「全國最低價，買貴退差價」，「分期付款零利率，讓您輕鬆帶回家」，這些標語現在充斥各大賣場，一些消費者衝著「零利率」就掏出信用卡，給它刷！刷！刷！然而，天底下真有那麼好康的事嗎？
刺激消費
信用卡分期付款衝業績
其實，信用卡分期免息促銷戰已行之多年，不過，去年一場全國電子與燦坤的捉對廝殺，及新光三越周年慶活動，正式將「分期付款零利率」活動帶入最高潮。業界流傳，新光三越採用分期付款，業績多三成，震旦行更是刷出了十倍的業績成長。
據金融局最新資料顯示，台灣每人平均信用卡持卡張數為四張，發卡銀行要再以衝卡數換取業績，已是難上加難。因此不得不求新求變，「信用卡分期付款」即為發卡行帶來另一線生機。
安信信用卡副總宋志強表示，「循環息」與「手續費」是銀行主要消費收入來源，但要在讓消費者全額繳清與賺取循環息之間取得平衡，分期付款似乎可行，這種消費性貸款，讓卡友可以輕鬆擁有實物商品。
市面上使用信用卡分期付款的方法有很多。像是現場刷卡購物，商家會直接將商品的分期價標示上去，且指定信用卡，例如新光三越、燦坤等大型賣場，都有分期價，並指定哪一家信用卡作分期。這種分期付款，其利息及手續費用大都由商家自行吸收，消費者不必擔心買貴了。
另一種情形，則是消費者刷卡後，再自行決定該筆金額是否要分期。像是中信銀、大眾銀行、荷蘭銀行及安信都有辦理此項業務。此種分期法，適合「愛面子」的人，試想如果你帶女朋友到精品店買包包，當場問店員說：「我可以採用分期付款嗎？」那太丟臉，所以可以買下後，再回撥給發卡銀行，詢問是否可以將該筆消費額作分期付款。
不過，這種自行決定分期付款的消費方式，消費者要自付手續費，每筆酌收二．九九％至五．九九％不等。也就是當你買三萬元的包包，分六期時，每一期應交（30000÷6）+（30000×2.99%÷6）=5149.5，如果分十二期，利率更高達五．九九％。安信為搶攻此塊業務，凡卡友消費滿五千元以上，安信會主動發出簡訊，詢問該筆消費額是否要做無息分期。
降低風險
原價分期勝過只標分期價
宋志強說，無息分期付款方案，的確可以刺激消費者的刷卡量，商家業績絕對往上揚。不過羊毛出在羊身上，很多人質疑，消費者採用無息分期是否真的零風險？提醒消費者，如果現場銷售的商品只標示「分期價」，而沒有原價，那消費者有可能買貴，不過只要是從原價分期，那消費者絕對不吃虧。
至於市場上第一家作線上分期，也就是在商家現場立即作信用卡分期的台新銀行，其免息付款方案，手續費要看商家的配合條件，不是所有與台新作分期付款的商家都會自行吸收，因此，消費者須詢問是否加收手續費，通常台新是以「一筆」作單位，收取手續費，不以消費額的百分比收取。
台新資深協理夏敏蘭說，台新每筆分期付款的金額平均約在一萬五千元，當商家作促銷時，整個營業額就會往上衝，據統計，一個月可以作到六萬多筆的分期付款，即使沒有促銷，也有二萬多筆，顯示「分期付款」的魅力確實驚人。
中信銀個金總管理處副總張智詮則表示，中信銀可以線上當場做分期，也可以由特約商店傳真回中信銀選定分期，或是卡友自行與公司連絡指定帳上金額作分期，幾乎沒有任何手續費。以中信卡友來看，採分期付款的量約占六％至七％，扣掉一般餐飲消費刷卡金額不算，這樣的比率算是非常高。
如果看到喜歡又想分期付款的東西，卻發現自己沒有持指定的信用卡時，也別擔心，大部分商家都可以幫消費者現場辦卡。像是安信及台新等，都標榜三十分鐘內可以拿到卡片，中信銀更是五分鐘快速發卡，日盛則是線上立即給客戶作分期，卡片隨後寄送給客戶，因此打出「未持卡就可消費」的策略。
大部分發卡銀行認為，會使用分期付款的消費者，基本上是比較會理財，比較精明的一群，倒帳的機會相對減低。但如果是用這種服務購買手機、摩托車，屬於年輕人用品時，較易陷入循環息的壓力中。
