過去一年，是財富管理市場充滿挑戰的一年，如何將人工智慧和大數據運用於各種金融場景，精準提供全方位方案，成為第十七屆「財富管理銀行暨證券評鑑」最重要的核心價值。
今年在AI趨勢的浪潮下，科技股表現搶眼，我們就有一位客戶非常看好科技股的長期趨勢，就算手中持股的漲幅頗為可觀，但仍然不願適度調節部位。」談起財富管理業者的挑戰，玉山銀行財富管理事業處協理陳俞如就從一個關於「資產配置平衡」的故事談起。
AI是故事主角之一，在投資理財的世界，今年最夯的話題確實就是AI，但事實上，這股浪潮卻又不只是個投資題材，在財富管理業者的手中，更已成為服務能量進化升級的重要關鍵。
回到玉山銀行那位滿手科技股的客戶，「最終，他願意適度補足防守型資產，接受玉山銀行理專的建議，增持債券部位。」陳俞如說，讓客戶接受建議的重要關鍵，就是玉山銀行的「AI力」。
中國信託商業銀行獲最佳財富管理銀行獎特優，以及最佳智能理財等多項殊榮。圖中為中信銀行個人金融執行長楊淑惠。（攝影／吳東岳）
富邦證券總經理郭永宜（右２）表示，優質化的精準服務，是富邦證券財管團隊得以勝出的關鍵之一。（攝影／蕭芃凱）
財富管理進化論
以科技為觸媒 理財、投資建議更到位
「這三年疫情的爆發，是加速財富管理服務AI化的重要推力。」陳俞如解釋，玉山理專團隊透過該行的「GRACE系統」，對每位顧客投資庫存部位進行多維度分析，提供客製化的資產再平衡建議。她強調，這套系統的分析範圍可同時涵蓋基金、ETF、海外債券、股票等多元資產類型，同時完整考量其既有投資部位，提供顧客真正所需之投資組合多元配置。
在《今周刊》舉辦的「二○二三年財富管理銀行暨證券評鑑」中，玉山銀行奪下銀行組首獎，而他們所展現的「財富管理進化論」，就像是一趟以科技為觸媒的良性循環：因為AI與數位工具的導入，讓財管業者的理財建議更到位，也更能讓客戶接受；效應延伸，理專則能把能量轉進到更深入的客戶服務，甚至探索出更能切合客戶需求的產品，讓財富管理的整體結構更完整多元。
事實上，無論是在銀行或是證券商，類似的故事情節，也呈現在各家業者服務中的點點滴滴。
「理專的建議與服務，過往通常是單憑個人經驗，但如今已然走向更全面的人機協作模式。」中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠說。今年拿下銀行組最佳智能理財獎的中國信託銀行，先從具體數字說明科技能量對財管服務的加值，「平均來說，每周有五○％、每月有八○％的理專，都會使用『中信腦』輸出平台。」楊淑惠指出。
