「你不理財、財不理你！」辛苦一整年，好不容易領到一筆年終獎金，該如何做理財規劃？若不想要將錢存在銀行孳生微薄的利息，不少投資人會透過「存股」來替代存錢，但以投資新手來看，剛領到一筆年終獎金，要花多少比例的年終獎金來存股？且又該存哪些股？存股達人、小資女艾蜜莉建議可用「七三懶人存股法」。
年終獎金入袋，根據台北富邦銀行調查發現，有高達六成的上班族領到獎金後，並未設定理財規劃，僅將年終獎金分配在包紅包、規劃旅遊和犒賞自己與親友上。但其實，若將年終獎金依比例規劃好，犒賞自己和理財規劃是可以同時進行的。
年終獎金先扣必要花費
再用七成投資 三成犒賞自己
投資理財的方式百百種，若以小資族來看，年終獎金適合投入存股嗎？「答案是肯定的。」小資女艾蜜莉說，年終獎金是薪水以外多出來的一筆錢，假設領到十五萬元年終獎金，第一個步驟不是先拿去投資，而是要先扣掉必要的花費，例如買年菜、包紅包以及預留繳稅的費用等，扣完之後假設剩下十萬元，再透過七比三的比例，其中七萬拿來投資、三萬則用在個人花費。
艾蜜莉說明，個人花費部分，可用在過去捨不得花的大筆費用上，或是買份禮物送給自己，因為過去辛苦一整年，規劃一定的金額比例來犒賞自己，是比較人性的做法。但若三成不想用在個人花費上，全部都拿來投資也可以。
不過，要提醒的是，由於每個人領到的年終獎金均不相同，建議可針對自己實際領到的金額，去做投資和花費比例上的調整。
若以存股投資來看，艾蜜莉建議，對個股完全不熟、一竅不通的小資族，可以先嘗試投資ETF(股票型指數基金)，其中可關注元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)等ETF。小資族只要到券商辦理定期定額扣款投資ETF，然後把七萬元放在帳戶中，讓券商定期扣款，直到把這筆錢扣完為止。
艾蜜莉指出，若長期投資元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)，且有持續將薪資再投入的話，以7年到10年的時間來看，平均年化報酬率可達到7%，比銀行1%定存高出許多。
若是平時有在做功課，且對個股有一定熟悉程度的話，就可以選擇投資個股。但艾蜜莉強調，重點是要「瞭解」個股，不建議小資族貿然地把錢拿來投資不熟悉的個股，且要留意的是，「即便是買定存股，也不是真的定存，若萬一發生股災，股價還是有腰斬的風險。」
存股配息率不要低於5%
首選傳產股、金融股
「小資族存股若是以配息為目標的話，建議配息率不要低於5%。」艾蜜莉指出，適合拿來存股配息的股票類型，首選是傳產股，再來是金融股，最不適合的是電子股，「因電子股變動率很大，盡量不要用來存股。」
然而，該如何挑選好的股票來存股？根據艾蜜莉的私房選股術，主要挑選上市櫃已十年以上、年年發股息、企業體質穩健的產業龍頭股為主。
至於判斷企業體質穩不穩健的方式，艾蜜莉評估的項目有包括是否年年賺錢、是否為燒錢慘業、是否靠副業賺錢、是否業外虧損、是否營收大灌水、是否欠錢壓力大、是否連內行人都不想持有等。
而透過上述評估條件，篩選出來符合艾蜜莉定存股條件，且目前股價落在便宜價以下，可開始考慮分批買進的個股有台橡、正新等；至於同樣在艾蜜莉觀察名單中，但目前股價落在合理價以下、不算特別便宜，但仍可依需求持續觀望的包括國泰金、合庫金等。
艾蜜莉表示，存股最重要的是要長期投資，以金融股、傳產股等來看，一年才配息一次，建議至少放7~10年以上，7年或10年時間一到，就會發現自己的投資帳戶，已隨著時間累積成一筆小金庫。
她也提供一個小撇步，就是在長期存股期間，盡量不要去看漲跌或淨值，可以專注於拿到的股息，將「年終獎金」變成「年中獎金」（因為配息多半在年中間），意即，將自己的年終獎金投入存股後，等到7、8月發放股息的時候，等於多拿到一筆「年中」獎金。
年終理財金額非關鍵
重點是時間和紀律
「許多人常有迷思，認為有錢才需要理財，」但北富銀執行副總郭倍廷說，影響理財最重要的因素不是金額，而是「時間」及「紀律」，只要善用合宜工具，及早開始、規律執行，小錢也能變金庫。
以年輕族群為例，郭倍廷說，雖然可運用資金不多，但勝在有較長的投資時間，可透過時間複利的作用，來達成理財目標，且也較能承擔風險，而定期定額基金懶人投資術，每個月三千元就能開始，是不錯的入門型理財工具。
一年之計在於春，就從農曆年後開始，運用年終獎金，啟動你的理財計劃吧！
