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銀行篇〉嚴格監督理專日常 建立行員臨櫃警覺 對內防弊、對外防詐 主動出招讓客戶更安心

銀行篇〉嚴格監督理專日常  建立行員臨櫃警覺 對內防弊、對外防詐 主動出招讓客戶更安心
兆豐銀行重視風控,從日常管理做起,左二為兆豐銀行總經理胡光華,右二為副總經理陳 昭蓉,右一為財富管理處處長李淑芬。

梁任瑋、林心怡、黃阡阡

金融

攝影/蕭芃凱

1341期

2022-08-31 12:55

近年理專監守自盜事件頻傳,如何加強銀行內控、重塑誠信文化,進而建立客戶的信任與安全感,成為各家銀行財富管理業者重要的課題。

罰錢有用!這或許會是金管會官員對防止財富管理弊案發生的解讀之一。

 

回顧過去幾年,金管會針對理財專員弊案所開出的罰單金額,可用「連下重手之後終見改善」來形容,從二○一八年對兩件弊案開罰一千萬元、一九年對八件弊案開罰五一○○萬元,到了二○年來到高峰,當年金管會開出六張罰單的數字雖然少於前一年,但裁罰金額高達七二○○萬元之多。

 

總算,去年一整年金管會針對銀行財富管理業者的罰單件數降至四件,罰金總額也終於有所降低,來到五千萬元。至於今年以來,截至八月底,因「行員挪用客戶存款」相關事件遭到金管會裁罰的件數共有四件,裁罰總金額為三千萬元。

 

這麼看來,「理專弊案」這個屢屢讓客戶對財富管理業者信心驟失的地雷,爆發的機率確實有望持續改善。然而,這方的引信逐漸拆除之際,那方又有新的問題產生,近年來,金融詐騙事件頻傳,而銀行「臨櫃第一線」行員儼然成為客戶的最後把關防線,銀行如何在此環節為客戶御守財富,又是考驗。

 

善用「Clean Desk」機制

兆豐銀抽查文件,防款項遭挪用

 

對內防弊、對外防詐,都是攸關民眾財富、財管業者必須持續努力的課題,事實上,不少業者也在這兩大課題持續精進。先以防弊來看,過往曾經爆發相關弊案的兆豐銀行,就不吝分享了財管部門「嚴格卻日常」的積極改善作法。

 

「理專五點下班後,公司會臨時宣布,隔天一早進行為期兩天的研訓課程,這兩天,理專們必須到外部上課。而留在辦公室的主管,則有另一項重要任務。」兆豐銀行財富管理處處長李淑芬說:「第一天,主管們會抽查理專抽屜內的物品文件:第二天,再抽查客戶資料。」

 

這套大規模的抽查作法,兆豐銀稱為「Clean Desk(清查座位)」,該行財富管理總處每年會不定期抽查兩次,而分行的頻率更高,每個月就會抽查一次,為的是落實「理專二十一誡」管控機制。

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