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好的現金流讓你的財富愈滾愈大,每月省下5千元,背後價值有百萬!

市場先生

聰明理財

今周刊

有錢人的原子習慣

2020-04-24 11:43

即使起步比別人緩慢,但10年後,所有看似不可能抵達的地方,如果最終有人能抵達,總是因為,他比你我多了一點,自我鼓勵。我們無法選擇出身,但卻可以努力養成「富習慣」;而你與同儕的競爭力分野,可能就從一個小小的改變開始。

如果問一個剛出社會的人有什麼財務目標,通常得到的回答是「想要存下人生第一桶金」,也就是存下第一個100萬,過了不久以後,可能又會開始思考「如何存下買房的頭期款」諸如此類的問題。

 

但同樣的問題如果你問一位企業家,他有什麼財務目標?他會跟你說A專案每年收益是1,500萬,需要投入的成本費用支出是800萬,將帶來30%的年成長。

 

兩者的差別在於,一般人只想著要賺多少錢,但有錢人會關注收支,以及如何達成。

 

一般人關注能賺多少

有錢人關注現金流

如果想讓自己更有錢,你應該了解什麼是「現金流」。好的現金流能讓你財富持續滾動放大,但如果現金流出了狀況,也很可能讓一個人破產,甚至陷入財務危機。

 

現金流指的就是「持續性的收入及支出」。持續性的收入,例如每月薪資、每年股利、利息,會讓現金流入。

 

持續性的支出,例如房租、水電帳單、三餐費用,會讓現金流出。習慣上我們會用每一個月來作為檢視自己現金流的週期。每一段時間內,收入扣除支出後,剩餘可以自由支配的資金,稱為淨現金流(也可簡稱現金流)。

 

 

 

例如你每月的總收入40,000元,總支出是25,000元,代表扣除總支出後,每個月可以自由支配的淨現金流還剩下15,000元。這代表你每月都能剩餘15,000元,可以累積存下來作為緊急預備金,也可以投入在未來投資股票或不動產上。

 

每月5,000元的現金流,你認為看起來很多還是很少呢?也許對大多數人來說,多出5,000元就是貼補家用、付兒女學雜費而已。

 

但實際上5,000元的價值,從現金流的角度看,可能超出你的想像。

 

以股票投資為例,如果年報酬率是6%,代表必須投資100萬元的資金,每年才能得到6萬元的報酬,相當於每個月5,000元。以借貸利率2%為例,假如每月能還款5,000元本金加利息,在分20年期的情況下,代表大約能借到100萬元。

 

5,000元現金流看似很少,但實際上它背後至少代表著100萬元的價值。

 

透過現金流,除了可以正確評估未來的財務狀況,對許多有錢人來說,現金流更是幫助他們合理運用槓桿以及正確評估投資風險效益、創造資產成長的關鍵工具。

 

 

統整零碎收支 

才不會入不敷出還不自知

我們可以用3步驟來開始評估自己的現金流:

第1步把所有收支換算成「每月現金流」

大多數人收入都比較單純,通常是薪資收入,有些人則有一些事業收入或者業外收入。這些數字通常每月的變化不大。

 

支出就不一樣了,許多人往往不知道自己每月真正的支出有多少,這樣一來很容易就陷入超支但完全沒有自覺的狀況。

 

你可以把想得到的常態性支出(三餐、電話費等)、或一年一次性支出(保費、大額支出等)都寫下來,並換算成每月現金流。

 

 

 

 

第2步確保收入大於支出,定期調整追蹤

大多數人算出來,收入通常會高於支出,但是有些人可能會發覺到現金流竟然出現赤字!許多人存不了錢,正是因為沒有實際去計算過自己的現金流,導致一直誤以為賺的錢夠花。

 

這時候應該盡快調整,刪除掉不必要的支出項目,嚴格控制開銷。建議最少讓自己保持在有1萬元以上正現金流,才不會時刻處於沒存款的狀態,資產才可能慢慢累積。

 

 

 

 

第3步幫自己正確規畫預算,並開拓收入

當了解現金流後,你就可以開始好好運用這些資金,提升自己現金流了。

 

透過現金流計算,可以提早評估出未來收入的成長是否符合理想,想要買房、買車,也可以先進行現金流規畫。

 

現金流的好處是,可以讓我們更容易去評估各種未來財務規畫。

 

舉例來說,如果買房需要240萬的頭期款,你可能完全沒有頭緒這筆錢該怎麼來,但如果從淨現金流中,每月提撥出一筆買房預備金2萬元,並持續累積,那可以預期最晚10年內一定能存到這筆錢。

 

 

 

 

真正健康的支出 

還要關注「錢花在哪裡」

每個有錢人都會思考:有哪些支出能讓我未來賺更多回來?

 

預算花在投資上固然很好,但是每個人增加收入的方式都不一樣,因此也不要忘了投資自己的能力和腦袋,記得撥出一部分的預算在學習與成長上,可以是增加知識和技能,也可以是拓展視野和人脈。

 

例如,你可以規畫總收入的5%專門用來學習,包含上課、買書、嘗試各種新事物。

 

實際上,你未來能否創造更多的價值,正好就取決於你怎麼安排你的金錢支出,以及時間支出的預算,不是嗎?

 

 

 

本文摘自今周特刊《有錢人的原子習慣》

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