全民健保不見得「什麼都給付」，即使民眾另外購買住院醫療險，假設不幸罹患特定重大疾病或傷病時，許多健保及住院醫療險都不給付的大筆金額花費，恐怕也只有重大疾病或特定傷病險，才能夠支應這些龐大的開銷。簡單來說，「重大疾病險」及「特定傷病險」就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。
簡單來說，「重大疾病險」及「特定傷病險」就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。
跟據中央健保署的統計，目前國人投保全民健保的比重，幾乎已經達到100%的最高標準。而且在健保的高覆蓋率之下，民眾住院的各項費用，都可以獲得一定的給付。
然而，全民健保也不見得「什麼都給付」，即使民眾另外購買住院醫療險，假設不幸罹患特定重大疾病或傷病時，許多健保及住院醫療險都不給付的大筆金額花費，恐怕也只有重大疾病或特定傷病險，才能夠支應這些龐大的開銷。
這筆龐大開銷會有多少呢？一般來說分兩大部分：一是相關治療費用（包括健保不給付的藥品及手術雜費）；二是因為養病而無法工作之下，固定收入的損失。
在相關治療費用方面，像是癌症最新的標靶治療，花費大約100～200萬元；換肝至少須100萬元；就連裝設健保給付的心導管支架，如果病患一次要裝設兩支，除非再動一次手術，否則，健保一次只給付其中一支，另一支則必須由病患自費付擔，金額差不多是8～10萬元。
重大疾病險主要訴求：患病初期 即有一筆保險金
簡單來說，重大疾病及特定傷病險就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。
理論上，最適合買重大疾病險的人，是有相關家族病史，且是家裡最大經濟支柱的「一家之主」，特別是手頭上沒有多餘存款，但每個月房貸、子女教育金等固定開銷很大的人，更需要投保重大疾病險，來轉移生重病時的風險，以免一旦罹患重大疾病時，全家的生計都會跟著受到影響。
聰明挑保單，從4要點著手
一般在設定投保重大疾病險的金額時，最少是一整個家庭「半年～1年」的支出總合，再加上可能罹患各種重大疾病時，所衍生的各項手術及治療費用。
但是，由於重大疾病及特定傷病險的理賠定義與給付方式等相關規定，與住院醫療險甚至是傳統癌症險完全不同，保戶在購買及選擇這類保單時，最好能根據以下的原則來挑選適合自己的保單。
1.依照個人預算多寡，選擇適合的保單
由於不同重大疾病與特定傷病險的保障內容差異甚大，也會影響到保戶所繳保費的多寡，因此，保戶在購買前，一定要弄清楚保障範圍。
一般來說，終身型、主約、保障疾病項目愈多、有身故保險金、滿期有「滿期保險金」的保單，保費就愈貴，因此，想要用最低保費，換得最高保障的保戶，就要儘量避免選擇以上條件的保單。
特別是絕大多數有「身故保險金」的終身型主約，只要「身故、全殘」或「特定傷病」兩者中有任一項優先發生，被保險人在領完相關保險金之後，契約就會終止。因此，所謂的「身故、全殘」及「特定傷病」兩項保險金，其中有一項就只是「擺好看」的。
2.依家族病史挑選適合保單
值得注意的是，保戶不是一開始罹患相關重大疾病，就一定能夠拿得到保險理賠金。從表面上來看，重大疾病險似乎很容易認定。事實上，其認定並不是只要有醫師的診斷證明即可，還有相當多的規定與限制。
也就是說，除了癌症一項的定義明確，且不限於重症情況之外，其餘不論是心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓與重大器官移植手術，幾乎都是重症患者才能夠領到保險金。
正因為如此，如果沒有特定家族病史、只有癌症病史，且保費預算不多的民眾，或許就可以先選擇購買癌症險，而不是保費較貴（因為保障項目多達7項以上）、其他重大疾病較少可能用到的重大疾病險或特定傷病險。
其次，由於各張保單的特定重大疾病項目不一，一般來說，如果有特殊家族病史的民眾，只需要購買保費較便宜、保障範圍只有7項重大疾病的保單即可。
3.依照個人特殊狀況及需要，選擇不同的理賠方式與次數
目前，重大疾病及特定傷病險的理賠金有「單筆給付」與「單筆＋分級給付」兩種，後者一般市場上又稱為「類長看險」，主要是提供因為中風、失智、癱瘓、運動神經元（俗稱「漸凍人」）等疾病，導致被保險人需要長期照護時，相關費用支出的補助。
至於「單筆給付」型態的保單，又分為「1次」或「多次（最多3次）」給付方式。但值得注意的是，這類保單所涵蓋的疾病數眾多，且會將不同的疾病，歸類在3～6個不同的區塊或組別裡，中間還有「1年以上」的罹病間隔，再加上有「滿期保險金」的設計，保費通常都不便宜，沒有相關家族病史的保戶可以多加考慮。
4.挑選「附約延續批註條款」與「豁免保費」
例如以重大疾病險為主約時，一定要有「附約延續批註條款」。如此一來，當被保險人因為罹患特定傷病，並且一次領取保險金之後，才能讓附加在這張主約上的其他附約，還能繼續提供保戶各種保障。
其次，如果保戶是買有「定期扶助金」的保單，一定要選擇有「豁免保費」機制的保單。如此一來，就算保戶不幸罹患重大疾病或特定傷病，就不用繼續繳費，也能維持保單的有效性。
