「保險保心安的嗎？確實，是保心安的。」一名保經業務員說，保險其實是買一個心安，關鍵在於解決問題、解決事故發生時，所無法負擔的經濟問題。不過，普悠瑪事件發生後，有5名罹難者因《保險法》第107條規定，「15歲以下的兒童投保商業險，無法獲得死亡給付，只能退回保費加利息」，引發不少反彈聲浪。
過去台灣經歷過復興空難、南台大地震，以及今(2018)年發生的普悠瑪事件，傷亡慘重，不少未滿15歲的罹難者，家長領不到身故理賠。此次普悠瑪事件中，就有家長投保旅遊平安險，但礙於《保險法》第107條規定，只能領到當初的保費加計利息170元，退回的保費連付喪葬費用都不夠，讓部分罹難者家屬不能接受。
《保險法》第107條反覆修正
15歲以下沒身故理賠，合理嗎？
《保險法》第107條歷經多次的修正，從最早期明訂未滿14歲未成年人，身故時僅能給付喪葬費用保險金，且以200萬元為限，後來因發生詐領保險金等案件，之後反覆的修正後，到了2010年修正為「未滿15歲的未成年人為被保險人的人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力。」
但2016年發生南台大地震，多名孩童罹難，當時一個月內多達15名立委提案，再度要求修正《保險法》第107條，最後行政院通過修正草案，將原未滿15歲，死亡給付無效規定，增加可理賠最高30萬元的喪葬費用。而規範30萬元為限，是因未滿15歲孩童多具學生身分，已有學生團體保險保障100萬元。
今年發生普悠瑪事件，兒童死亡理賠再度成為關注焦點。有學者認為，孩童被剝奪死亡保障非常不合理；另有多名立委指出，第107條有修正必要，立委費鴻泰和江永昌就認為，應該將天災、重大意外災害、重大疾病或傳染病等情況，予以排除，因上述狀況非人為可控制，不會有道德風險問題。
金管會主委顧立雄也在立法院財委會上允諾，將召集學者和專家研議修正《保險法》第107條，讓道德風險定義更明確，會努力在1月15日前研議完成。
少了身故理賠金
兒童投保聚焦醫療、意外傷害
然而沒有身故理賠，兒童保單該怎麼買？錠嵂保險經紀人北四營業處襄理王愷婷表示，以7歲以下學齡前的孩童投保來說，最為完善的保險規劃可包含意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險以及殘扶險等五險種。
王愷婷也提醒，幫小孩投保意外險時，要留意燒燙傷事故的保障範圍是不是夠全面、是否有附加個人責任險。當中建議燒燙傷保障額度，7歲以前至少300萬以上，7歲以後再將額度降低。
至於醫療險部分，建議可做雙實支實付規劃，一張保單彌補病房費用、另一張彌補家長因照顧而造成的收入中斷；癌症險則建議一次給付型，運用彈性較高；重大傷病險因有保障罕見疾病等健保重大傷病範圍，也可加入規劃；而一旦發生意外，孩童餘命比大人來的長，因此也可留意殘扶險的保障。
AIA友邦人壽總經理侯文成表示，成長時期的孩童抵抗力差，但好奇心與活動力強，容易發生疾病或意外，進出醫院頻率也相對較高，衍生的醫療費用也可能影響家庭經濟，所以父母可依家中孩童年齡小、保費相對便宜的特性，趁早投保，並將保險規劃著重在「醫療與意外傷害」。
值得關注的是，許多人認為孩童不太會得癌症，容易忽略癌症險規劃，其實癌症已躍居兒童死亡原因第二位（意外仍居第一）。根據中華民國兒童癌症基金會多年統計，血癌、腦瘤、惡性淋巴瘤、神經母細胞瘤等為台灣十大常見的兒童癌症。
兒童投保有五大優勢
侯文成說，若從保費、投保條件、保險商品等面向觀察，兒童投保主要有五大優勢，包括第一、年齡小，所繳保費較少，所買的保險相對划算；第二、若無特殊原因，兒童投保免體檢，承保容易；第三、因投保限制少，可選擇的保險產品多。
第四、部分保險商品具有儲蓄的概念，可解決關鍵時刻的經濟需求；第五，分散未來的成長負擔，因年幼時投保待成年時通常已繳費期滿，可減輕初為社會新鮮人的經濟負擔。
