台灣首富家族接班人蔡宗翰

劉俞青、梁任瑋

2014-07-16 12:58

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他，三十八歲，敢於衝撞體制，啟動史上最大改造計畫，大膽破除五十二年來穩健保守的鐵律，讓獲利創三年來新高。他，極度低調，九年來，對記者唯一說出的話是「謝謝」兩字，但，關起門來，卻直言老臣效率太慢……。他是台灣首富家族的接班人——國泰集團王子蔡宗翰，手握六兆元資產王國，每兩個台灣人就有一人是他的客戶，每五張保單，就有一張來自於他們，這個名字也許很陌生，卻是你今年一定要知道的人。

是誰，讓這頭大象跳舞？七月十日，國泰金控公布上半年獲利，成績好到令所有法人眼睛一亮；因為今年一到六月國泰金稅後淨利高達三○六億元，每股盈餘二．五四元，半年就賺贏去年一整年的獲利，全年有機會挑戰賺四百億元的歷史紀錄。

掌聲的背後，只有內部人理解，眼前這份成績得來多麼不易！

過去幾年，國泰金控歷經海外投資虧損、股權移轉、人事重整，步伐凌亂交錯，營運狀況跌落谷底，這家擁有五十年歷史的老企業，像是一頭又笨又重的巨象，轉不了身，還一腳陷入泥淖；二○一一年連Ａ咖的外資法人花旗環球與港商野村證券，都曾經給予「賣出」的投資評等，這對過去幾十年來，一直是台灣最大金融集團的國泰金控而言，是多大的難堪！

從陷入泥淖到開出亮眼的獲利，這段艱辛的一千多個日子，巨象一步一步從谷底攀爬；慢慢地，間歇傳出好消息，先是二○一二年，國泰健檢中心開幕；接著大手筆標下航空城土地，要做outlet賣場、緊接著，去年搶下好市多聯名卡⋯⋯，今年，更宣布首度跨足倉儲業。

每公布一項，就得到外界與法人更多一點掌聲，國泰金股價也從谷底逐步回升，近日重登五○元大關，創下三年多來新高，並帶領金融類股指數衝上今年高點，顯示國泰集團的改變得到更多人的認同。

從身軀龐大、轉不了身，甚至又老又重，到轉守為攻、主動出擊，與過去沉穩、保守形象大相逕庭。這期間，只要媒體問到總經理李長庚，國泰究竟做了什麼？李長庚的回答總是千篇一律：「組織再造。」

李長庚的回答讓外界摸不著頭緒，甚至以為只是官樣回答；但事實上，所有的國泰員工都知道，國泰的改變，確實是從「組織再造」開始，而這個計畫的發想、策畫與執行者，不是別人，正是年僅三十八歲的國泰王子——蔡宗翰。

過去兩年，他發動史上最大的組織改造，透過他的靈活調度與穿針引線，對這個資產總額高達六兆元的公司，起了鋪天蓋地的影響，讓國泰集團像尋回失落的拼圖一般，一片一片、由內到外，從扎實的保單結構調整，到對外的轉投資，把曾經失落的金融股王精神，一點一滴找回來。

這頭大象，終於回了神！而且還能靈活跳舞。

在小吃店吃飯無富人氣息

蔡宗翰是誰？身高一米八五，瘦削白淨的臉龐，戴著眼鏡，在午後的台北市仁愛路四段巷子裡，偶爾會看到他和一般上班族一樣，沒有隨扈、保鑣，擠在悶熱的小吃店裡和同事一起吃午餐。

全集團上上下下四萬多名員工，沒有人不認識他。他是國泰金控董事長蔡宏圖的長子，是國泰集團創辦人蔡萬霖的長孫，是台灣「首富家族」的第三代掌門人，手握這個資產總額高達六兆元、也是全台灣最大金融集團的實權，一步步進入「實質接班」。

一九七六年出生，今年才三十八歲，蔡宗翰身為家中長子，從小就被以「接班人」方式教養，從私立復興小學、美國學校，到出國讀書，連高中都是念美國前十大的私立聖保羅高中（St. Paul’s School），然後一路念到哈佛、喬治城大學法律博士，學成後，又在國外擔任執業律師兩年才回國。

王子的養成之路，一步一步、精準到位。

這位被朋友形容為「全身上下沒有一絲首富家族氣息」的王子，○五年回國後，最早在家族投資公司歷練，擔任蔡家家族的同記實業副總經理，接著，他進入國泰人壽的董事會，在董事會上，他謹守分寸、不多言，一位與他交情頗深的外資證券主管形容當時的他，「像海綿一樣靜靜地吸取養分」。

