舉例來說，去年下半年玉山推出醫師客群專案，針對這群多半「有較高收入、卻沒有足夠時間理財」的客群，量身打造特定的理財商品、信貸商品與相關建議。進一步來看，這項專案的延伸服務不只限於「理財」本身，疫情期間，為減少群聚感染風險，玉山還提供客戶診所「自助繳費機」並結合多元行動支付，協助診所打造減少接觸的線上服務。
總之，「我們期望能透過多元、差異化的模式，滿足顧客在不同人生階段的理財目的，或家族傳承與企業經營的金融需求。」黃男州一言蔽之財管服務的核心價值，一種以專業多元貼合不同族群需求的價值。
備援強〉做出「差異化」服務
北富銀、富邦證，助客戶解決痛點
台北富邦銀行總經理程耀輝（坐立者）指出，今年以來金融市場持續波動，北富邦財管團隊首重客戶資產能穩定增值。（攝影／蕭芃凱）
客戶的需求有多廣？需要多少專業？今年奪下「最佳財富管理銀行」特優獎的台北富邦銀行，提供了一個經典案例。
「這是一家中小企業的隱形冠軍，經過我們半年時間的經營，終於贏得信任，對方投入超過十五億元資金給我們做財富管理。」北富銀個人高端客群處處長蔡素幸回憶，在這半年的往來過程中，除了為對方解決家族傳承的難題，需要建立相關信託規畫、家族治理諮詢機制等，「我們還幫這位客戶的家族企業拍攝紀錄片哩！」
她表示，其實多數高端客戶、企業主們的財富管理需求，並非限於「財富」本身，很多人的心聲是：「可不可以幫我教好下一代的觀念！」因此，北富銀也開設企業家族新世代交流培訓課程，嘗試為客戶解決「交棒前先『教』棒」的惱人問題。
除了高端客戶，北富銀總經理程耀輝指出，「相對較為年輕的數位客群，同樣也是自家財管服務的重中之重。」在此部分，該行與英國最大智能理財服務公司Nutmeg（現已被摩根大通收購）合作開發的數位理財服務「奈米投」，目前管理資產規模已突破一億美元，居業界龍頭。
近日，北富銀更進一步與富邦投信合作推出「奈米二號」，能將每檔投資標的細切，只需一千元台幣即可一次擁有約十五檔ETF，對於小資族來說甚具誘因。此外，該行推出的「邊刷邊投」機制，則能在客戶刷卡時同步紀錄消費回饋金額，當回饋金額累積達一千元台幣，奈米投就會自動從客戶的北富銀帳戶中扣款進行投資，提供消費後再投資的良性循環，亦是受新世代歡迎的理財服務。
在團隊能力強化方面，北富銀副總吳世勛指出，北富銀將傳統一位理專服務多位客戶的「一對多」型態，改為由三至四位客戶關係經理組成的「多對多」團隊服務型式。此外，金控資源提供的「後勤部隊」，也成為財管的強力支援，「除了投資專家，客戶可以隨時找到保險顧問、律師、會計師等專業人士組成的專家團隊。」
富邦證強調與客戶溝通商品風險，有賴於背後龐大的理財顧問作為最佳支援。（攝影／唐紹航）
不只是銀行財管，富邦「團隊作戰」概念，也反映在金控旗下富邦證券的財管服務。在本次評鑑中拿下「最佳財富管理券商」優等獎的富邦證券資深副總蘇鐘淦表示，內部經常盤點各種客訴問題，在上架理財商品種類多元的情況下，「對商品風險認知不足，是過去客訴的主因之一。」解決之道，是調動證券財管超過百人的理財顧問作為後勤部隊，協助券商第一線的營業員能迅速精準傳達理財商品各種資訊。
事實上，除了最佳財管券商優等獎之外，富邦證也在本次評鑑拿下券商組的「最佳團隊獎」，顯示該券商直面客戶訴求、用團隊戰力解決問題的誠意與作法，確實受到客戶肯定。
更友善〉無障礙ATM與訪視
中信銀、國泰世華，總替長者設想
中信銀榮獲最佳財富管理銀行特優以及最佳商品、最佳客戶滿意獎第一名等多項殊榮。（攝影／吳東岳）
滿足客戶的需求，往往「魔鬼藏在細節中」；作為這項評鑑的常勝軍之一，本屆獲得「最佳財管銀行」特優獎的中國信託，今年就特別強調該行對「樂齡友善」層面的關照，而這些關照，往往藏在意想不到的細節裡。
先看數字，中信銀指出，在全台約七千台的自動提款機當中，「九九％都是無障礙ATM，預估到今年底，能讓視障者方便使用的ATM機台數也將達到五百台以上。」
