證券篇〉不單著眼大戶小資族也能定期定額投資決戰數位力吸新客群讓普惠金融不再是口號

元富證券以信託方式管理客戶財富，可達到全自動化理財，完成紀律投資的最後一哩路。

呂玨陞、吳佳穎、朱偉銓

金融

攝影／蕭芃凱

1341期

2022-08-31 13:05

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隨著投資人愈來愈多，各家券商也戮力發展數位平台，不只拚服務、還要拚內容，期待帶給投資人更方便的平台與更全面的資訊。

在財富管理的市場中，除了資產雄厚的高階客戶外，一般的中實戶、小資族聚集起來的人數、資金其實也不算小。要依靠人數有限的營業員、理專服務好每位客戶，並不容易。

為達普惠金融的目的，數位化是最好的方法。由於疫情的關係，這兩年來各家財管業者為了減少接觸率，積極提高數位化的程度。不過，數位化的平台服務大多類似，要如何在數位化中做到有特色與差異性，是各家業者全力比拚的一塊戰場。

以指定單獨管理運用金錢信託作為財管服務基本架構的元富證券，是證券商中唯一以信託方式運用於數位化平台的券商；換句話說，就是授權元富的智能理財平台「win win go」全權管理客戶資產。

主打「win win go」智能理財

元富證「全權管理」守護客戶資產

既然是「全權管理」，也就代表在這樣的信託架構之下，元富證可以省去投資人跨股票、期貨、信託甚至複委託等多個帳戶出入金的繁複程序，做到以win win go平台一站購足全種類商品的理財目的。

除了一站購足之外，元富win win go最大的特色在於，可以因應市場變化自動進行交易或再平衡；同樣的，因為是信託架構，也就無須投資人主動下單，相比其他平台大部分使用的警示功能，元富的智能平台win win go可做到完全機器人自動交易。對投資人來說，既然連下單都可交給AI，也就完整達到避免人性偏誤的弱點，完成紀律投資的最後一哩路。

元富證也強調，在信託的架構之下，不僅可以提高投資人的便利性，信託對於風控等相關規定較為嚴謹，對於客戶資產的安全性和周延度，也會更加完整。

台新證券雖然沒有自己開發的數位化平台，但是卻與台新金控的數位平台Richard合作，將證券交割功能夾進Richard，讓證券平台與銀行平台緊密結合。台新證認為，從使用人數較多的Richard導流過來，省略開交割帳戶的麻煩。

台新證券

台新證券以人生「四率」為團隊經營核心，發展財富管理優質服務。（攝影／劉咸昌）

永豐金證券

永豐金證券推出的豐存股也可以存美股，給廣大的存股族更多選擇。（攝影／蕭芃凱）

搶新世代客群投資取向

台新證、永豐金證，推小資存股術

至於台新證在財富管理核心，則圍繞在四率「股利率、利率、匯率、稅率」，台新證董事長郭嘉宏認為，在財富管理的路上，只要管好「四率」，就不會有多餘的煩惱。

台新證的財富管理服務從四率的概念衍生出產品及平台，例如借券可以享受節稅、降低稅率，複委託平台則可以透過購置外幣金融資產、管理匯率，讓客戶可自由調動，深入人生理財的過程。

至於自二○一九年推出大戶投資後，接連推出豐存股、豐雲學堂的永豐金證券，自然是數位平台上表現最搶眼的券商之一。尤其是近年存股成為風潮，協助投資人達成存股紀律的平台也更顯重要，而豐存股不僅是第一個推出台股、美股都能定期定額與定股投資的券商數位平台，並且，其美股存股的市占率更已超過六成。

「我們把自己定位成超商的概念，認為架上不應該只有台股的產品，還要有美股、海外基金等，才能做到分散投資風險的目的。」永豐金證券副總黃烽旗表示。不過，要有多樣化產品並達成普惠金融，永豐金證在數位平台也投入大量資源，目前共有近兩百人的數位團隊支援，打造「數位投資超商」的企圖可見一斑。

同樣是以「產品多元」為本位，擁有三十五年豐富經驗的統一證券，近年也積極投資於行動投資平台App，旗下的「統一e指發」App提供證期權、興櫃、港陸美股、基金、海外期貨及國內外財經資訊。統一證強調：「我們的App能做到商品多元化，讓客戶可以一站式完成所有投資，提供客戶最好的財富管理服務。」

統一證券

統一證券打造自家行動平台App，提供客戶最多元的商品，達到分散投資風險的效果。（攝影／陳睿緯）

中信證券積極推廣數位交易，目前App上除了台股，也提供港股、美股、債券等商品選擇。（攝影／吳東岳）

玉山證券

玉山證券透過大數據等數位應用，全面提升客戶的線上使用體驗。（攝影／劉咸昌）

債券商品也能輕鬆入手

統一證、中信證、玉山證推App更便利

而這樣的App數位工具強化，也讓這家老牌券商開始吸引更多新世代投資人，「今天的年輕客戶，在未來也將會是我們的主要客層。」統一證以此說明數位工具的長遠效應。

論及產品多元，中信證券則特別強調近期在債券商品的投入。今年六月，中信證推出債券電子交易服務，平台上提供一一九檔債券，並精選十二檔流動性較佳的商品，交易門檻最低只要一千美元。中信證國際金融業務部副總陸源忠指出，由於推出時點搭上美國長天期債券殖利率飆升，因此吸引需要建置現金流的客戶青睞，「中南部尤其受歡迎，交易量最高的兩家據點分別是高雄、台南永康。」

相較其他券商，中信證債券電子交易平台的另一優勢是資訊即時，對比市場上的類似服務，多半是線上收單、統一交易，客戶隔天才能收到交易結果，中信證債券則是收單後即時到海外市場交易，且會即時回報交易價格，提供投資人參考。

說到數位工具的投入，玉山證券也很積極，「數位是不二王道，我們非常積極發展。」玉山證券資訊長郭健男表示。特別的是，除了平台功能的建置外，玉山證積極投入的數位發展，還包括了大數據的應用效益。

藉由大數據及機器學習技術，幫助旗下財管團隊更了解客戶的行為模式，也幫助玉山證建立獨特的「大戶流失預測」及「大戶潛力開發」系統，當發現客戶的進出金額、持股類型等投資行為有變化時，立即給予關心。

此外，玉山證更是全台首家導入「個人化資料自主運用MyData」的券商，MyData為金管會與國發會合作推動的數位平台，是以「民眾自主同意、資料安全取得」為核心概念，完成認證與授權，就能把保存在政府機關的個人資料供給信賴的第三方單位作為特定產品服務運用。玉山證則是透過此項機制，達到為客戶線上迅速調整信用額度的便利性，也讓數位進擊的火力更有揮灑空間。