除非你有一億元以上的存款，否則你還是得在第三人生作些投資理財，讓自己仍有一些收入進帳，才能免於對自己的財務狀況產生憂慮，甚至免於恐懼。
文/施昇輝
談到投資理財，大多數人都是「既期待，又怕受傷害」，但我卻要說，如果你一年只想賺5%，其實是非常容易的。
你可能不相信，因為銀行定存利率只有1%，離5%還好遠啊！我當然不會建議你去銀行存定存，因為這樣做，根本無法打敗通貨膨脹率，所以只會愈存愈窮。
誰能存定存？就是本文一開始提到，擁有一億元的人。假設他50歲就進入第三人生，然後有幸活到100歲，也就是說餘命還有50年，所以每年平均可以有200萬元的生活費，再加上一年定存利息100萬元，真的足夠他安養晚年了。
換句話說，他因為太有錢，所以不怕被通貨膨脹率慢慢侵蝕掉。如果你沒有這麼雄厚的財力，請務必要靠投資理財來讓生活過得比較安心。
目標：尋找一年超過5%報酬率的股票！
投資理財的工具那麼多，要選哪一樣呢？俗話說：「青菜蘿蔔，各有所愛。」我讓所有的讀者都可以自由選擇，只是建議你一定要找到一個年報酬率超過5%的方法，否則在我認為，都是不及格的。
因為要在大多數人最熟悉的股票市場裡，找到一檔可以一年讓你賺到5%報酬率的股票，真的是輕而易舉，甚至可以完全不用大腦就能找到。很多讀者可能會質疑我，股市投資人中十之八九都是賠錢的，賺5%豈是如我所說的這麼簡單？
股票投資的獲利來源不外乎是「賺價差」和「領股息」。若是前者，確實不容易，因為這牽涉選股和進場時機，這也就是讓大多數投資人賠錢的主要原因。若是後者，就相對容易，因為你只要找到每年股息殖利率超過5%的股票就好了。買進之後長期持有，然後每年領股息就可以達標。
股息殖利率如何計算？就是拿每股股息去除以你買進的價格。假設該股票每年都能配1.5元，而你只要買進的價格低於30元，不就是賺到5%以上的報酬率了嗎？台股中很多金融股都做得到喔！
選股撇步！填息與否、經營風險都要考慮
到底買哪一檔金融股呢？這就要花一點腦筋來選股了。這時候，你要考慮兩個因素，一是它歷年來都會填息嗎？二是它的經營風險。
關於第一點，上網查就知道了，但第二點就很難評估。舉例來說，去年壽險公司因為匯損非常嚴重，所以今年都無法配息，導致它們的母公司金控股的股息就會不如以往。你若買到這種壽險公司營收獲利占比很高的金控股，恐怕今年就賺不到5%了。
再者，別以為股息殖利率愈高愈好，因為或許這家公司只有這一兩年有配息，其他年度就不可能確定能給你5%的報酬率，很多電子股就常有這種狀況，所以也不是合適的投資標的。
選股看來好像很難，但為什麼我又說「甚至可以完全不用大腦就能找到」呢？那是因為台股中有些標榜「高股息」的ETF（指數型基金），以歷年配息的情形，配合現在的價格來買，就可以達到年報酬率5%的目標。
以目前成交量最大的0056（元大高股息）為例，去年配1.45元股息，換算目前股價約在27元左右，股息殖利率就超過5%。
退休？不退休？取決於你想要什麼樣的退休生活
買0056，根本不必用大腦，一來它是以預估一年預估股息殖利率最高的30檔股票作為它的成份股，你根本不必選股，二來它每年都填息，三來它涵蓋電子、傳產、金融三大領域，所以能做到風險分散，即使其中有一檔成分股發生突如其來的利空，也不會造成整體很大的影響。
如果它今年配不到1.45元股息，股價就有可能同步下修，你可以持續在低檔買進，確保股息殖利率都能穩定在5%左右。這也就是我為什麼說「要賺到年報酬率5%，真的很簡單」的原因了。如果你花了很多時間和精力去選擇投資工具和標的，卻連5%都賺不到，甚至還賠錢，那還不如乾脆「無腦」算了。
如果5%報酬率仍不足以讓你生活無虞，而必須追求更高報酬率的話，你的第三人生就不容易活得輕鬆自在，這時你該思考的是：該不該現在就退休？因為你必須存更多的錢，才能保證5%報酬率讓你從此不再為錢而煩惱。
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