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每年穩領8%利息又能保本,他存300萬退休金買這個...30年後懊悔:最安全的投資,害我晚年潦倒

闕又上

聰明理財

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2020-06-29 10:21

「安全」的投資,並不意味著投資結果一定有保障,安全指的是風險承受要適度,過少或過多,都不會有好的投資效果。

 

為什麼你的退休金不到別人一半?

 

1959 年時,老王和老張兩對夫婦覺得辛苦了大半輩子,決定提早退休頤養天年,於是變賣資產,付清了其他負債。

 

巧的是,兩個家庭都有10 萬美元餘款,決定透過理財,增加資產效益,但兩家人選擇的投資工具不同,老王選定的是30 年期美國政府公債,老張則使用美國標普500(S&P 500)的指數基金。

 

老王:穩健獲利卻先甘後苦

 

 

王太太告訴老王,這筆錢的投資一定要安全,最好是能有保證的,老王心想,依照這個原則,定期存款(CDs)或公債(Bond),是最符合的了。

 

當時,銀行提供的利息大概3% 左右,高品質的公司債(Corporate Bond)利息也不過略高於3%,但老王實在夠幸運,竟然找到了利率8%、30 年到期的公債投資,這好比是現在找到了利率13%、30 年到期的公債。

 

老王購買的公債屬於固定收入型的投資(Fixed-Income),特性是一旦簽約購買,在這段時間內利率就固定(利率每一天都在變動),所以在這30 年中,老王每年都會領到8,000 美元的保證利息(10 萬美元×8%),而且到期時,可領回當初投入的本金10 萬美元。

 

老王心想,該是時候了卻多年的一個心願了,那就是擁有一部凱迪拉克(Cadillac)車子,那時車價是5,455 美元,老王用第一年所領的利息8,000 美元,付得輕輕鬆鬆,開著這部車子,老兩口徜徉湖光山色,老王滿意極了目前的收入和退休生活。

 

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