不只硬體貼心，該行也為高齡長者提供極簡語音選單及專人服務，「我們還有十九家『雙語』分行。」雙語有什麼了不起？這裡的雙語，指的是「手語」，中信銀提供聽障者預約視訊或親至分行的手語翻譯服務，讓有需要的族群也能順利完成各種金融服務。
國泰世華銀行財富管理副總李鼎倫（左二）指出，高端客戶重視整體資產配置，稅務規畫與家族傳承也是重要課題。（攝影／唐紹航）
同樣是針對金融弱勢族群，拿下「最佳財管銀行」優等獎的國泰世華銀行，近來也有貼心出招。「除了對一般的KYC（客戶投資屬性分析）進行優化，為了替高齡族群建立財務與財產防火牆，在量化填表的KYC以外，還搭配『金融脆弱度』的觀察判斷。」國泰世華財富管理副總李鼎倫說。針對高齡客戶，要求理專訪談時評估對方身體、心智狀況，嚴控投資風險。｣
當然，更細緻的關心，絕不僅止於高齡客戶，李鼎倫舉例，一位育有三名未成年子女的「單親女強人」客戶，乍看之下，財富水準、理財素養都不是問題，但進一步關心下，「發現對方很擔心個人發生意外後的子女養育和公司經營問題，我們了解後，透過『股權信託』與『子女信託』的設計，為她化解了久久懸在心頭的一大憂慮。」
再優化〉打造數位便捷生活
台新銀、永豐銀，助客戶穩健投資
在疫情干擾的因素之下，台新銀行所提供的全方位數位理財服務，更能打造生活便捷的投資環境。（攝影／唐紹航）
在數位金融新時代，利用數位工具對客戶達到各方面的關照，也是財管業者的主戰場之一，「一直以來，我們就致力於為客戶打造『生活便捷』的金融服務場景。」本屆獲得銀行組「最佳數位體驗獎」的台新銀行執行副總黃培直說。
台新銀行「Richart Life」App口碑確實不俗，旗下的「理財速go易」也贏得認同，今年以來透過數位下單申購理財商品客戶數，較去年同期已有雙位數成長。贏得認同的背後，包括數位工具服務受肯定，「基金淨值到價通知、基金進階搜尋功能優化，都有助於客戶靈活調整資產部位。」
永豐銀行深耕數位金融，勇奪最佳智能理財獎第一名，前排中為永豐銀行財富金融處資深協理侯麗華。（攝影／唐紹航）
以數位工具協助客戶優化投資配置，同樣也是永豐銀行的主戰場之一，該行「永豐ibrAin」推出的「調整計畫」服務，能藉由系統每日檢視客戶投資組合，當嚴重偏離自己原先設定的投資目標時，會自動發送訊息，提醒客戶需要調整既有的投資計畫，例如調整投資年期、目標金額或投入金額等，協助客戶朝向目標計畫，穩健累積資產。
嚴控管〉及早警示投資風險
元大證、元大銀，為客戶守住財富
而說到調整資產部位，就必須進入今年以來財富管理最不可迴避的一大挑戰：如何在劇烈下修的行情中，為客戶守住財富？
元大證券執行副總郭烽祥（中）認為，元大證財管團隊最引以為傲的，就是客戶們的信任，並幫助他們守護資產。（攝影／唐紹航）
「兩年前，有位高資產客戶買了六千萬元的元大高股息龍頭基金，到了去年十月已賺了三、四○％。」元大證券國際金融業務部資深協理許家華，回憶一趟發生在去年第四季、緊急通知客戶為風險預做準備的過程。今年評鑑中，元大證勇奪「最佳財管券商」第一名。
去年第四季，美國聯準會主席鮑爾首度坦言通膨惡化，背後代表的是聯準會勢將啟動久違的暴力升息，也必將衝擊金融市場。「我們提醒這位客戶風險正在升高，建議他高檔獲利了結，將資金改以定期定額方式投入。」從結果看，這番建議讓客戶完整保有獲利戰果，「即使改買定期定額的效益還不明顯，但他仍覺得十分滿意。」
故事還沒結束。今年八月，元大投信開募「元大全球優質龍頭平衡基金」，而那位去年保住戰果的客戶，「這一回，爽快買了一百萬美元。」｣
元大證券執行副總郭烽祥指出，元大證利用高端財務工程技術，持續為客戶控管風險，例如，監控客戶「整體持股殖利率是否低於一定水準」，若偏低，就主動給予適當投資建議。
