你距離退休還有多久？如果時間有限，卻還沒有足夠的理財規劃，現在該怎麼辦？證期局前局長王詠心的作法，或許值得參考。
勞保年金改革草案預計年底出爐，雖然勞動部強調改革會盡量採取溫和步調，但無論怎麼改，減少給付已是必然；而影響最直接的，除了正在領取勞保年金的退休族之外，恐怕就是沒有太多時間「衝一波退休金」的屆退族了。
不過，年金改革是不得不走的路，與其怨嘆改革，不如正面迎戰，就像今年五月退休的金管會證期局前局長王詠心。
退休前兩年才遇到軍公教退撫基金改革的她，選擇積極面對退休金縮水的事實，在臨退倒數時刻，緊急建立理財計畫。走到今天，自行投資基金的部位雖然規模還不算大，「但已經像是基本收入以外的小水庫，可以穩定提供日常樂活的費用了。」她說。
或許，公務人員的退休金比起勞保、勞退相對優渥一些，但不可否認，二○一八年軍公教退休金改革相關法案公布時，確實打亂了許多屆退公務員的退休財務規畫；王詠心就說：「年金改革後，我才意識到退休金準備的問題。大概是在退休前三年，我發現自己的退休金可能遠不及想像中多。」不僅如此，由於在金管會證期局服務，她不但不能買股票，「原本甚至連基金也不能買，直到我退休前五、六年才開放。」
換句話說，這不但是個「緊急補強退休金」的過程，更是「從零開始」打造退休理財計畫的工程；而這個「零」，不只是投資部位，也包括投資理財實戰經驗。那麼，她是怎麼做的？
雖然沒有實戰經驗，但王詠心很清楚，屆退族的風險承受度相對較低，無法承擔退休時投資部位一夕翻盤的慘劇；她也知道，在時間有限之下，若要快速累積投資部位，就得瞄準高報酬率、高風險的商品。面對風險與報酬的兩難，她聰明地透過「進場策略」和「投資標的」加以調和。
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