○九年，他真正跨進國泰人壽擔任協理一職，開始涉足實際的經營事務，並且在各部門歷練，包括專案投資部、不動產投資部、保戶服務部、理賠部，王子都曾親自督軍。

兩年前，國泰人壽歡天喜地慶祝五十周年大慶，如果五十周年代表國泰集團的「轉骨」，那麼，內部人都知道，從這一刻起，國泰金控就要進入實質的「蔡宗翰時代」了。

到此為止，王子的養成之路完全按照既定的劇本走，他走著和他的父親蔡宏圖一樣的路，在國外取得法律博士學位，在國外執業兩年，然後回國、接受接班的歷練、結婚、生子，沒有例外。

回國九年，還在接受歷練的蔡宗翰，原本還沒這麼快接班，但人生難免有意外，即使貴如王子也無法避免。這個「意外」打破了所有安排，因為，媽媽倒下了！黃麗姿這場病是蔡宗翰加速接班的重要轉折。

母親突病倒加速蔡宗翰接班之路

蔡宗翰的媽媽、也是蔡宏圖的妻子黃麗姿在去年四月下旬無預警中風，向來嚴肅拘謹的蔡宏圖，第一時間向全體員工發出求助信，拜託大家為其集氣祈福，首富的鐵漢柔情，深深地感動了許多國泰人。

國泰醫院傾全力搶救董娘，如今黃麗姿的病情比預期好了許多，意識清醒，也開始進入復健階段，是不幸中的大幸。

但外界不知的是，三十多年來，黃麗姿雖從未涉及國泰集團的營運，但卻是蔡宏圖家裡最重要的支柱，不僅蔡宏圖對她依賴甚深，蔡宗翰也是。「蔡宏圖經常忙於公事，因此蔡宗翰從小就在媽媽嚴格的教養下成長，黃麗姿的教養之道，就像『虎媽』般嚴格。」一位蔡家重要的親戚述說。如今蔡宗翰表現得出入有禮，應對得當，黃麗姿絕對是影響最深的人。

妻子生病，蔡宏圖幾乎全心全意照顧她，那陣子，「蔡宗翰分擔更多爸爸的責任」，國泰金內部一位高層表示。

而在心情上，這場病也讓蔡宏圖意識到，四十一年次的他，已經六十二歲，雖不至於稱「老」，但兩鬢斑白、體力不比當年，都是不爭的事實，如果有個萬一⋯⋯，偌大的集團、四萬多名員工、一千多萬名客戶的託付，勢必要有人承接起重責大任，「於公於私，黃麗姿這場病都加速了蔡宗翰的接班。」這位高層說。

從此之後，蔡宗翰做得更多、跑得更勤快了。

如今他精準的頭銜是——「國泰金控資深副總經理」，員工習慣在背後叫他「小老闆」，在他面前則稱呼「副總」；金控內所有重要的公文都得經過他眼前，他看過之後，再轉呈總經理李長庚，然後才是董事長蔡宏圖。

實際運作上，根據內部人透露，蔡宗翰與李長庚、國壽總經理熊明河、副總劉上旗、林昭廷等人共同組成「決策形成團隊」，模式類似台塑集團的七人決策小組，但與台塑集團不同的是，國泰金控主要業務的決策，大多先透過這個團隊達成共識，再呈報給蔡宏圖做出最後定奪。

對蔡宗翰這位「首席副總」而言，透過參與此集團核心決策過程的方式，一方面磨合老臣與年輕一代之間想法的差距，另方面也預先熟悉集團其他業務，慢慢增加歷練與責任感，蔡宏圖鋪排接班的用心良苦可見一斑。

「Joseph（蔡宗翰英文名）是典型的績效主義者。」一位子公司負責人形容，在內部會議上，他要求「速度」，凡事講求「數字績效」，這與過去國泰既有的企業文化，顯然有差異，擦撞的火花，嗶嗶啵啵，快速在國泰金的走廊上傳開來。

母親黃麗姿（右）在蔡宗翰成長路上，扮演吃重的角色；如今母親生病，更加速蔡宗翰一肩扛起接班重任的決心。(攝影/劉咸昌)

