不要再幫妳兒子買保險了

她說：「我先生在外面做事，比較容易發生意外，而且又不照顧自己身體，他是一家之主，萬一他發生甚麼事了，也好給我們一家一個保障。」

「那可是你自己呢？」我問。

「再加上我的，保費就太多了，超出我的預算，我沒關係，我比較耐操不容易生病，我又很小心注意，應該不會發生意外。」她很有信心的說。

「是不是把小孩的保險預算挪到你身上？你沒有終身醫療險，萬一老的時候生病....？」我又問，因為他幫小孩保了終身醫療險又保了儲蓄險，保費不少，挪來買她的保障綽綽有餘。

「我的保費太貴了，小孩的比較便宜，而且繳二十年就終身保障了，他們可以活得比較久，保障時間比較久比較划算，我想如果我生病了，也用不到，因為我不想要拖，早點走比較好。」

後來我說不過江媽媽，她的想法很堅定，就照她的意思幫她們全家規劃處理了。

十五年來，她的先生的確發生了一些狀況，保險也都派上用場，帶給她的家庭很大的幫助。全家人的保費也都繳到快滿期了，滿期之後有很多保障都是終身的。

後來她的兒子長大了，她的體力比較差，收入比較少了，她想把保費給兒子自己繳，結果大兒子跟她說：「我為什麼要付？這是你要保的，你自己付，又不是我要保的。」小兒子索性把保單拿來，自己去解約，把解約金拿去玩樂了。

最近她問我買終身醫療保險要多少錢，因為她覺得自己的身體狀況大不如前，萬一生病醫療費用又很高，她的長輩生病都拖累兒女，她不想那樣，但她聽到現在的保費數字嚇了一跳，她根本沒有能力負擔，兩個兒子連他們自己的保費都不願付了，她只好去問她的兩個女兒是否要幫她付保費，大女兒跟她說：「我要問我先生。」問過之後，說：「我先生說我們還要養小孩，負擔很重沒辦法。」二女兒還在念書，學費生活費還要媽媽供給，更是不可能。所以後來她退而求其次，勉強買了一般實支實付型的醫療險，不過因為只能保到七十五歲，只好想說自己七十五歲之後不一定還活著。

多年的保險工作生涯，我遇到過很多「陳媽媽」，媽媽們全心全意為家人打點、著想，但總是忘了自己，或是不在乎自己。在保險的規劃上，也因為這樣而總是作不適當的危險評估，而將保費比例放置錯誤，錯誤的結果，可能是很大的損失。

很多媽媽們很愛孩子，幫小孩買了一堆終身醫療險、終身壽險，小孩長大之後就不用再付保費，有終身的醫療保障和身故保障，但是自己買得少少的，我講也講不聽，不顧自己的終身、顧小孩的終身，是在顧甚麼呢？妳的孩子的終身，是他和他的先生或太太的事了，妳讓他們自己去顧吧！

妳現在就顧到他們未來的醫療和身故，他們以後也不見得會感謝妳喔！而且妳的未來呢？你只顧規劃孩子的保險，沒規劃自己的，妳老了生病了，沒有錢沒有保險，妳要讓兒女負擔嗎？他們賺的錢顧自己和自己的家庭都不夠了，還要去跟錢莊借錢來顧妳嗎？但是他們如果不顧你或顧不了妳，妳怎麼辦？妳要被醫院丟出來然後也沒錢去療養院，等著病到不行就死掉還是乾脆自殺？可是死了卻因為自己的身故保障買太少，連想要長眠在鍾愛的所在，都因為錢不夠而只好草草結束一生。

媽媽們買到兒子都成年了，自己的六十歲了，還在幫兒子買保險，買到兒子說：「夠了，媽，妳不要再幫我買保險了！」妳要想妳在他二十歲的時候幫他買了繳費二十年終身保障的保險，妳要幫他繳二十年嗎？沒錯，因為那是妳要保的，所以請幫他準備二十年的保費！

所以除非妳確認妳都把自己的退休養老和醫療準備好，買保險也好，存基金也好，購房產也行，除非你能確保你的老年在任何狀況下都是無虞的、都是不用像子女伸手的，妳有餘力再去幫他們規畫他們的終身吧！