詢過數千位學員後，我發現「信用卡」造成學員「信用」上的問題
諮詢過數千位學員後，我發現「信用卡」造成學員「信用」上的問題，主要分為以下幾種：
（1） 剛出社會上班1~2年，沒有經過預算編列，購買一些消費性商品造成「卡循」，有些「卡循」的時間長達1年以上。
這一類型的人，通常信用卡都繳最低金額，會把手中擁有的現金留在身邊，擁有現金讓他們擁有安全感。但他們並不知道卡循會造成什麼嚴重影響？我會建議當領年終獎金或者是手上有一筆現金，就立刻將信用卡繳清。大部份都是心態方面調整一下，就很容易可以處理卡債的問題。
（2） 因為一些小失誤，造成「信用」上影響的人。
像是信用卡、學貸遲繳，都會聯合徵信中心上有所紀錄，當你要貸款的時候，就會依據你的「信用」狀況，來決定貸款給你。有一位學員就曾經因為信用卡遲繳紀錄，導致房貸可以繳息不繳本，但銀行把這些權利收回。因此，信用卡的繳款期限要非常的注意。
（3） 高金額卡循的人。
通常這類型的人來到我面前，方法很簡單，就是用低利率還高利率，看身上有沒有其他資源可以先償還信用卡，例如：保單借款、親友借款…等。再來就是進行財務工程規劃，財務規劃就像一間房子的地基一樣，一定要夠穩才能往上蓋，所以，當有卡債的人除了理債之外，一定要學會預算編列這項基礎的功課。
（4） 卡循進行過協商的人。
這類型的人因為要恢復「信用」，我會建議好好認真持續賺錢。
我歸納出一些信用卡常見的疑問：
債務清償後，上面還查得到不良記錄嗎？
還是查詢得到記錄，目前聯徵中心根據電腦處理個人資料保護法第21條規定，並依據金管會規定，個人資料紀錄期間為，逾期、催收紀錄，自清償日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷日起揭露五年；退票紀錄三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。
信用卡遲繳紀錄，會存在聯徵中心記錄多久？
聯徵中心上面會記載近一年信用卡的繳款記錄。
保單貸款紀錄並不列入聯徵中心記錄內。
信用卡就像是一把刀，可以用來當手術的手術刀，也可以用來害人，後續將為陸續介紹要如何運用好信用卡的案例。
人生教練 Cosmo 經典名言：「你可以選擇不接受，但是選擇不用不開心。」
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