銀行防詐不再被動等民眾報案、警局通報，AI模型可提前偵測警示，大幅降低民眾受騙的損失，且看各家銀行如何善用科技工具，搭配臨櫃現場的即時反應，築起一道防詐高牆。
近年來詐騙犯罪猖獗，防範詐騙儼然成為全民重要課題，而位於「金流第一線」的金融機構，就是最重要的一道防線；本屆「財富管理銀行評鑑」中新增的「最佳資產守護獎」，即是針對各家業者的防詐成果進行評比。
以獲得該獎項第一名的國泰世華銀行來說，今年一至六月，已成功攔詐近新台幣四．五億元，總金額登業界之冠，相較去年同期增加逾二倍，近三年阻詐總金額更累計近新台幣十二億元，成功扮演守護客戶資產的角色。
應用科技加強資安聯防
銀行攜手警政、法務單位破獲詐騙集團
為了強化防堵機制，國泰世華頗費心思，在由總經理召集成立的跨部門反詐騙小組領軍下，執行多項創新防詐作為，例如開設全台識詐阻詐研習班、導入數據科技模組偵測異常人頭帳戶，並攜手警政署刑事局、法務部調查局等公部門，加強資安聯防的合作效能。
「今年三月，我們在彰化市的一名行員，就因為察覺客戶有大筆異常金流，眼尖的他，也發現客戶在交易過程神色有異，便主動通報警方。」國泰世華分享，這樁個案在經過調查後發現，該名客戶果然是遭詐騙集團脅迫提款，繼續向上追查，竟又發現還有多名被害人仍被私刑囚禁，警方隨後便展開救援，並順利破獲詐騙集團據點、尋獲被害人。
至於自二○二○年一月至今年五月底成功攔阻逾四一○○件詐騙案、阻詐總額近十六．六億元的中信銀，談到「攔詐件數最多」的成績，特別強調該行打造的「中信智能守護一六五防詐安全網」。這張安全網，指中信銀行與警政署簽訂合作意向書，建置了「金融詐騙偵測暨預警機制」及「ATM智能防詐車手交易通報系統」，在中信銀行的全台自動提款機（ATM）上，不僅有廣告輪播防詐宣導，也設立提醒機制，一旦發現異常，系統將主動通報協助警方緝捕。
此外，中信銀今年更精進對帳戶異常的管理作法，應用AI（人工智慧）智能助理輔助第一線櫃枱行員，快速察覺是否為高度注意帳戶，例如，當警局通報客戶帳戶為警示詐騙帳戶時，透過流程機器人（RPA）以人機協助方式，快速對該帳號及關聯帳號設定凍結，確保帳戶內款項不被提領或轉出；又如，透過大數據技術，並運用機器思考技術建立內部警示，當帳戶金流偏離過往行為慣性或出現異常樣態時，主動提示人員進行調查與管制。
