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武漢肺炎》台股大跌後,你還要靠「股票」存退休金嗎?滿手套牢也該抱股票的3大原因

武漢肺炎》台股大跌後,你還要靠「股票」存退休金嗎?滿手套牢也該抱股票的3大原因

第三人生任我行─施昇輝

聰明理財

達志

2020-03-24 15:00

近期受COVID-19(武漢肺炎)疫情影響,股市一片慘澹,昨(23)日台股更跌破9000點、美股跌破20000點。此時如果有人問你「退休後,該抱現金還是該抱股票?」我相信絕大多數現在滿手套牢股票的人,一定會說「該抱現金」,而只敢把退休金放銀行定存的人也會慶幸自己「沒買股票」,但我卻想顛覆各位的想法:「我認為該抱股票」。

只敢把錢放在銀行的人現在一定在嘲笑,或是同情那些買股票的朋友,然後很想告訴他們:「早就跟你說,買股票都沒有好下場。你看,定存利息雖然很少,但我至少不會賠錢。」

 

不過,基於以下3個原因,我還是認為應該抱股票。

 

疫情衝擊,抱現金不如抱股票的3大原因

 

1. 定存不會賠錢?請別忽略「實質購買力」

 

放銀行定存,真的沒有賠錢嗎?「帳面金額」當然沒有短少,但每年的通貨膨脹率其實早已默默地侵蝕了你的「實質購買力」。在退休後普遍沒有其他收入的情形下,只好越來越節儉。

 

本來想用退休金來好好享受人生,慰勞自己早年的辛苦,結果定存的利息低到根本無法實現你這個小小的心願。

 

2. 定存利率慘跌,生活品質恐趨近下流老人

 

美國為了救市,聯準會無預警地將基準利率連降6碼,已經趨近於零利率,各國央行當然開始競相降息,台灣當然也不例外,結果台銀一年期定存利率居然已經來到0.815%。

 

這個利率在2月份還有1.065%,因此以跌幅來看,也高達23%以上,難道這不也是另一種虧損?

 

未來的利率走勢看來只會繼續降,幾乎不可能回升了,所以只敢把錢放在銀行定存的人,就其所能享受的生活品質來看,其實也可視為「類下流老人」。

 

雖說如此,總比那些買股票的人現在可能都已面臨資產腰斬的慘況要好,不是嗎?我倒認為不盡然,要看他們持有哪些股票而定。

 

3. 穩定配息不下市!慎選股票長期仍獲利

 

如果是持有那些「並非幾十年都有穩定配息,而且很有可能下市」的股票,當然還不如把錢存在銀行定存。

 

如果是持有那些「幾十年都有穩定配息,而且大到不可能下市」的股票,即使現在帳面呈現虧損,但長期來看就遠勝定存利息喔!

 

我以兆豐金(2886)為例,就算你買在33元高價區,如果今年配息如去年仍有1.7元的話,股息殖利率(= 股息 ÷ 股價 )就超過5%。

 

換句話說,你如果把33000元存在銀行定存,明年利息連300元都不到,但兆豐金卻可以發給你1700元,等於給了你5年以上的利息。

 

兆豐金幾十年來都有沒有配息?有!兆豐金會不會下市?不會!

 

如果你真買在33元,現在帳上一股虧了將近6元,任誰都不會開心。

 

不過,換個角度想,如果你拿1000萬元去買兆豐金,股息殖利率用多年來的平均值5%來計算,你每年可以拿到50萬元的股息,等於每個月有4萬元的生活費可用,其實還不錯啊!

 

你把同樣的錢放在銀行定存,平均每個月只有不到7000元。

 

難道你認為未來兆豐金「永遠」不會重回33元以上嗎?如果你擔心這件事,你真的只能把錢拿去存銀行定存了。

 

規避個股風險,首選ETF 0050、0056

 

任何個股都有可能出現突發利空,兆豐金當然不例外。為了規避個股的可能風險,可以考慮去買連結台股ETF(指數型基金),其最大的優點就是可以做到風險的完全分散。當中最具代表性的就是元大台灣50(0050)。

 

0050每年都有沒有配息?有!除非有一年台灣幾乎沒有上市公司會發股息,它才有可能不配息。

 

0050會不會下市?不會!因為50家台灣最大的公司不可能「同一天」倒閉。

 

0050歷年股息殖利率平均不如兆豐金,但它的風險遠低於兆豐金。

 

0050目前股價在70元附近,你若嫌太高,可以考慮另一支被稱為「國民ETF」的元大高股息(0056),它目前在22元附近,股息殖利率比0050高,也同樣有風險分散的效果。

 

現在買這些「幾十年都有穩定配息,而且大到不可能下市」的股票,都已經比最高價打了八折,當然比之前更具投資價值。不過,此時當然不一定是最低點,所以現在進場買股票一定要有「套牢」的準備。

 

疫情衝擊正向思考,領股息又節遺產稅

 

武漢肺炎疫情若短期內能緩解,對全球經濟的影響就小,未來還可能有價差可賺。如果會拖很久,當然會重創全球經濟,這些股票至少還有股息可以領。

 

我已經留下兩年的生活費,其他就準備套好、套滿領股息,反正今年或許不用花錢出國旅行了,親友也不會找我借錢,而且股價在低檔還可以節遺產稅呢!(試著正向思考吧)

 

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