有市議員在市政質詢時猛烈批評，為什麼市議會對面開了間地下錢莊，沒有派警察去取締。」達康網科技董事長兼總經理邱傑書道出剛入行時的無奈。由於當時貸款代辦業務「妾身未明」，加上公司知名度不高，因此常被外界懷疑是黑道大哥在搞高利貸。
抓住借貸潮流
營運獲利三級跳
為了洗刷外界誤解，達康網決定將財務、業務透明，今年七月登錄興櫃市場，明年申請股票上櫃。今年六月，達康網還將觸角從虛擬通路延伸向實體通路，在新竹、台中、高雄設立全方位理財規畫中心，頗有向銀行財富管理中心「嗆聲」的氣勢。
達康網近兩年股本增加一．六倍，每股獲利卻暴增四十九倍，關鍵就在「線上貸款」這隻金雞母上。九十一年下半年，邱傑書和弟弟邱柳榮（目前擔任副總）發覺「線上貸款」這塊處女地大有可為，開始全力投入，最初是透過網站接觸有貸款需求的消費者，將其轉介一般貸款經紀公司，賺取微薄佣金。
「由於當時景氣很差，許多銀行都受呆帳之苦，甚至自稱是艱困行業。銀行連自己都看衰，我們對貸款代辦業務能做多大也很懷疑。」「後來卻發現，許多有貸款需求的消費者沒時間去一家家銀行比較，加上金融專業不夠，給了我們創造服務獲利的空間。」達康網財務長林榮照說。
結果，九十一年剛踏入線上貸款業務，達康網股本一千九百萬元，每股獲利才○．四元，今年股本擴增至五千萬元，上半年已獲利一個資本額，全年每股獲利甚至上看二十元，比九十一年時成長四十九倍。因為高獲利，以每股八十元登錄興櫃市場，股價最高曾達一八○元，近期則在一四○到一六○元之間遊走，一舉成為興櫃股王。
經營「線上貸款」，達康網比起同業忠訓國際（OK Bank），邱家兄弟晚了一年入行，但是，達康網目前在信用貸款代辦業務的市占率卻是第一。林榮照分析，緊抓各大入口網站的黃金頁面，是達康網能夠迅速打響知名度的重要原因。每月達康網支付的網路廣告費高達一千萬元，一年投入一億元，就為了透過入口網站吸引有貸款需求的客戶上門。
砸大錢做行銷
廣告費一年一億元
除了砸大錢行銷之外，擁有台大商學所碩士學位的邱傑書也是位「敢給」的老闆，達康網兩年前只有二十位員工，到如今員工人數達二百人。達康網品牌經理張雯娟說，每個月的業績獎金都是隔月馬上給，以目前線上貸款行銷的業務員來看，百萬年薪的七年級生就超過四十位。
目前擔任達康網發言人的總經理室協理王隆錦，是邱傑書台大商學系的學妹，原本在富邦銀行擔任理財專員，兩年前在學長遊說下，放棄大銀行的高薪工作，帶著資金投效達康網，如今單是股權投資獲利就達十四倍，對於這項工作轉換，王隆錦直說：「很值得！」
從事貸款代辦的「線上貸款」公司為什麼能坐擁高額獲利？一位銀行消費金融主管分析說，消費者只要上門，業者都會收取一千元至三千元不等的送件費，一旦核貸成功，再依貸款總額收取八％至一○％不等的手續費。一件一百萬元的信用貸款案，線上貸款公司向客戶收取的費用最高就可達十萬零三千元。
達康網目前單月仲介成功的貸款金額估計在四億元左右，依銀行業者估計，在信貸代辦業務的市占率約二五％，是信貸業務的龍頭。不過批評也跟著來，網路上不時出現批評達康網「吸血」的言論。
對此，邱柳榮表示，透過代辦業者，客戶可以獲得比較有利的貸款利率，加上貸款時間長達五至七年，手續費逐年分攤算下來，比起消費者背負信用卡卡債，循環信用利息高達一八％，透過代辦公司以信用貸款支付卡債，絕對划得來。同時，代辦公司只是仲介者，沒有呆帳風險，比承做信貸的銀行還安全。
雖然達康網目前獲利傲人，但在草創時期的達康網科技，可說「生不逢時」，在網路泡沫爆破前成立。當時邱傑書在台大商研所的同學林啟東，因一手創立「拍賣王」和「買賣王」聲名大譟，成為網路新貴，讓邱傑書深受鼓舞，於是和弟弟邱柳榮投入網路創業浪潮。
創業推出的第一個網站是專營社群的「八卦王—8 KING」網站，為了打響知名度，當時曾邀來吳淡如、陳孝萱等知名人士代言。然而隨著全球網路燒錢鬧劇劃下句點，達康網跟著搖搖欲墜。為了維持公司營運，邱氏兄弟開始替好樂迪、台新銀行、政府機關等單位代發電子報，代理網路廣告，賺取打工佣金。
當時為了增加現金流量，邱傑書還成立「達康旅遊網站」，結果只做了三個月就被迫收攤，心灰意冷的邱家兄弟，一度徬徨在沒有明天的夜晚。「我們甚至把全球百大企業挑出來，研究這些企業是賣什麼東西？是不是能搬到虛擬世界來？成功的可能性有多少？」邱柳榮形容當時猶如在深山挖金礦，卻不知黃金埋在哪裡。
銷售化妝品奠基
新加入金融保險品
沒想到一次因緣際會，邱傑書結識以銷售面膜聞名的丹堤國際總經理楊良卿。當時丹堤在實體通路已具規模，楊良卿雖看好網路銷售，卻不得其門而入，於是與邱家兄弟合作，由丹堤提供貨品和物流宅配，達康網則發揮網路行銷本色，獨家取得丹堤產品的網路銷售權。
與丹堤合作初期，一個月只有二十多筆交易，平均每個人成交金額只有一千元至二千元。隨著網路管理流程不斷改善，網友收貨天數從七天降為三天，加上達康網「每天用面膜的成本就像每天擦化妝水」的低價廣告策略奏效，代理丹堤產品兩年成交金額在三千元以上的會員已超過八萬人次，網路行銷的魅力讓楊良卿大開眼界，也讓達康網在網路行銷世界踏穩了第一步。
有了網路行銷的成功經驗後，邱傑書乘勝追擊，跨足台鹽綠迷雅商品、華貴絲襪，甚至賣起思薇爾女性內衣，一個月總銷售量達五千件以上。「經營網路購物的最大好處，就是不怕被抽單，因為最大客戶是誰，連我們自己都說不上來。」邱柳榮一語道出網路行銷的奧祕。
面對達康網獲利節節高升，是否擔心會吸引許多競爭者加入？邱柳榮和邱傑書異口同聲表示，「歡迎大家來複製」，「競爭對手愈強愈好」。邱家兄弟敢如此大聲，因為這群出身台大商學系所的高材生不但抓住網路行銷祕訣，今年還從「線上貸款」跨入線上保險經紀業務，用新商品拉大與對手的距離。泡沫化的網路傳奇，在加入金融保險元素後，似乎找到了新生命。(本期轉載自今周刊第413期)
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