「我把每個月薪水10%~15%投入美元增額型壽險，另外15%~20%收入定期定額買股票型基金，並設定25%的停利點，達到停利點後整筆贖回，再投入平衡型或債券型基金，穩定領配息，打造月現金流。」34歲從事業務工作的小良，對於「長期投資」很有想法，因他擔心老後，會變窮。
台灣很多人都像小良一樣，擔心老後變窮，所以積極投資理財，積極程度居全球之冠。根據今(2018)年施羅德投信發布的全球調查，為了退休準備而做投資理財的投資人比例，台灣和泰國高達90%，比例為世界第一，其次為印尼(88%)、印度(85%)和南非(84%)，全球平均比例則為75%。
其實，台灣人存有很高的危機意識，多數不指望政府、企業的勞保、勞退，所以積極投資理財，希望投資的收益，能拿來彌補收入的不足。但有趣的是，大部分的民眾都用「最吃虧」的理財方式，來準備自己的退休金。據滙豐集團最新調查報告指出，國人退休金來源主要為「現金、存款帳戶」以及「壽險、儲蓄險」。
「定存和現金，是準備退休金最吃虧、最差的方式，因存款利率太低，無法打敗通膨，若存款耗盡又已經退休了，那就更慘！」滙豐(台灣)銀行財富管理業務部資深副總裁王金生舉例，1930年1美元可以買到11條麵包，現在1美元只能買到半條麵包，可見得通膨是現金最大的敵人。
王金生認為，對抗通膨最重要的，就是將現金妥善運用投資，長期而言就能夠保值並對抗通膨。白話來說，就是要長期投資。不過，長期投資需要耐性和紀律，財富管理專家就提醒，投資人應該要避免犯以下三個NG行為。
NG行為一：集中投資單一市場
長期投資想穩健地賺到錢，一定要分散投資、進行全球配置，重要的是要選對標的。王金生說，市場標的選擇上，要挑選流動性強、成熟的經濟體，且盡量避開高風險、高波動性的商品，例如比特幣、南非幣等，就較不適合當成長期投資規劃的標的。
NG行為二：耐不住性子，中斷投資
「投資不要停，要持續投資，不要短線進出。」滙豐(台灣)銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁曾詩如表示，長期投資重要的是不要停，且越早開始越好。
王金生就舉例，MSCI AC世界指數的1年報酬統計，介於負48%~59%間，若就期間拉長至10年，MSCI AC世界指數的投資報酬介於42%~158%，意味著投資年限越長，享受正報酬的機率越大，「若耐不住性子，提前中斷離開市場，可能就錯過享受正報酬的機會。」
NG行為三：一昧追求高報酬
王金生說，台灣投資人容易人云亦云，會隨著透過商品的比較，積極去追求報酬率，而將投資標的搬來搬去。但「長期投資要賺到錢，是依據低波動、穩健孳息等原則，利用收息資產孳息養息，而非追求高報酬」，所以建議民眾可以定期定額，即平均成本的方式，讓投資更為平順，同時也能降低對市場波動的擔憂。
玉山銀行財富事業處協理陳俞如則建議，退休金規劃這類的長期投資，要「早一點」做好資產配置、選擇適合的投資工具，才能搭配時間，創造複利效果。在投資工具的選擇上，「可以隨著年紀的增加，增加固定收益型商品的比例，另債券型基金、具有配息或生存還本金的商品，也可用來做為創造穩定現金流的工具。」
【2019新春特輯】豐調嶼順 今豬報喜↓
