線上支付獨角獸 臉書、蘋果都找它

透過與臉書、推特、蘋果等科技公司合作，Stripe每年幫「好世界」這樣的小公司處理超過二百億美元（約六千四百億元新台幣）的線上交易。許多客戶，都是像戴兒那樣，有絕妙商業點子，只是卡在技術瓶頸難以施展而已。

簡化交易程序
解決小公司轉帳難題

換言之，用Stripe共同創辦人兼總經理約翰．科里森的話說，找上Stripe的人一般都是「迫於現實世界傳統工具太爛，而無法發揮的人。」「老實說，」他說：「老牌大公司要開闢一條新產品線那麼容易；新創小公司想立足卻那麼難，真讓人生氣。」

過去，小公司需要花很多時間與銀行打電話、談判信用卡、處理帳戶，還得為各式各樣的詐騙，以及繁瑣的手續與規定發愁。自二○一○年起，約翰與他哥哥、Stripe共同創辦人兼執行長派翠克．科里森就卯足全力設計一套工具，以最快、最簡單的辦法，在線上處理金錢交易。Stripe解決了這一切煩惱，也改變了許多小公司在線上賣東西與轉帳的作法。

降低建置成本  線上生意大有可為

小公司過去得花好幾周才能做到的事，Stripe現在幫你幾小時就搞定。科里森兄弟的突破性產品，是七條簡單俐落的程式碼，只要把它放進網站，用戶只要在網頁上按一個按鈕，就能直接在該網站進行交易。這個產品是免費的，Stripe只是根據業界標準抽成──通常每筆交易抽取二．九％佣金，另加三十美分，數量多還有折扣。

就這樣，新創公司再也不用擔心交易問題了。現在，像科里森兄弟這樣一群抱負遠大，能幫你一圓創業美夢的公司，正在簡化創業流程。拜Kickstarter、Dropbox等公司，以及亞馬遜網站服務部門與PayPal之賜，網站、支付處理、雲端運算、通訊等各種問題都較過去大為簡化。

十年來，這些公司大幅縮減了創辦新公司所需的時間與成本。根據美國國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research）在一四年發表的報告，「由於網際網路、開放資源軟體、雲端運算的崛起，十年前要花五百萬美元（約一億六千萬元新台幣）才能建立的公司，今天不到五萬美元（約一六○萬元新台幣）就能搞定了。」

最重要的是，這些公司能幫你把全副精神擺在你創業的初衷上。Stripe的客戶，一家以舊金山鮮花快遞的業者就說：「現在創業比過去簡單一百倍。花在行政上的時間越多，花在公司成長上的時間就越少。過去我必須花一大堆時間在帳款處理上，現在我完全不用操心了。」

派翠克．科里森想像中的未來，是一個完全在線上的世界。電動車成為主流，加油站不見了，線上餐飲快遞讓人不必再跑超市……。他說，根據統計數字，九八％的銷售還都不在線上，線上生意前途大有可為。派翠克說，「我不是那種天真幼稚、手舞足蹈的科技烏托邦，網際網路不會是科技的一切，但我相信網際網路能助長在經濟中幾乎每一個環節，對此我非常樂觀。」

除了是兄弟檔，還有略帶加州腔的愛爾蘭口音以外，科里森兩兄弟似乎完全吻合矽谷創業人的典型：紅杉創投與Y Combinator（知名創業孵化器）出身的程式師，都是輟學生，都是少年富商，兩人在十幾歲時，賣了他們的軟體事業，得款五百萬美元（約一億六千萬元新台幣）。身為移民的科里森，也都刻意強調全球意識，認為金錢可以、也應該在全球各地自由流通。

科技大廠買單  估值已突破五十億美元

現在，他們要把美國的支付經驗推廣到其他國家。Stripe今年二月推出的新服務Atlas，基本上就是讓世界各地的公司買一張在美國做生意的執照：一次繳五百美元（約一萬六千元新台幣），Stripe就能幫一家非美國公司註冊，建一個與Stripe合作的美國銀行帳戶，接受美國境內付款。

Stripe正在飛速成長。在舊金山教會區（Mission）由三棟房子組成的園區已經不敷使用，新總部大樓正在施工；目前它有四百名員工，計畫今年再招四百人；自去年夏天集資後，估值已突破五十億美元（約一千六百億元新台幣）大關。兩年來，蘋果、臉書、推特等幾乎矽谷所有科技大廠，都與它簽約合作。

至於Stripe在舊金山灣區以外地區，影響力究竟有多大的問題，Stripe始終守口如瓶。科里森兄弟絕口不提客戶類型，只說小客戶數目比大客戶多得多。公司的一份內部文件也說，公司「找不出」這些數字。他們只說，去年有二七％的美國人用Stripe買過東西，比一三年的三．八％多了許多。

但即使如此，Stripe仍然只是大池塘中的一條小魚。看看以下數字就知道。業界人士估計，同期間，純做線上的Stripe處理金額約在二○○億美元（約六千四百萬元新台幣）左右，但根據金融顧問業者艾特集團（Aite Group LLC）的數據，美國人去年在電子商務上消費九千億美元（約二十八兆八千億元新台幣），到了二○年，全球線上交易將增加到五．九兆美元（約一八八兆八千億元新台幣）。

艾特集團分析師說：「Braintrees與Stripe都是顛覆市場的業者，也都獲得媒體大力吹捧，不過直到目前為止，金錢支付處理絕大部分還是透過傳統管道進行的。」

強調移民服務  透過網路接觸全球使用者

此外，由於相關法規繁多，老字號大公司比比皆是，線上業者想在支付處理市場攻城掠地特別困難。而銀行在半個世紀前建立的收費系統，讓支付處理商務成本既高，獲利也低。以Stripe為例，必須用每筆交易的抽成支應許多固定的銀行手續費。除非他們推出更多賺錢產品，否則在這種業務結構下，想增加獲利很難。