堅定意志改革無懼與老臣磨合

「曾經有位頗具分量的老臣，在會議上被『小老闆』斥言『效率太慢』，當場氣氛凝結。」還有一次，蔡宗翰和廣告商一起開會，但幾次下來，效果都不盡理想，氣氛很僵，蔡宗翰的話越說越用力，最後，「他開會到一半，直接站起來，開門走人。」留下一整間會議室的錯愕……。

尤其是近兩年來，他參與越來越深，許多高階主管都見識過他的疾言厲色，「蔡宗翰不會拍桌、罵人，但他嚴肅起來，尤其當績效、數字未達標時，他有話直說絕不拐彎，還是讓許多老臣覺得面子掛不住。」

蔡宗翰走在國泰金融大樓裡，永遠是顯著的目標，一舉一動，備受員工關注，傳言也因此四起。

外界與他熟識的朋友總形容他是位謙謙君子，「是很有教養的富家子弟」。在所有公開場合，蔡宗翰總是雙手交握胸前，身體微微前傾，臉上帶著靦腆微笑。對外，他十分謙遜有禮，但行事低調，幾乎不與媒體有任何接觸。一位主跑國泰十年以上的資深媒體記者透露，「每次跟蔡宗翰換名片，不論問什麼問題，他都只回答『謝謝』二字。」令人拿他沒轍。

員工與外界對他的評價，蔡宗翰不會不知道，但他更清楚的是，要扭轉這艘比自己年紀還要大上許多的航空母艦，只有堅定無比的意志，才能成事。

兩年多前，蔡宏圖宣布國泰金控將推動一場史上最大的組織改造計畫，稱之為「登峰計畫」，第一階段為期三年，從業務員到銀行，從人員訓練到組織強化，所有的員工都投入其中，而這個計畫背後最主要的推手，其實就是蔡宗翰。

「不要以為他是王子，就可以說做就做，多少企業家第二代歷經多年都無法取得爸爸的授權，要說服爸爸答應，並不容易。」一位蔡家親戚分析，蔡宏圖與蔡宗翰父子，有足夠的信任與默契，「蔡宗翰提案，爸爸點頭」，放手去做，是國泰金走向改造之路最大的根基。

一步步，蔡宗翰放手去做更多的事，第一炮是主動攻擊，搶下「COSTCO聯名卡」，跌破外界眼鏡，讓大家驚訝的不是這張卡片會帶來多少利潤，而是，「原來國泰會主動攻擊，出手搶別人口中的肉！」國泰的改變令所有同業震驚，也繃緊神經。

緊接著他提出集團應該要活絡土地資產，前年開始，他陸續利用國壽旗下的閒置不動產，成立「國泰健康管理中心」、「國泰商旅」，甚至打破國泰的傳統，首度和外人合資事業，成立「永聯物流開發」，因為他和許多朋友聊天時都談起，「電子商務是未來不可逆的趨勢」，因此，他決定跨足電商產業發展必須的「倉儲業」，未來，國泰甚至可能到大陸繼續發展倉儲物流業，跨足新的事業，這些都是老國泰集團不會做的事。

這些轉投資，在資產六兆元的國泰王國裡，或許還不成比例，但內部人早就清楚：小王子每一步都是創舉，都是挑戰國泰過去的不可能，大象或許還沒跳起舞來，但手腳已暖身備戰，隨時都有可能大翻轉！

叔叔蔡明忠讚賞國泰重返金融股王

「你們應該好好寫寫蔡宗翰，他做得非常好！」在一次私人宴席上，蔡宗翰的堂叔、也是富邦金控董事長蔡明忠，對這位既是競爭者、也是叔姪晚輩的後進，稱許有加。

國泰與富邦、蔡宏圖與蔡明忠這對堂兄弟之間，長期以來既競爭又合作的微妙關係，一直是市場上矚目的焦點；三年多前，富邦金首度擠下國泰，成為金融股王，但就在大約一年前，國泰金在歷經蔡宗翰參與其中的一番改造之後，股價再度超越富邦，重返金融股王寶座。如今，叔叔蔡明忠的這一番真心稱讚，對蔡宗翰而言應該點滴在心頭。

蔡宗翰不是養在深宮、不食人間煙火的王儲，接班態勢越加底定，他越勤快地往外跑。蔡宗翰的好友、目前與國泰在桃園高鐵站合作outlet「華泰名品城」的華泰王子大飯店副董事長陳炯福說：「Joseph若聽到建議或需要改善的地方，會立刻拿出手機記下來，看得出他的企圖心。」一位國泰資深業務員表示，許多國泰人壽的通訊中心，蔡宗翰都去過，這些略有年紀的業務員「國壽媽媽」們，看到像自己孩子一樣年紀的蔡宗翰，突然出現在面前，又驚又喜。看到他謙恭有禮，卻又事事問到底的工作精神，簡直就是當成自己兒子般疼愛，對公司的向心力更強了。

