高齡化的加速，以及退休規畫需求的增加，正是元大證券致力於耕耘固定收益產品的主因，保險商品則是重要的環節之一。當整個社會逐漸老化、退休準備卻依然留有缺口，身處產業龍頭地位的元大證券，特別在意這樣的趨勢。
隨著客戶年齡漸長，需要的投資選擇，在風險的偏好上將愈來愈低，開始轉向金流更加穩定的投資產品；對報酬來源的期待，也將從資本利得（買賣價差），轉為固定收入（現金配息）。
「開號子買賣股票是最靈活彈性的，但一下子要轉成向客戶說明固定收益的保單，這是一百八十度的大轉變。」元大金控數位金融處執行長吳杰，一語道出元大證券的轉型，有多麼不容易。
元大證券是台灣最大券商，有許多資深營業員，但是「資深」在此刻卻可能是大象難轉彎的障礙，對股海裡的風浪，雖然熟悉，但要開口談「保障」、「固定收益」，一下子就會卡住。
不過吳杰說，從正面看待，這些資深營業員與客戶的黏著度深，信任度又高，許多營業員是家族三代每個都喊得出名字、逢年過節都有往來的「family friends」，絕非一般銀行三、五年資歷的年輕專員，可以輕易取代的，這些資深營業員只要腦袋轉得過來，就是最佳的私人理專。
因應高齡、年改衝擊 商品力求多元化
但好的營業員必須要有完善的「商品櫃」搭配，與此呼應的，是元大證券致力於成為「金融百貨」的目標。身處證券產業，元大證券從來都不缺高風險高報酬的產品，風險性產品如衍生性金融商品等，也處在產業的領先地位。但若要完善整個產品鏈，最需要的便是納入更多風險性低、報酬更穩定的產品。元大證券提前看到老齡社會與年改衝擊下的理財需求，為滿足客戶高齡化的需求，產品結構不停地繼續走向多元化。
而這樣的努力，不僅顯現在本屆財富管理評鑑，元大證券勇奪「最佳商品首獎」的殊榮；更重要的是，元大證券能夠更完整地盡到照顧客戶的責任，施先生，就是最好的例子。
元富證 善與客戶交心 研發智慧理財穩健收益
台中某家醫院加護病房內，躺著高齡九十幾歲、因腎病而入院的風水師。守在病房外的家人，一看見元富證券的營業員前來，便把當日唯二的探訪名額讓給了他。
因為，風水師的子女，平時不住在他身邊，每天下班例行拜訪他的營業員，對風水師來說，比家人更像家人。
「風水師看到我們的營業員，便握住他的手說：『我想回家。』」每每訴說這個故事，元富證券資深經理葉明珠還是感動到熱淚盈眶。「他們兩個的關係非常好，營業員父親過世時，風水師還幫忙他處理父親的後事。」
「我們元富的營業員流動率，在業界幾乎是最低的。」元富證券副總經理林俊桐表示，「因此，營業員與客戶的關係扎得很深。」元富證券在此次財富管理評鑑中，抱走「最佳信任首獎」，探究背後原因，就是對客戶的用心。
「一般來說，銀行理專遇到新客戶時，無論客人的年齡與資產，就是推薦基金與保險。但在元富，我們會針對不同的客戶推薦不同的商品。」
元富產品處協理吳韋潔舉了客戶周先生為例，他目前六十幾歲，擁有許多海外所得，但在國內收入較少，於是元富幫周先生規畫短天期的國內債券，除了能讓資產擁有穩定報酬外，還可以透過分離課稅，讓他擁有更完善的稅務規畫。
領先同業、成立團隊 服務高資產客戶
「銀行不太喜歡做這種短天期的債券，因為手續費低，但我們把客戶放在第一位。後來，周先生很滿意，便把他在其他銀行的資產，也轉到我們這邊。」
服務高資產客戶，除了要對多元商品熟悉外，稅務、信託傳承等知識也不可少，元富證券看見了市場對這方面的需求，特別成立專屬的團隊來服務高資產客戶。「這是目前證券同業，還沒有特別發展的部分。」林俊桐說。
元富證券深耕客戶關係，為高資產客戶提供客製化服務。（攝影/唐紹航）
元富證券目前也積極研發人工智能理財，讓資產少、習慣數位的年輕人，也有機會接觸理財。「老實說，這方面要投入的成本很高，但我們還是希望年輕人也能一起參與。」
從客戶的角度出發，針對不同客戶推出細緻化的服務，正是元富證券的經營哲學。
群益金鼎證 關注產業動態 客戶資產活用的守門員
六月二日周六，媒體報導大慶集團前董事長莊隆慶自一月起便不斷跳票，恐會影響大慶集團財務。群益金鼎證券急速動員，調查大慶集團與自家各部門的交易往來，更重要的是，檢視所有客戶，是否有購買大慶集團旗下唯一的上市公司──大慶證券的股票。
六月四日周一開盤前，群益金鼎證券的營業員，通知所有持有大慶證券股票的客戶相關新聞，建議他們趕緊賣掉手中持股。當天大慶證券開盤價是一○．○五元，與上周五收盤價差不多，等到隔天六月五日收盤時，股價已經跌至八．四二元，但群益金鼎證券的客戶，早在前一天出清持股，躲過一劫。
當個股股價發生重大變動時，群益金鼎證券總會在第一時間主動聯繫投資人，提醒做出應對措施。「這是我們強迫營業員一定要做的事。」群益金鼎證券總經理趙永飛說。「大部分的證券公司會認為客戶的股票跌停就跌停，不關證券公司的事，但我們不這麼認為。」
對資訊的反應靈活，讓客戶能即時對市場做出反應，正是群益金鼎證券今年獲得「最佳資訊服務首獎」的祕訣。突發事件之外，平時股票跌停時，風險管理部門便會找出該檔股票的融資客戶，讓各分行營業員告知客戶，不會等到融資維持率低於規定時，才發出追繳通知，除了讓客戶做好心理準備外，更是降低群益金鼎證券的風險。「股票漲停時就不用通知了，不過還是鼓勵營業員打電話給客戶恭喜，增進感情。」趙永飛笑說。
群益金鼎證券推出「Goodi」，方便客戶理財。圖為總經理趙永飛。（攝影/陳弘岱）
人情互動、維護關系 數位幫手助理財
數位方面，群益運用自家推出的理財App「Goodi」向投資人推播資訊，分類市場上新聞事件，讓投資人透過熱門話題，選出流行產業進行投資。去年，「Goodi」獲得資訊月百大創新商品獎，使群益成了唯一一家得獎的金融業者。
無論是深化營業員與客戶的互動，或是推展數位服務便利投資人，群益金鼎證券在意的，便是讓客戶與證券維持互利關係。正如趙永飛所說：「我們要照顧好客戶的資產，畢竟客戶沒錢後，怎麼跟我們做交易？」
