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保險金受益人不是我

保險金受益人不是我

保險咖啡館-吳宜樺

保險

2013-07-30 13:50

劉太太幫劉先生投保了壽險、意外險和癌症保險,身故保險金受益人是劉太太和三個小孩,因為擔心身為一家之主的劉先生萬一發生事故,會對家庭經濟產生影響。經過多年平靜和諧的夫妻生活,劉先生和劉太太開始因為一些事情不斷爭吵,劉先生與劉太太分居,劉先生離開家庭獨自生活,但是每個月還是寄生活費回家。

至於劉先生的保單,還是劉太太在保管,我問劉太太,保單的要保人是否要改成她?因為要保人是劉先生、被保險人也是劉先生,他隨時都可以去變更受益人;但若要保人是劉太太,被保險人劉先生要去變更受益人就還要經過要保人的同意。劉太太說:「不用。」她認為保單在她手上,都是她在繳保費,而且他們夫妻吵架歸吵架、分居歸分居,劉先生還是很愛她而且顧小孩。

過不久劉先生打電話告訴我,說他罹患癌症,要動手術和化療,詢問癌症醫療保險金如何申請。我去探望他幾次,並協助他處理癌症醫療理賠的申請。探望劉先生的時候,我在病房遇見一位我不認識的小姐,劉先生說是他的朋友。

我也與劉太太聯絡,劉太太很倔強的說:「我才懶得理他!」所以在劉先生治療癌症的初期,只有三個子女輪流去探視他。雖然無法再工作提供家庭生活的費用,但是劉先生至少有保險金可以醫治他的疾病並且請看護照顧。

手術和化療並沒有阻止癌細胞繼續侵蝕劉先生的生命,終於醫生宣布放棄積極治療,並且告訴劉先生他所剩時間不多,劉太太驚覺兩人的緣分真的到了盡頭,還是盡棄前嫌到醫院陪伴照顧劉先生。劉先生有時昏睡有時清醒,他過世的前兩天意識清楚打電話給我,希望我去看他,他虛弱的跟我說:「我走了之後,帶我的老婆小孩去領保險金,保險金要留給他們。」

劉先生的後事辦完,我帶著劉太太去保險公司申請理賠,因為本人去申請,若是沒有需要調查的案件而且文件齊全,當場就可以領到理賠金了。理賠人員接到保單和相關文件,按了按電腦鍵盤,卻滿臉狐疑的跟劉太太說:「可是電腦上的紀錄,受益人不是您....。」

劉太太拿著保單滿臉錯愕,我們當場都傻住了。理賠櫃台告訴我們,資料顯示保單已經補發過,而且受益人已經變更成一位我們不知道是誰的小姐。唸過法律系的我當下回過神來思考組織了一下,立刻請劉太太去法院申請假處分,讓保險公司暫緩保險金的核發,並且向法院提出偽造文書、鑑定簽名真偽之訴。

後來我知道保單變成的受益人,就是我曾經去醫院探望劉先生時遇到的那位小姐。據她的說法,因為她和劉先生同居,她為劉先生花了很多錢,劉先生為了報答她,在劉先生住院的時候,就把受益人改成她了。而協助辦理的業務員,也說他親眼見到劉先生簽名並表示要變更受益人的意願。雖然有很多的疑點,但是筆跡鑑定的結果,那的確是劉先生的簽名。最後劉太太沒有拿到保險金。

靠著堅強的意志和節儉的習慣,這些年劉太太順利把三個小孩扶養到大學畢業,並且也都出社會工作了。她最後放下了保險金被另外一個女人領走的怨恨,因為她發現不會因為沒有劉先生的身故保險金就活不下去,小孩因為沒有父親的保險金更加努力上進。

保險金所代表的意義,常常是讓你知道他對你的愛或在乎,有時候明白這樣的狀況,其實比拿到保險金更令人感到欣慰與驕傲。她知道最後劉先生有交代我保險金受益人是她和孩子就夠了,就算他們拿到保險金,錢也隨時可能以任何方式一下就沒了,還是自己努力比較重要。

一扇窗被關了起來,上帝會再幫你開另一道門;愛會留下來,金錢反而是過眼雲煙。只是在那之後,我幫夫妻規劃保險的時候,會跟客戶說這個故事,作為他們安排要保人的參考。

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