消費者笑了，銀行恐得焦慮了！金管會拍板定案，自明（2019）年4月起，祭出分級調降小額跨行轉帳手續費新制，500元以下免手續費、500至1000元則收10元，1001元以上則收15元，初估這項政策，將讓全體銀行損失上億元，但為何業內專家卻拍手叫好、肯定這項政策？
自明年四月起，不論實體ATM（自動櫃員機）、或是網路ATM，ATM小額跨行轉帳手續費將分成3大級距，首先是民眾每一個帳戶、每天擁有一次500元以下手續費優惠，其次則是501~1000元收10元；而1001元以上，則維持現行收15元手續費。
金管會強調，這項優惠僅限制在「個人轉個人」的跨行轉帳，若是個人戶轉給企業戶，沒有手續費優惠，預估這項優惠首要受惠於網拍賣家、買家交易；同時，初估全體銀行一年將因此損失上億元手續費。
換句話說，若民眾想轉帳5000元免收手續費，就得先自行拆單，分多天、或是多個帳戶做轉帳。然而，這項促施一宣布，不少民眾反應「500元這個金額過小」、「很無感」，但實質意義上，這項措施不只是普羅大眾都受惠。
台灣人光跨行轉帳一年就達1.5億次
跨行轉帳手續費誰拆潤？
台灣人愛使用現金，全台ATM數量高達2.8萬台，密集度居世界第一，據金管會銀行局數據指出，去年我國民眾使用網路ATM或網路銀行跨行轉帳次數共計3762萬筆，相較實體ATM跨行交易（含轉帳及提款），卻高達8.79億筆，落差甚大。
民進黨立委林俊憲自2017年，就頻頻喊話要求調降，並拿出數據指出，跨行提款及跨行轉帳手續費分別為5元、15元，使用次數分別為每年3億次與1.5億次。由於跨行提款、轉帳手續費利潤由財金資訊公司及銀行分潤，從財金資訊公司盈餘可發現，年年成長比率高，林俊憲認為「不應有過多盈餘」，表示政府若要帶動帶動數位經濟，應要從減免網路跨行轉帳手續費著手。
央行總裁楊金龍日前也跳出來首度表態，認為小額交易需求明顯增加、各國建立快捷的支付系統，使得有些銀行推廣期間，會針對小額支付免收取手續費。楊金龍舉例提到，「民眾購物100元，透過網路或行動ATM轉帳，每筆須負擔15元，是否合理？」他認為，尤其小額轉帳手續費部分，銀行計收方式應有調降空間。
祭五百元以下免手續費到底有沒有感？
消費者小確幸、銀行則有動能推新服務
銀行獲利的主要兩大來源，分別是存放款利息、與金融服務的手續費，其中手續費就包含跨行提款、跨行轉帳費用。由於ATM一台成本約一百萬元，每月維護、保全等費用四萬元以下，可說是比開設一家分行還來的划算。同時，由於國人對於現金提領需求大，不難發現近年來不少民營銀行對於開設ATM，仍相當「樂此不疲」、積極佈點，更是相繼針對「跨行存提款」，推出相關優惠活動。這都再再顯示「轉帳手續費」大餅，對於銀行來說，不容錯失。
一位熟稔銀行業務的專家指出，提供服務確實就是得收取費用，但觀察下來，台灣人轉帳需求大、再加上營運的邊際成本逐年降低，究竟有沒有道理可以收這麼高的「手續費」？專家認為，金管會率先開了這個大門，不僅是讓普羅大眾都受惠，更是有機會讓銀行思考，除了跨行轉帳收入以外，還能不能推動其他服務，吸引消費者？換句話來說，金管會的這項措施，同時也是在刺激銀行找新活路。
但5百元以下才免收手續費，不少民眾抱怨太「雞肋」，商研院商業科技應用副所長戴凡真指出，由於現行消費者網購平均消費金額約達1,147元，限制500元以下才免手續費，恐怕刺激消費程度小，但仍可讓有需要的個人賣家受惠，可說是「聊勝於無」。
業內專家則認為，一旦開了「跨行轉帳免手續費」這扇大門，未來金額上限只會愈開愈大，差在時間早晚問題。而銀行業者又該如何因應這項損失？接下來將會是另一大難題。
