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手頭緊、沒錢繳保費該怎麼辦?這幾招讓你減輕資金壓力、避免保單解約

黃健誠

保險

達志

2020-07-23 16:51

買保險是為了讓自己或家人有個保障,但每年到了繳保費時,難免遇上「手頭緊」的情況;對此,壽險業者指出,遇到前述情形時,未必只能走上保單解約一途,可考慮透過「自動墊繳」、「減額繳清」或是「變更繳別」等方式,減輕資金壓力,讓保單效力得以延續。

對於手頭緊、暫時繳不出保費的情形,AIA友邦人壽表示,在保單設計上,也有類似「防呆」的考量,用以保障保戶權益;例如,買保險時,要保書中會有「保險費自動墊繳」的同意選項,若勾選同意,在該保單具備「足夠的保單價值準備金」的情況下,可用保價金墊繳保險費,讓保單契約維持效力,以時間換取空間,解決經濟問題。

 

AIA友邦人壽說明,無論短、中、長期經濟壓力,在保單繳款上,其實都有對應的解決辦法,解約是下下策,因此民眾最好先清楚了解,保單所提供的權益後,再決定該怎麼做。

 

短期手頭緊 可善用「保費寬限期」

 

AIA友邦人壽指出,若保戶只是暫時繳不出保費,待下個月薪水或其他收入入帳後,就可將保險費繳清,這種狀況,就可利用「保險費寬限期」權利。

 

如果保戶設定信用卡或金融機構帳戶自動扣繳,卻因金額不足,扣不到款,保險公司就會寄送催繳通知,只要在收到通知的30天內,繳付保險費,就不會影響保單效力,也不會產生遲繳利息。

 

中期周轉困難 保費可採「保費自動墊繳」或「變更繳別」

 

如果是3 到6個月不等的資金周轉困難,AIA友邦人壽建議,可使用「保險費自動墊繳」與「變更繳別」方式。

 

AIA友邦人壽解釋,若保戶過了保險費寬限期仍未繳費,但保單價值準備金(保價金)高於保險費,保險公司會以保價金,自動墊繳當期保費,讓契約維持有效狀態。但要注意的是,保戶需額外支付自動墊繳利息,且須在保價金被扣完之前,償還墊繳本金及利息,並恢復正常繳納保險費。

 

「變更繳別」則是指,將保費年繳方式改成半年繳、季繳或月繳,以此分擔每個月支出,如此一來,既繳得出保費,也不會影響原有保障。

 

長期經濟困難 可選擇「這三種」方式減輕保費負擔

 

若是在買了保險、繳了第一期保費後,才發現無法負擔,或是經濟壓力過大,需要長時間才能緩解;AIA友邦人壽認為,在這種情況下,保戶可採用「減額繳清保險」、「展期定期保險」、「降低保險金額」等三種方式,避免保單解約。

 

AIA友邦人壽解釋,「減額繳清」是指,以保單當時的保價金,扣除相關費用後的餘額,用「一次繳清」的方式,購買跟原保單內容相同的保險,之後雖不用再繳付保險費,但保單的保險金額會降低。

 

「展期定期保險」則是以保單當時的保價金,扣除相關費用後的餘額,作為一次繳清的躉繳保險費,雖然保額不變、保障年期縮短,但不用再繳保險費。

 

另外,保戶也可「降低保險金額」,將原本投保的保額降低;例如,將300萬元保額,降為150萬,便可減少一半保費,但在此同時,保障也跟著減少一半。

 

AIA友邦人壽提醒,利用保單價值準備金來進行任何保險內容變更,都需先扣除相關營業費用、欠繳保險費,以及墊繳保險費本息等費用;因此,除非萬不得已,還是不建議民眾動用保價金,因為這有如「預支」未來保障額度,會降低保障。

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