在開始談論如何依照自己的屬性做投資組合的配置與規劃前，適逢最近全球股市有較大的回檔，因此剛好可以藉此讓投資朋友了解風險控管的重要性。
對於個人投資來說，首先有兩大風險昰必須學會控制的。第一個是人身的風險，第二個是投資的風險。每個人都必須要購買的保險，包括 定期醫療險（實支實附醫療）、終身醫療臉、終身防癌險、定期防癌險、意外險，如果您有家庭的負擔，那麼建議您還要加買定期壽險或終身壽險，簡單的來說，定期保險的保費較低廉，但保障不一定比較低，而且它的保險費通常會隨著您的年齡或風險條件不同而調高，比如說年齡越大，發生理賠的風險和機率較高，所以保費較貴。
但這類的保險缺點就是，都有一個承保的年齡上限。以實支實付醫療險來說，通常承保的年齡上限是到75歲，也就是在75歲之後，您是無法在購買這類的保險，75歲的保險就只能自己承擔，無法透過給付保險費而將可能發生風險的彌補責任轉嫁給保險業者。
而終身型保險，通常只需要給付保費一段時間（通常為15或20年 ）就可以讓您有終身的保障，當然，初出社會的年輕人，如果您的預算不足的情況下，建議可以透過定期醫療在較低的費用下做好基本的保障，也不會壓縮做為理財規劃的資金。
在投資的部分，股神巴菲特曾經這麼說過的，投資最重要的就是要記得三個重點1、不要虧損；2、不要虧損；3、不要虧損。當然，巴菲特提到不要虧損，還連提了三次，是帶著點戲謔的味道，而且投資不要虧損也是不可能的事，不然地球上可能只剩一種職業叫做「專業投資人」。但我們可以從此了解到「控制虧損」，也就是控制風險的重要性。
我們舉個例子來說，假設我們投資100萬，虧損了20%，只剩80萬，如果要賺回到原始的本金，就必須要賺回25%，因為虧損的時候的本金都是比較大的，虧損後想賺回原始的本金都是「基期」比較小的。假設今天我們虧損到40%，那麼要賺回原始的本金，就要賺回將近70%的報酬率，所花費的時間可能要長達3至5年以上，而且當市場從高點下跌的幅度達到20%，市場對於股市下跌20%的定義為進入熊市，通常從高點修正20%都代表，市場上發生了一些事情，或是正在發生一些大部分的人還沒發現的事情。
為了避免擴大虧損，或是發生了難以彌補的虧損，如果手上可以加碼投資的現金不多，或是這筆投資部位佔您總資產比例很大，那麼就建議您將總投資部位，含可加碼的現金合併計算，虧損達到20%時，做為停損的最後的底線。
但事實上，在開始發生虧損前，甚至是最好的風險控制方式叫做「預防勝於治療」。也就是說，在開始投資前，已經設定好可能面臨到的風險，和遇到可能的風險後可能面臨的損失。
一般財經雜誌提供一個最簡單的資產配置方式，就是年齡配置法，比如說您40歲，就將40%的投資部位放在保守型資產，60歲則為60%放在安全性的資產，但這方式簡單，卻有其缺點，比如說繼承大筆財產，或是年紀輕輕就有大筆財富的人就不適用，風險就太高。因此我會建議採取類型配置法，一般會分為保守型，積極型和穩健型，每種類型的年化報酬率(複利)約略如下 ：
依照這樣的報酬率，去建構自己的投資組合，在投資組合中加入相關係數較低的資產，比較能做到風險的分散，下周我們再針對這個部分做更詳細的討論。
