很多人說，要擁有幸福的「退休人生」，一定要具備以下「五老」：老伴、老友、老本、老居，和老身，然而我卻認為這些都太被動、太消極，好像如果不能牢牢抓住，晚年就會非常淒涼。誰說老來就不能有「新」意？
老伴
我當然不是在鼓勵大家拋棄老伴，去追求一段黃昏之戀，而是說千萬不要老夫老妻整天膩在一起。
到了第三人生，夫妻已經牽手度過二三十年，年輕時熱戀的感覺，應該早就被家庭生計、子女教養等等責任消磨得差不多了，此時能相敬如「賓」已屬不易，只要不是相敬如「冰」、如「兵」，就要心滿意足了。
日本有一度很多婦女在先生一退休之後，就立刻提出離婚的要求，但現在他們用「卒婚」來維繫原有的婚姻關係。
「卒婚」一詞取自「卒業」，也就是要從婚姻中畢業，進入下一個階段：各自開創並擁有屬於自己的社交圈，但仍維持著原有的家庭生活。
這樣做，才不會經常要勉強彼此參加對方的聚會，而且也因為參加不同的活動而會產生很多新的話題。以我為例，我因為寫作而認識很多新朋友，太太則因為參加社區舞蹈班而結交了很多新閨蜜，都讓我們的日常生活更多采多姿。
老友
沒有老友的相互打氣、打屁，第三人生肯定會很寂寞。老友相聚，真有談不完的年少豪情，甚至還有很多陳年八卦可以彼此吐槽，但久了之後，這些話題終究會因為不斷重複而漸趨乏味。
最近我真的有點厭倦參加同學會，因為大家都上了臉書，每個人的近況都不斷更新，導致真正見了面之後，彼此關心的熱度卻明顯降溫了很多。
第三人生一定要努力結交新朋友，才能讓生活因為有了新的視野而更加豐富。新朋友哪裡來？至少要走出家門才可能認識啊！所以在第三人生，絕對不能讓自己成為宅男、宅女。
我在之前的文章曾提到，跟團旅行最容易交到新朋友。我和太太在近幾年的幾次出國旅遊中，至少就交到二三十個新朋友，回國後還會繼續相約出遊、露營、聚餐。
此外，透過共同的興趣與學習，也是交新朋友的重要管道。
老本
這兩個字會讓人誤以為絕對不能做任何投資，因為萬一虧損就會吃掉好不容易存下的退休生活費。
投資當然有風險，但如果緊守著老本，就會產生「萬一花光了退休金卻還沒走，怎麼辦？」的焦慮感，然後就不敢開心花錢，又怎能有較好的退休生活品質？
只要選定每年都有穩定配息，而且絕對不可能下市變壁紙的股票，其實就不用擔心自己承受不起投資所帶來的風險。
我從2008年金融海嘯之後，幾乎只買「元大台灣50」這檔台股最具代表性的ETF（指數型基金），讓我投資非常安心，因為不用選股就不會焦慮，而且每年都有不錯的獲利率，我甚至還因此寫了很多本書，來分享這個既簡單又安穩的投資經驗。
老居
進入第三人生，如果沒有一間屬於自己的房子，除非你有幾千萬的存款在身，否則很難不成為「下流老人」。
但是，就一定要終老於這間老宅嗎？或許我們可以有更開闊的思維。台灣每個縣的最大城市，其實生活條件都已經非常接近，因此我們不該排斥換個地方居住。
例如把台北市的房子賣掉，然後去台中、台南，或花蓮買房子搬去住，立刻就能多出好大一筆錢來過更舒適、更闊綽的生活，這其實是最簡單的「退休理財術」。
如果你希望有更自由的生活方式，也可以考慮輪流到每一個大城市租房子，然後long stay幾個月，甚至一兩年，把那裡玩透透。
若要long stay，請千萬不要把老宅賣掉喔，因為還可以和銀行辦「以房養老」，充分發揮老宅的財務價值。
老身
這是「五老」中唯一不能有「新」意的，也就是體能已經不堪負荷的事情，就千萬不要勉強自己能回春。
不過，要活就要動，所以生活絕對不能過於懶散。我這一年來，只要沒碰到下大雨的天氣，都盡可能達成「一天走一萬步」的目標，具體成果就是能完成大陸黃山的健腳之旅。
定期健康檢查絕對有其必要性，如果已經需要定期、長期服藥，也不要排斥。人的壽命終有結束的一天，因此當然不該讓人生最後階段在痛苦中渡過。
除了平日小心照顧自己的身體之外，也請事先簽署「放棄急救同意書」，屆時即可不必再做無謂的治療，讓自己有尊嚴地離開，才是幸福的一生。
