我很高興透過講座認識一些新朋友，發現一場退休講座，大家關心的焦點不同，有人想知道我如何從負債翻身，有人對如何存錢有興趣，有人想累積財富，有人想提早退休，也有人想知道如何減重。
我的人生不敢說是大起大落，但也不是一帆風順，也沒有富爸爸可以靠，23歲為了入股公司，月薪1.4萬硬跟1萬的會，靠吃泡飯過日。
好不容易籌措到20多萬開公司，25歲把公司賣了賺到第一桶金，但那時好高騖遠的我總想一夜致富，胡亂投資的結果是32歲股市斷頭變卡奴，還債的日子終於頓悟，再從負債開始慢慢累積財富，這時想的不再是迅速致富，而是想控制風險。
其實我的減重、還債、存錢、投資都是用同一種方法，就是記帳！
一般人可能會覺得不可思議，記帳怎麼能達到這些目的呢？因為它並不如表面只是記錄每天的花費而已，其內含我的紀律、執行力及堅持。
很多朋友注重當下的享樂，欠幾十萬卡債不覺得有什麼，但不知不覺洞就會愈挖愈大，我們年輕有能力賺錢時，不把錢存起來，等到有一天失去工作能力，或者是已不再是工作市場上的主流年齡時，想再回頭，為時已晚了。
自己的憂患意識是支撐下去的重要因素，還債是不可能靠別人的，想要有不一樣的未來，一定是要靠加倍的努力，才可能突破困境。
但有些人寧可欠債不積極處理，這類人多半存著負面心態、怨天尤人，或對未來已經沒有期待了，並且不太腳踏實地，整天想著一夜致富。
這是心裡問題所引發的行為，身為朋友或家人可以鼓勵他們、幫他們介紹工作，指引明燈，但建議不要在金錢上面直接幫助他們，因為當他們習慣接受金錢的幫助，漸漸就會覺得別人幫助他是理所當然，不幫他反而是罪大惡極。
不能讓他們在這方面有不正確的期待，幫了他等於是害了他，他們再也不會積極去找工作，之所謂：「給他魚，不如給他釣竿。」想要擺脫負債，真的只能靠自己。
我的改變是從「想法」開始，不想要被債務拖垮，不要想著一夜致富，財富累積是靠聚沙成塔。作法：
1.理債：
尋找低利率轉貸，想辦法降低利息，每月不能只還最低繳款金額。
記得轉貸費用也要把它當成利息，坊間很多話術說是0利率，但會收手續費、開辦費，它會在第一次繳足，這些費用也要把它算成年化，看看利率+費用率合計多少%，真的比原來的划算再轉，別愈轉利率愈高。
也不要找貸款公司轉貸，他們會收取高額費用。
有些人異想天開，以為「信用」不值幾分錢，想說擺爛、不還錢、讓它破產也沒關係，殊不知「信用」臨到用時方恨少，找工作會耽心雇主不用、會自卑、會設限、彎不下腰、沒朋友，連想買個基金都不能開戶，領個保險金都要躲躲藏藏。
所以債務還是必須積極面對它、處理它，人生才會是彩色的。
2.開源：
如果可以兼差，一定要盡量多增加工作收入，愈早還完債務愈快翻身。
樂觀、積極、正面磁場的人，一定會吸引貴人來相助，肯打拼，機會更多，多花時間工作，就少時間花錢啦～
3.節流：
記帳可以控制自己的花費，有提醒的作用，記帳可以幫助我們知道錢花到哪裡去，方便檢討，按食衣住行育樂等來分類，記一段時間後，就知道哪個部份可以再省一點，並可以事先編列預算，以便掌控下一個年度的收支狀況，對於還債或儲蓄都有很大的幫助。
買東西一定要撿便宜，節儉是美德，別不好意思，買之前一定要確認是「需要」還是「想要」，但省錢，也不是要生活沒品質，也是可以維持有品味的嗜好，只要勤勞一點換個方法。
例如：我每天都要喝咖啡，星巴克120元*30天=3,600元，7-11咖啡35元*30天=1,050，買咖啡豆一磅800元/三個月，每天只要8元（一磅800元是中高檔，也有一磅500元）。
千萬不要小看一元，小小改變習慣，就可以存下錢。
我重玩樂，所以我會省吃，每個月我的伙食費是3,200元，你會說每天100元怎麼夠？常有人問我這個問題，其實截長補短，早餐桂格燕麥片一包10元，午餐便當60元，晚餐麵食50元，今天超支沒關係，但假日在家自己煮，就可以省回來了。
用點心思，其實可以吃得很好，看我的部落格的低卡餐，有標示卡路里及花費，稍微精打細算一下，都可以買到很便宜的菜。
4.理債完再開始理財：
學習正確的投資方法，利用定時定額投資基金，開始累積第一桶金，不要好高鶩遠，慢慢聚沙成塔，前5年一定會累積得很慢，根據統計第一個100萬需要4.1年，我也是花了4.3年才累積到100萬。
在累積的過程中，多吸收正確的理財知識，培養自己的腦袋，畢竟理財是一輩子都用得到的知識，愈早摔跤恢復力愈好，別到老了才被騙光、賠光、借光、花光，那就無法回頭了。
人家說退休需要老本、老友、老伴、老屋，所以我一直希望身邊的朋友也能一起存退休金，這樣才能一起退休、一起玩樂。
因為自己是一路跌跌撞撞付出了昂貴的學費，才體悟到一些道理，希望朋友可以跳過一些冤枉路，多建立一些正確理財觀念，古諺：『大富由天，小富由儉』是千古不變的道理，好的習慣養成，一輩子受用，穩健踏實才是真幸福！
(本文獲「粉圓妹」授權轉載，原文刊載於此)
