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6關鍵,秒懂複委託、海外券商怎麼選?

路小雨

股債前線

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進場美股其實一點都不難

2020-10-13 15:36

想要參與美股淘寶,可以選擇投資個股,也可以選擇投資ETF,現在國內大多數券商都可以透過開立複委託帳戶,直接投資美股,相當方便;只是手續費的高低,各家券商略有不同,可以多加比較、多加了解。

「錢進海外」正夯!全球股市從疫情重挫到大幅反彈,表現令許多人為之驚豔,將時間拉長來看,從金融海嘯以來,美股長達1 1年的多頭走勢,也締造許多「大牛股」。

 

如果我們想要投資這些耳熟能詳,但只在海外市場掛牌的個股, 該怎麼下手?「複委託」與「海外券商」兩種管道,究竟有哪些差別?我們該選擇哪一種比較適合?

 

以下歸納了6大注意重點,可以作為讀者的參考依據;這兩種管道並沒有高下之分,只要你熟悉、習慣,且能夠長久應用,就是最適合自己的投資管道,讓我們一起來看看吧!

 

Q1 錢匯到海外券商,會不會有倒閉風險?

與海外券商交易,不少用戶擔心,這些遠在天邊的公司會不會倒閉?這樣的風險固然存在,而且一旦發生,處理非常耗時,必要時投資人恐需跨國請律師協助處理。另外,還有許多打著低廉手續費的金融服務商,都面臨極大的風險,投資人千萬不要為了省小錢而造成血本無歸的損失。

 

金管會已經認定,在台灣「境內」能合法經營證券投資服務與宣傳的公司,就只有台灣券商。當發生金融糾紛時,台灣主管機關無法提供任何保障給下單至海外券商或金融服務商的投資人。

 

多數提供複委託服務的國內券商,都是我們耳熟能詳的品牌,所以相較之下,國內券商的經營現況比較能夠掌握。

 

Q2 萬一需要諮詢,找海外券商跟複委託,誰的客戶服務比較好?

談到服務,複委託優勢就凸顯出來了。許多投資人習慣找自己經常往來的券商下單,所以雖有愈來愈多海外券商提供中文介面,但諮詢、變更個人相關服務還是比較不便;而且以美國為例,盤中交易時段恰好是台灣的深夜,想要做任何查詢也比較麻煩。相對的,複委託則提供更直接的服務,畢竟對象是熟悉券商,有各種疑難雜症更方便解決。

 

Q3 我想買的標的,海外券商跟複委託都能下單嗎?

不管是透過複委託或是海外券商都能夠交易,但許多海外券商只能交易單一市場股票,而開立複委託市場更多元,且只需開立一個複委託帳戶,就可以當全世界知名公司的股東。

 

從券商公會資料可見,證券商受託買賣外國有價證券的所在市場,除了最多人選擇的美國、香港等主要市場有散戶下單交易;英國、德國、新加坡、中國、日本及韓國同樣有投資人關注,從今年元月至6月,短短半年間,選擇複委託海外市場的散戶(非專業投資人),數量就多了20萬戶之多(見圖)。因此開通了複委託業務,可以選擇的市場也更加多元了!

 

Q4 下單海外券商,跟複委託交易,費用如何計算?

在費用方面,複委託是客戶下單給券商,再由券商向海外合作券商下單,總共有兩次交易,手續費自然較貴;不過複委託也有人工單、網路單之分,其中網路單又比人工單手續費相對便宜。要注意的是,手續費為每次交易收取一次。此外,賣出股票時也將被課徵賣出金額的0.00221%作為交易徵費。

 

如果透過海外券商買賣,有部分券商下單完全免手續費,即使要收費,大致上海外券商也比較低,最低可以到0.01美元,一般來說是收取總交易金額的0.0013%,開銷確實較低。但也要注意,在交易前投資人必須先把新台幣換成美元,電匯美元至海外券商帳戶,所以會衍生換匯價差,以及電匯手續費。

 

換匯價差多寡,要看投資人在兌換外幣當時的價格,在新台幣升值時盡量換多一點,才能比較便宜;至於電匯成本,一般比較不容易節省,大多在800至1,000元新台幣上下。

 

可見如果要從海外券商下單,一次換較大筆金額,例如至少電匯1萬美元,才是比較划算的選擇;至於用複委託投資當然沒有相關問題,可以放心的用新台幣隨時交易。

 

Q5 透過複委託跟海外券商,享有一樣的股東權益嗎?

在股東權益方面,複委託與海外券商的投資人有所差異,必須留意。例如參加股東會的權利上,若是直接透過海外券商交易,就是一般股東,並沒有障礙;但複委託是經過兩次下單,所以股東的資格認定可能屬於國內的證券公司,而非下單的交易本人。比如若想參加巴菲特的波克夏公司股東會,感受一下宛如嘉年華般的氣氛,就要透過海外券商下單才能成行,這點可得特別

留意。

 

Q6 用海外券商或複委託下單,需要注意課稅嗎?

稅務問題,是投資海外股票時一定要注意的重點,國外投資人取得美國股市的現金股利,會被預扣30%的股利所得稅,若是透過國內大型券商複委託下單,券商會主動協助投資人退稅。

 

此外,投資人透過海外券商交易,若突然發生變故往生,遺產稅需依照美國法規來申辦。

 

目前美國遺產稅免稅額僅有6萬美元,也就是180萬元新台幣,非常容易被課稅;超過的部分當地採計15%至35%累進稅率,這點必須特別留意。

 

雖然整體來說, 直接透過海外券商下單,較能滿足投資人減省手續費的需求;但相對而言,降低交易風險與提供退稅協助,卻是透過國內券商複委託才能享有的好處。

 

另外要提醒投資人,若換匯時機不好,或是換匯金額過小,即便省了下單手續費,卻會賠上匯差與電匯手續費。

 

 

 

 

本文摘自今周特刊《進場美股其實一點都不難》

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