退休後不用太努力賺錢，錢滾錢有方法！50歲後持續實踐夢想，你應該這樣計畫

文/施昇輝

我很高興越來越多的投資人認同ETF（指數型基金）是現今最簡單的投資標的，但目前台股有超過100檔的ETF，該怎麼選呢？或許很多人都知道我一向只分享台股最具代表性的兩檔ETF，也就是0050和0056，但難道沒有別的ETF可以考慮嗎？

回答這個問題之前，我想先問大家第三人生該用什麼心態來進行投資理財呢？

我認為在此一階段真的不該花很多時間和精力來「努力」賺錢，而應該用最「簡單」、最不費力的方法來追求安穩保守的獲利，因此既然0050和0056已經可以讓你安心不焦慮的獲得穩定的報酬，又何必要認真研究其他的ETF呢？不過，如果你還是希望有其他ETF的選擇的話，以下就是我對此一問題的回答。

我想先用消去法，也就是請避開以下的ETF：

第一、不要買不懂的股市或商品所連結的ETF

現在最夯的其他股市的ETF非陸股莫屬了。陸股其實是資訊相對不透明的市場，但大家之所以躍躍欲試，多半是因為陸股走勢已經低迷很多年，心想「總該輪它漲了吧？」

但是，就像許多年前大家都預測人民幣會升值，拼命去存人民幣，結果卻是虧損非常嚴重。陸股未來真的會補漲嗎？除非你真的很了解大陸的政經情勢，而能做出正確判斷，否則實在該避而遠之。

大陸用的是中文，大家尚且很難了解，其他國家的股市對絕大多數的人來說，肯定就更陌生了。

身處第三人生，真的有必要花時間精力去了解各國股市嗎？如果你只是單純覺得台股指數屬於高基期，所以該出脫，然後轉進低基期的他國股市的話，我認為或許是一種過分一廂情願的想法。

同樣的道理，也不建議大家去買賣不熟悉的商品類ETF。

第二、不要買衍生性ETF，也就是各種ETF的正2和反1

雖然可以，但請短線交易，絕對不能長期投資。

我以很多人都愛買的元大台灣50反1（00632R）為例來說明。因為絕大多數的人都看壞台股的未來，所以很愛買反1，甚至有人從8500點就一路買反1。如果你從那時抱到現在，都不停損，那真的損失慘重。

此外，因為發行反1 的投信公司其實是在做期貨交易來反映它的淨值，導致交易成本很高，所以千萬不要以為跌回原來買進反1時的指數就能解套。以2019年8月和5月台股都在10500點為例，8月的反1股價約在11.6元左右，還遠低於5月股價約略在12.1元左右，就能驗證我的說法。

因為只適合短線交易，甚至當天就該平倉，所以一定要在盤中盯盤，否則難以掌握當天的漲跌，但是身處第三人生的你，豈該如此浪費寶貴的時間？

第三、不要買成交量太低的ETF

成交量太低，買方可能買到過高的價格，賣方可能賣到過低的價格，真的碰到閃崩時，肯定求售無門，損失更慘。

此外，近幾年也發生過成交量太低，導致ETF規模太小而下市的情事，更是不得不慎。我認為每天最起碼的成交量應該至少在百張以上。

第四、不要買沒有配息的ETF

買ETF當然有可能會套牢，所以一定要買有配息的ETF，因為有配息，又因成交量大不會下市，你就不會太過焦慮，甚至根本不必停損。

扣除掉以上這四類ETF，真的能選擇的標的不多，就請各位自行研究每一檔ETF選股的標準，以及其成分股的相關資訊，再決定是否要買進。0050因為是台股的指標性ETF，成立歷史也最久，所以跟風發行的許多ETF，都訴求以模型回溯以往的報酬率優於0050，以及管理費率也比0050低，但能否真能取代0050的市場地位，絕對需要更長時間的觀察與驗證。

現在有很多ETF專家，開始透過拆解各ETF的成分股來做買進的建議，已經與原先以「簡單」為訴求來推廣ETF投資的本意背道而馳了。

大家買ETF，就是希望不再陷入選「個股」的焦慮循環中，但現在又開始煩惱要選什麼「ETF」，這不是很矛盾嗎？

第三人生，真的不要再「努力」賺錢了！