事實上，同集團的元大銀行財管部門，也完整承襲這樣的風險控管基因。去年第四季，元大銀意識到二二年風險升高，「我們主動警示客戶非投資等級債（高收益債）的風險，建議最好轉向『投資等級債』的產品，又如過去南非幣商品熱賣時，元大銀也積極對一頭熱的客戶提出警示。」
元大銀行財管團隊表示，勇於在市場熱絡時提出警示，在市場動盪時提出優質投資組合，是集團承襲的優良DNA。（攝影／陳睿緯）
更安心〉關心客戶資產損益
凱基證、上海銀，設15％警示提醒
警示風險是必要動作，但對客戶投資行為的日常關懷，也不可或缺，本次獲得「最佳財管券商」特優獎的凱基證券，就是這麼做的。「二一年底，我們開始加強客戶關懷服務。例如，對六十五歲以上的銀髮客戶，除了會在投資時先排除高風險商品，也會每個月主動請專人定期關懷，確保對方了解自己財富的狀態。」凱基證券副總孫成保表示。
凱基證券對於年長、高波動客戶都有定期關懷機制，不只期望提高客戶滿意度，更看重客戶推薦指標。（攝影／蕭芃凱）
定期關懷的對象不只銀髮客戶，「手上持有高波動商品的投資人，我們都會定期關照。」不只是關心，若客戶手中部位單月出現十五％以上虧損，凱基證更會透過機制主動通知。為了避免客戶頻繁交易，凱基證對第一線營業員紅利計算，已減少「量化指標」的比重，改納入「質化指標」，例如客戶績效、客戶關懷及客訴狀況。
同樣以十五％虧損為通知門檻的還有上海商銀財富管理，上海商銀客戶金融事業部資深協理仲向榮指出，「我們重視與客戶的關係，幾年前OBU（境外金融中心）經營，幫助台商資金回台、協助租稅優惠，規畫家族傳承，照顧生意也照顧家族、守護資產。」在資產守護方面，除全球化的配置建議，對於帳戶虧損超過十五％客戶的主動關心外，更具體的，是為客戶擬定所謂的「翻盤計畫」。
「翻盤計畫」的策略核心，就是用時間換取空間。上海商銀解釋，此作法會透過試算客戶持股的長期殖利率，進行資產調配的建議，比方說，若客戶手中的資金可放長線，就可能建議對方減碼高風險資產，反而可透過三至五年期債券、持有到期的策略配置，以更長期的投資期間，換取足夠且穩健的報酬機會。
上海商銀從幾年前OBU經營，到如今幫助台商資金回台、協助租稅優惠，照顧客戶事業也關心家族傳承，細心守護資產。（攝影／唐紹航）
做公益〉贏得客戶好感度
合庫銀、遠東銀，抓住新世代認同
除了股票、基金外，保險商品也是財管部門的業務核心之一，而其中的「投資型保單」，同樣可能在市場震盪中遭遇風險，然而，其價值波動卻往往容易受到忽略。在這部分，合作金庫銀行就讓客戶更感安心。
對於客戶的投資理財風險管理，合庫銀行董事長雷仲達指出，該行不僅積極、即時提供市場資訊及投資展望，自動產製「信託理財業務之虧損客戶警示」等，特別的是，也會透過系統自動提出「投資型保單虧損客戶警示」報表，協助理專充分掌握虧損達一定比率的客戶名單，給予適當的投資建議並協助調整資產配置。
合庫銀一直積極即時提供理專市場資訊及投資展望，關懷並協助客戶調整資產配置，滿足客戶各方面的需求。（攝影／蕭芃凱）
除了更貼心與多元的服務、專業十足的投資理財建議之外，近年來永續議題當道，要持續贏得客戶認同，財管業者同樣必須將服務內涵緊扣著ESG概念。
遠東銀不僅重視永續發展環境，對於社會共榮等議題，也投入了不少資源與心力。（圖／遠東商銀提供）
以獲得本屆銀行組「最佳永續發展獎」的遠東銀行來說，在二一年，該行在台灣公司治理評鑑中首次擠進前五％的窄門，這背後，遠東銀特別強調ESG三個字母中最容易被人忽略的「S」，也就是社會面的部分。
在遠東銀的解讀中，S代表著「社會共榮」，先從數字來看，遠東銀與伊甸基金會合作二十五年的伊甸愛心卡，遠東銀捐贈刷卡金額的○．三％至伊甸基金會，這些看似「涓滴」的捐贈累積至今，也已匯聚成將近六千萬元的善款。
另外，遠東銀的微型保險捐贈也頗有成果。去年與花蓮縣政府合作，為經濟弱勢家庭負擔微型保險保費，已有五百多個家庭受惠。一方面，捐款直接幫助弱勢家庭，另方面，也成為推動「普惠金融」的助力。