之前，在「登峰計畫」下，最重要的子項計畫之一，是「業務員2.0（Agency2.0）」的改造，其中第一步，蔡宗翰就要求加快速度，過去一張新保單從簽約到核保完成，往往要三到四個工作天，蔡宗翰決定全面e化、衝速度。

原本蔡宗翰還擔心要怎麼說服「國壽媽媽」們買iPad，還要學上手，沒想到，國壽推出「每台iPad降價二千元」優惠方案，加上這些早就「心向國壽」的媽媽們，對蔡宗翰的新政策接受度高，如今，高達九成的業務員都使用iPad下單。而業務員平均年齡「高達」四十四歲、居業界之冠的國壽，現在e化程度最快，一般保單的核保時間只需要半天就能完成，而且有超過五成的新保單是使用iPad辦理。

蔡宗翰沒有停下腳步，微風集團明年要在國壽即將完工的信義計畫區Ａ３置地廣場，開設大型賣場與餐廳，國壽雖只是單純「房東」角色，但蔡宗翰一樣看重，而且，管得超細。

「我說我去他辦公室找他，他說不用不用，他整天都在外面跑，他來找我。」微風集團執行常務董事廖鎮漢說，和一般老闆出入總有一堆人簇擁著不同，蔡宗翰經常是單槍匹馬一個人來談，「這代表他對事情的熟稔度，可以細到自己來。」

蔡宗翰（左二）看準電子商務趨勢，國泰集團決定跨足倉儲業。(攝影/吳東岳)

「要賺錢」是最大原則視實習生為資產

有一次，為了讓外觀更好看，廖鎮漢提議想把外牆玻璃帷幕的尺寸變大，但蔡宗翰馬上說：「這不行，這會延誤到工程，影響國壽的投報率計算。」「大家雖然是多年好友，但他腦袋清楚、公私分明，所有報酬率在他腦袋裡都有一套公式計算。」廖鎮漢說。

「他最常講的話就是『要賺錢』！雖然只有簡單三個字，代表的是產品要好、品牌定位要對。」管理國泰自創品牌慕軒、和逸的國泰商旅總經理莊琬華透露，「Joseph很重視成本，像挑選國外連鎖飯店品牌，他不訴求頂級高檔，反而是中價位四星級飯店才能在一定投資年限回收成本。」凸顯蔡宗翰經營務實的一面。

每天行程滿檔的蔡宗翰，個性是出名的急，在跟各部門開會時，特別重視「執行力」，他會要求進行業務報告的主管須以最有效率的方式，讓他知道最新進度；莊琬華說，國泰商旅計畫五年內要開八家旅館，目前從上到下都上緊發條，嚴格緊盯工程進度。

在蔡宗翰的心底，深知「人」對金融集團的重要性，沒有人才，集團就沒有未來。因此，每年國壽舉辦「實習生訓練」，會有許多台灣本地和海外的學生進入國壽實習，每年約七十到一百位不等。

在別的企業裡，實習生也許只是微不足道的小配角，但在蔡宗翰的眼裡，他們卻是國壽未來珍貴的資產，因此他親自跳下來，和每位實習生面對面聊天至少半小時之久，許多實習生對於實習生涯中竟然能夠和全台最大金融集團的小老闆面談，直呼不可思議！

「他甚至主動和我談起自己的成長歷程，在美國讀書如何、工作如何，這不是名人最在乎的隱私嗎？他的坦率與真誠讓我印象深刻。」即將從成大企研所畢業的張昊暐說。

三十三年前，蔡宏圖學成歸國接下國泰人壽董事長的棒子；九年前，蔡宗翰也循著爸爸走過的路，接班就定位；但這位看似彬彬有禮、循規蹈矩的王儲，卻逐漸走出一條和爸爸、和既有的國泰文化完全不同的路，而且，些許的掌聲，已經在耳邊逐漸響起。

終於，大象跳舞了！是誰，讓大象跳舞？答案似乎呼之欲出，因為誰都不能否認，這位挑戰傳統、追求速度的儲君，已在每位國泰人的心底，烙下印記。

在父親（右二）蔡宏圖的授意下，蔡宗翰（左）逐步進入「實質接班」。