回到投資理財的本質上，推廣ESG投資理財商品，亦是財管業者參與ESG共好革命的關鍵任務。在此方面，某券商營業員不諱言，相對銀行財管客戶偏向於中長期投資，券商客戶多半以台股投資、賺取波段利潤為主，因此對於著眼長線的ESG投資商品往往缺乏關注。
擁趨勢〉推廣ESG概念
群益金鼎、華南永昌證，顯永續價值
只要客戶認同將ESG融入財富管理的理念，群益金鼎證券就會提供客戶足夠選擇的相關商品。（攝影／陳睿緯）
不過，事在人為，終究還是有證券業者在此環節邁出了大大一步。「只要有任何客戶認同ESG，我們就保證他有足夠的商品可以選擇。」這是群益金鼎證券的說法。在本屆評鑑中，群益金鼎獲得券商組「最佳永續發展獎」。
對於沒有金控為主體的群益金鼎，「確實，我們在銷售商品上比較沒有那麼多的包袱，所有台灣投信發行或代理的ESG相關基金，在群益金鼎都可以買的到。」
截至今年七月底，華南永昌證券「永續概念相關基金」定期定額業務量已年增四成，整體穩健成長。（攝影／唐紹航）
商品完整之外，在推廣ESG商品的努力上，華南永昌證券則從「投資方式」下手，既然相關商品往往需要長線持有，那麼，就建議投資人採取「定期定額」的方式介入，讓客戶透過定期定額長期投資累積資產。根據公司提供的數據，截至今年七月底，華南永昌證券在「永續概念相關基金」的定期定額業務量，較去年同期猛增四成。
從滿足各方客戶的不同需求、發揮專業提早預警投資風險，到追求永續贏得新世代的認同，這固然是財管業者挑戰巨大的一年，但確實也像前面那位年輕理專的熱情表態：金融市場愈是動盪，其實，愈能彰顯財富管理服務的真價值！
調查說明：兩位「金管會前主委」任評審團主席 全市場最權威、客觀的財管評鑑！
《今周刊》「財富管理銀行暨證券評鑑」堂堂邁入第16屆，這場《今周刊》與世新大學財務金融系共同合作的台灣財富管理產業盛事，是國內歷史最悠久、調查最全面性，最具公信力的財富管理調查。
會前的準備從2月首揭序幕，先透過採訪蒐羅財富管理最新趨勢，作為每年微調調查之用，才正式進入第一階段的問卷調查，問卷調查勝出者，方得進入第二階段的書面審查及專家口試的評審階段。整場評鑑前後歷時半年之久，經過兩階段的審議，最後，2022年「最佳財富管理銀行與券商」於焉誕生。
第一階段採問卷評鑑，《今周刊》邀集所有的銀行、券商參與問卷調查，問卷分為銀行、理專與客戶三方問卷，理專問卷以Google表單形式，讓理專各自填寫後上傳，以提高公正性。客戶問卷除了委由網路市調公司波仕特調查外，也透過波仕特平台，發放給《今周刊》會員讀者填答問卷。本屆評鑑回收的有效問卷達3252份，其中銀行組共有1867份、證券組共有1385份。
總結計算三份問卷的結果，邀請其中成績優異的業者，進入第二階段的決選。今年共計有六家銀行、五家券商，進入第二階段的評鑑，包含書面審查，以及為時一整天的外部專家口試評選，今年的口試會場，在符合防疫規格下，於台北晶華酒店隆重舉行。
我們集結產、官、學界各方專業人士所組成的評審團，問題深度專業且犀利，今年許多業者都精銳盡出，派出董事長、總經理等最高階主管，親自披掛上陣，最終結算，銀行組由玉山銀行奪冠，證券組在一番廝殺後，由元大證券蟬聯冠軍。
本屆銀行組、證券組評審團主席分別由前行政院院長、金管會主委陳冲，以及同樣擔任過金管會主委、前行政院副院長的施俊吉擔綱。此外，並邀請中華經濟研究院研究員王儷容、德意志銀行台灣區前總經理吳均龐、奧美公關創辦人丁菱娟、台灣大學財金系教授陳彥行、台灣金融分析專業人員協會（CFA）榮譽理事劉奕成、勤友光電董事長陳來助，與《今周刊》發行人梁永煌共同評審，讓這場評鑑更臻公正與客觀。
銀行組評審，由左至右分別為丁菱娟、陳冲（評審團主席）、王儷容、梁永煌及吳均龐。（攝影／劉咸昌）
證券組評審，由左至右分別為陳來助、梁永煌、施俊吉（評審團主席）、劉奕成及陳彥行。（攝影／劉咸昌）
